2013年银行高管试题简答部分（五）
58. （217）简述商业银行授信业务和资金业务内部控制的重点
根据《商业银行内部控制指引》 ：
（ 1）商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客 户信用风险识别与监测体系， 完善授信决策与审批机制， 防止对单一客户、 关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关 系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。
（ 2） 商业银行资金业务内部控制的重点是：对资金业务对象和产品 实行统一授信，实行严格的前职责分离，建立中台风险监控和，防止资金 交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导 致的重大损失。
59. （ 220）简述商业银行对问题授信应采取的措施 根据《商业银行授
信工作尽职指引》 ，对问题授信应采取以下措施：
（ 1）确认实际授信余额。
（2）重新审核所有授信文件，征求法律、和问题授信管理等方面专 家的意见。
（ 3）对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。 （4）书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的
措施
（5） 要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权。
（ 6）向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损 失。
（ 7）其他必要的处理措施。
60. （ 225）简述个人定期存单质押合同应当载明的主要内容
根据银监会发布的《个人定期存单质押贷款办法》 ，应当载明下列内 容：
（1） 出质人、借款人和质权人姓名（名称） 、住址或营业场所。
（ 2）被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款 合同号。
（3）定期存单号码及所载存款的种类、户名、开立机构、数额、期 限、利率。
（ 4） 质押担保的范围；定期存单确认情况；定期存单的保管责任； 质权的实现方式。
（5）违约责任；争议的解决方式；当事人认为需要约定的其他事项。
51. （ 226）简述商业银行对电子银行的重要设施设备和数据应当采取
的主要保护措施
根据银监会发布的《电子银行业务管理办法》 ，主要保护措施包括：
（ 1） 有形场所的物理安全控制，必须符合国家有关法律法规和安全 标准的要求。
（2）以开放型网络为媒介的电子银行系统，应合理设置和使用、防 病毒软件等安全产品与技术，确保电子银行有足够的反攻击能力、防病毒 能力和入侵防护能力。
（ 3）对重要设施设备的接触、检查、维修和应急处理，应有明确的 权限界定、责任划分和操作流程。
（ 4） 对重要技术参数，应严格控制接触权限，并建立相应的技术参 数调整与变更机制。
（5）对电子银行管理的和关键人员，应实行轮岗和强制性休假制度， 建立严格的内部监督管理制度。
62. （ 228）简述融资平台贷款划分为不良贷款的基本原则
根据银监会发布的 《关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见》 监发【 2010】 110号），基本原则包括：
（1）贷款项目自身经营性现金流不足、需主要依靠担保和抵质押品 作为还款来源的贷款，如贷款项目自身现金流、担保及抵质押品折现价值 合计不足贷款本息 120%的融资平台贷款，应至少归为次级类；不足 80%的， 应至少归为可疑类。
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