2024年从资资格考试《初级风险管理》测试卷
考试须知：
1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。 姓名:___________ 考号:___________
一、单选题(共70题)
1.操作风险评估步骤不包括( )。
A.准备 B.评估 C.监测 D.报告
2.内部欺诈是指( )。
A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动
B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险
D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失
3.下列关于流动性监管核心指标的说法，错误的是( )。
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A.流动性监管核心指标的计算按照本币和外币分别计算 B.流动性比例不得低于25％ C.核心负债比率不得低于60％ D.人民币超额准备金率不得低于5％
4.下列关于战略风险评估说法错误的是( )。
A.战略风险是无形的
B.战略风险评估与声誉风险相似
C.评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件 D.战略风险可以量化
5.( )是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，也可消耗流动性。
A.资产流动性 B.表外流动性 C.负债流动性 D.权益流动性
6.巴塞尔委员会将操作风险定义为( )。
A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的概率 B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况
C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险 D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险
7.董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询( )的意见和建议。
A.股东 B.专家 C.最大多数员工 D.各职能部门
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8.下列关于声誉风险的说法错误的是( )。
A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害 B.社会责任感与声誉风险无关
C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序 D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友” 9.系统运行不畅属于系统缺陷中的( )风险。
A.数据／信息错误 B.违反系统安全规定
C.系统的稳定性、兼容性、适宜性 D.系统的稳定性风险
10.个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于( )主要操作风险点。
A.个人耐用消费品贷款 B.个人生产经营贷款 C.个人住房按揭贷款 D.个人质押贷款
11.下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是( )。
A.恐怖袭击 B.监管规定 C.声誉受损 D.黑客攻击
12.关于负债来源分散化管理的说法错误的是( )
A.风险管理人员应熟悉多样化的融资来源，了解银行融资来源的组成，熟悉不同类型金融工具的流动性特点，明了各融资工具在不同情景下的表现与可获得程度 B.融资多样化目标应作为中期和长期融资计划的一部分与银行的预算和商业发展规划相一致
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C.商业银行应限制其从多种融资来源或某一特定期限获得资金的集中度 D.高管层应明确了解银行的资产和融资来源的构成、特征和多样化程度
13.在持有期为1天、置信水平为97％的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为( )。
A.在1天中的损失有97％的可能性不会超过3万元 B.在1天中的损失有97％的可能性会超过3万元 C.在1天中的收益有97％的可能性不会超过3万元 D.在1天中的收益有97％的可能性会超过3万元 14.国别限额可依据的因素不包括( )。
A.国别风险 B.业务机会 C.国家重要性 D.外部风险
15.关于中国商业银行的流动性风险控制特点描述不正确的是( )
A.头寸管理是重要的日常管理 B.资产管理变现能力存在局限
C.负债管理开始运用符合国内市场特色的金融工具 D.资产管理拥有流动性差的组合
16.下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是( )。
A.提供新产品或服务 B.进入或退出市场
C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训 D.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当
17.( )是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。
A.固有风险
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B.控制措施 C.剩余风险 D.固定风险
18.下列关于商业银行战略风险管理的表述，正确的是( )。
A.战略风险识别可以从战略、宏观、微观三个层面入手 B.经济资本配置是战略风险管理的基本工具之一
C.战略规划应当从宏观层面开始，深入贯彻并落实到微观操作层面 D.最有效的方法是制订以收益为导向的战略规划和实施方案
19.某商业银行核心负债为了2800万元，总负债为5600万元，则该银行核心负债比例为( )。
A.30％ B.50％ C.20％ D.5％
20.金融资产的市场价值是指( )。
A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值
B.在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值
C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值 D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值
21.( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险
A.操作风险 B.国家风险 C.声誉风险 D.法律风险
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2024年从资资格考试《初级风险管理》测试卷(第83套)
