中小企业与银行消极贷款问题探讨

中小企业与银行消极贷款问题探讨

山东科技大学经管学院 郭令秀

【摘 要】【摘 要】在贷款资金供给充足的情况下，常常出现中小企业提出贷款申请而银行没有批准，或者由于感觉会被银行拒绝而使得中小企业不愿提出申请的情形，这两种情形都会影响到中小企业的融资效果。本文受Yoshinori Kon等学者的“消极借/贷款人”理论的启发，以其分析过程为基础，从企业和银行两个角度对这两种情况进行更为全面的分析，并提出相应的对策。 【期刊名称】会计之友 【年(卷),期】2009(000)020 【总页数】2

【关键词】【关键词】消极借款人； 消极贷款人； 中小企业； 银行贷款

一、“消极借款人”理论

Yoshinori Kon和David J.Storey从经济学的角度分析了在一定的条件下，“消极借款人”（Discouraged Borrower）的存在及其影响因素。所谓“消极借款人”，是指那些需要贷款，但由于感觉自己会被拒绝，而没有选择向银行贷款的条件较好的企业。应该说，这一理论在某种程度上弥补了Stiglitz&Weiss理论的局限，因为这些消极的企业根本就没有提出贷款申请。不仅如此，Levenson等人在对美国的研究中也认识到这个问题，并且发现消极的中小企业是被拒绝的中小企业数量的两倍还多，可见“消极”问题在一定意义上甚至比斯-威模型中的信贷配给还要重要。 （一）中小企业成为“消极借款人”的条件

假设有两种企业：好的和差的，分别为G和B。每个企业需要1单位的资金进