中国精算师《精算管理》过关必做习题集(含历年真题)-第6~9章及附录【圣才出品】

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简答题

圣才电子书十万种考研考证电子书、题库视频学习平台第6章产品开发与管理

1．产品管理从精算管理系统角度分为哪些步骤？监控性体现在哪些方面？[2013年秋季真题]

答：在保险产品生命周期的各个阶段，都可以采用精算管理系统来解决问题，通过运用精算管理系统对产品生命周期的将来进行计划，对其过去进行控制。

（1）保险产品生命周期的引入阶段。在这一阶段，精算管理系统的应用主要是新产品的开发。在产品上市后，精算管理系统中“解决问题”这一阶段就终结了，但“控制结果并扩展名”这一阶段在新产品还未上市时就已经需要精算人员着手准备。在产品定价第三性测试的时候，就明确了该产品未来的监控对象。同时，在公司的保单系统、销售系统对新产品进行设置时，精算人员就应该考虑好建立数据收集系统，以备未来数据分析的需要。

（2）在保险产品生命周期的成长期、成熟期和饱和期。精算人员应该定期追踪，并对收集到的数据进行分析。由于经营环境的改变，产品实际经营结果与当初的估计出现偏差，所以精算师需要评估实际经验与预期的差异，并将差异结果反馈作为新问题的来源，重新调整解决方案。

（3）在保险产品生命周期的衰退期。精算师还是要明确问题、解决问题、监控结果并反馈，考虑是否直接让该产品退出市场，或是延长该产品的生命周期，或者推出替代产品，从而重新进入一个新的产品生命周期。

在产品管理过程中，需要持续对产品及其市场表现进行监控，并重复评估。如监控单个产品的获利情况和产品组合的获利状况：产品一旦出现利润下滑的迹象，则需要根据其既往表现进行利润检测，并对产品进行修改（如果可能的话），或是将其撤出市场。实务中，精

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www.100xuexi.com 圣才电子书十万种考研考证电子书、题库视频学习平台算人员经常关注的有：①保单的特点是否与预期一致（年龄、性别、缴费期间、保险期间、件均）；②销售状况是否达到预期；③客户对产品的接受程度；④销售成本以及管理效率；⑤定价时采用的财务目标是否达到；⑥敏感度测试的关键假设和参数；⑦模型中隐含的假设。

2．简述精算师在产品开发与管理中的作用。[2013年春季真题] 答：精算师在产品开发与管理中的作用包括：

（1）完整的产品开发流程包括产品形态的设计、保险费率和业务规模的初步拟定、相关资料的准备和产品的售后跟踪分析。

（2）在保险费率拟定方面，精算师的作用主要是根据不同产品的特点，通过对被保险人的风险分类，对保险产品赢利能力及可能的销售情况进行评估，并结合公司的年度经营目标和中长期规划，确定合理的保险费率。

（3）不同的保险产品承担的保险责任是不同的，保障类产品的死亡责任较为显著，而储蓄类产品的投资风险则影响较大。精算师应分析新产品的负债特征，对一些影响较大的风险点确定一套控制办法。

（4）新产品的销售会对保险公司增加额外的资本需求，精算师应在评估不同性质、不同期限产品组合带来的整体风险基础上，结合公司现有的资本水平和偿付能力水平，确定适当的业务发展规模。

（5）在产品正式销售之前，精算师应确定合理的核保规则。

（6）产品投入市场后，精算师应分析产品的现金流状况，与投资部门一起制定合理的资产配置策略，保证资产与负债的匹配。

（7）对于已推出的产品，精算师还应进行后续评估，建立合理的跟踪评价指标体系。

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www.100xuexi.com 圣才电子书十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 3．产品开发管理循环由哪个阶段组成？[2013年春季真题]

答：产品开发管理循环可以分为三个阶段：①产品开发需求。充分了解市场需求是整个产品开发管理过程的根本，整个产品开发工作由此推动。②产品开发实施。这时我们对产品已经有了一个大概的轮廓，需要进行进一步改造和调整。整个产品开发过程包括产品定义、定价、测试、营销、宣传，有时还会涉及到核保和再保险计划。③产品管理。产品管理涉及对现有产品的追踪评估、老产品的停售及更新换代等。

