银行从业资格考试《个人理财（中级）》历
年真题精选及答案0409-13
1、理财师在提供保险产品推荐的时候，注意自身是否拥有保险从业的资格等，这体现了理财规划书的（）。【单选题】 A.实用性 B.专业性 C.一致性 D.逻辑性 正确答案:B
答案解析:理财师在提供一些专业信息、分析和建议时应该注意自身的专业资格，如在提供保险产品推荐的时候，是否拥有保险从业的资格等，这体现了理财规划书的专业性。 2、若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（）（假设投资全部按月计息）。【客观案例题】
1
A.533 B.856 C.1853 D.1680 正确答案:D
答案解析:（1）计算目前生息资产10年后增值。已知目前已有存款PV=10，投资月利率r=6%÷12=0.5%，期数n=12×10=120，根
据
复
利
终
值
计
算
公；
（2）计算已有生息资产18.1940万元10年后开始定投的增值。已知PV=18.1940，投资月利率r=6%÷12=0.5%，期数n=12×8=96，根据复利终值计算公式：
；
（3）计算教育金缺口。留学所需资金为50万元，教育金缺口=50-29.3677=20.6323（万元）；
（4）计算教育金的缺口的弥补。已知教育金缺口为20.6323万元，即FV=20.6323，投资月利率r=6%÷12=0.5%，期数
2
式：
n=12×8=96，根据期末年金终值计算公式：
；
C=0.1680（万元），即1680元。
3、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为8%，那么牛女士所需养老金为（）万元【单选题】 A.95.3654万元 B.82.3885万元 C.128.3564万元 D.177.8707万元 正确答案:B
答案解析:（1）计算实际利率。当投资回报率为8%，通货膨胀率为3%，（2）计算到60岁退休时每年的生活开销。已知生活花销PV=10，通货膨胀率r=3%，期数=10，根据复利终
则
3
值计算公式：（3）计
算牛女士退休后20年总支出折现到60岁时点。已知年花销PMT=13.44，实际利率r=4.85%，期数=20，根据期初年金现值
计
算
公
式
：
4、了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A
答案解析:了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。
5、属于家庭财产保险中的不保财产的是（）【多选题】 A.珠宝首饰、古玩字画 B.储蓄存折、票证、技术资料
4
C.汽车、手机 D.食品、化妆品 E.处于危险状态的财产 正确答案:A、B、C、D、E 答案解析:
家庭财产的不保财产：
（1）金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物（价值太大或无固定价值）；
（2）货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、账册、图表、技术资料等（不是实际物资）；
（3）违章建筑、危险房屋以及其他处于危险状态的财产； （4）摩托车、拖拉机或汽车等机动车辆，寻呼机、手机等无线通讯设备和家禽家畜（其他财产保险范围）；
（5）食品、烟酒、药品、化妆品，以及花、鸟、鱼、虫、树、盆景等（无法鉴定价值）。
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