圣才电子书www.100xuexi.com十万种考研考证电子书、题库视频学习平台第一章我国银行系统概述第一节中央银行、监管机构与自律组织一、中央银行中国的中央银行是中国人民银行（ThePeople'sBankofChina，PBC）。1948年12月1日，华北银行、北海银行、西北农民银行合并组成中国人民银行。自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，以法律形式确定了中国人民银行作为中央银行的地位。1．职能2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”2．职责《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；1/15圣才电子书www.100xuexi.com十万种考研考证电子书、题库视频学习平台（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。【例1】（多项选择题）下列属于中国人民银行职责的是（A．依法制定和执行货币政策B．维护国家金融稳定C．发行人民币，管理人民币流通D．维护支付、清算系统的正常运行E．监督管理财务公司等非银行金融机构【答案】ABCD）。二、监管机构1．历史沿革与监管对象中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（ChinaBankingRegulatoryCommission，CBRC），简称中国银监会，成立于2003年4月。2．监管职责根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责是：2/15圣才电子书www.100xuexi.com十万种考研考证电子书、题库视频学习平台（1）依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；（2）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；（3）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；（4）依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；（5）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；（6）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；（7）对银行业金融机构实行并表监督管理；（8）会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；（9）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；（10）对银行业自律组织的活动进行指导和监督；（11）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；（12）对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；（13）对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；（14）对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；3/15圣才电子书www.100xuexi.com十万种考研考证电子书、题库视频学习平台（15）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务的活动予以取缔；（16）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；（17）承办国务院交办的其他事项。3．监管理念、目标和标准银监会提出了新的监管理念，确立了明确的监管目标，并提出了良好监管的标准。（1）监管理念表1-1理念银监会的监管理念内容坚持以风险为核心监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管风险管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把握、防范和化管法人解，并通过法人实施对整个系统的风险控制管内控提高透明度坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线加强信息披露和透明度建设，通过银行业金融机构和监管机构的信息披露来提高金融机构经营和监管机构监管的透明度（2）监管目标《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。”在此基础上，银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；4/15圣才电子书www.100xuexi.com十万种考研考证电子书、题库视频学习平台④努力减少金融犯罪。（3）监管标准①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限要科学、合理，有所为有所不为，减少一切不必要限制；④鼓励公平竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。4．监管措施（1）市场准入银行业金融机构的市场准入主要包括以下三个方面：①机构准入，即批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；②业务准入，即批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；③高级管理人员准入，即对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。（2）非现场监管非现场监管是指银监会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价。（3）现场检查现场检查是指银监会根据审慎监管的要求通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理的一种监管方式。5/15
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