4．除了客户需求外，产品开发的主要原则包括哪些？[2012年春季真题] 答：产品开发在满足客户需求的同时，还需遵循一些基本的原则，体现在：

（1）费率的充足性。费率的充足性是产品开发的首要原则。它是指保险产品的费率以抵补所有成本和赔付。

（2）可负担性。费率的制定必须要考虑到投保人交纳保费的能力，以及营销的可行性，一个成功的保险产品必须是适合消费者的消费能力的。

（3）可评估性。一般认为，作为可保风险，其潜在损失的发生必须具有偶然性。同时，损失的期望成本必须是可以评估的。

（4）合理性。合理性是针对某险种的平均费率而言。

（5）公平性。保险公司对每个被保险人所承担的责任应与投保人所缴纳的保险费对等。（6）风险独立性。保险经营最基本的理念就是将独立的风险集中起来。若将大量相关风险集中，则与风险聚合的基本原则相抵触。

（7）合规性。在定价时需要符合所有法律要求、专业准则以及与产品相关的规定。

5．一家成立5年的中外合资寿险公司目前面临如下情况：

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www.100xuexi.com 圣才电子书十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 ·业务增长乏力、费用却快速上升；

·由于投资规模不大，近几年投资收益率一直低于市场平均水平； ·代理人脱落率居高不下； ·产品持续率也不高；

·但由于其专注于中高端市场，件均保费和赔付率优于同业。

这种情况下，为打破困局，公司首席营销官一直要求产品精算部开发有创意的新产品。迫于压力总精算师与多家咨询机构进行了沟通，有一家再保公司向其推荐了一款新型产品——优选体定期寿险及附加重疾险，该再保险公司强调了以下产品特征：该产品分三个风险等级，标准体、优选体和超优体，根据被保险人核保结果确定其等级，其中超优体费率最便宜，优选体次之；该产品在国外虽然有很长的历史，但国内并不多见。

若你为该公司一名精算工作人员，公司总精算师请你处理以下问题：

（1）使用精算管理的理论，结合公司背景简述该产品开发的三个阶段，以及每个阶段所应注意的问题。

（2）结合产品开发管理循环的三个阶段分析该公司开发该产品的优势和劣势。（3）由于总精算师对你上述回答很满意，他决定开发该款产品，因此他又给你交待了新的任务，请你研究该产品的定价假设：

①从精算管理的角度简述假设选择的环节，以及每个环节需要考虑的因素。 ②对主要假设的选择给出你的建议。[2011年秋季真题]

答：（1）产品开发管理循环可以分为三个阶段：产品开发需求、产品开发实施和产品管理。

①产品开发需求。充分了解市场需求是整个产品开发管理过程的根本，整个产品开发工作由此推动。在这一环节中，产品开发人员需要明确潜在市场及其存在的原因，同时了解为

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www.100xuexi.com 圣才电子书十万种考研考证电子书、题库视频学习平台什么潜在市场需求无法通过本公司或竞争者的现有产品来满足。

②产品开发实施。整个产品开发过程包括产品定义、定价、测试、营销、宣传，有些还会涉及核保和再保险计划。这一阶段需要注意产品的定价是否公平合理、赢利性是否达到公司要求、基金应如何投资、目前公司的管理系统特别是信息技术系统能否支持等问题。

③产品管理。产品管理涉及对现有产品的追踪评估、老产品的停售及更新换代等。这一阶段需要注意不同的管理措施都可能引发新的产品需求，如配合销售策略的改变，公司需开发新的产品予以支持；若停售原有产品，则需要新的产品来替代以维持产品线的完整。这些新的产品需求又将启动新一轮的产品开发管理循环，如此反复。

产品开发与管理的循环过程的示意图如图6－1所示。

图6－1 产品开发与管理循环