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11【定投】最适合小白的理财神器

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你好,欢迎来到《新思路基金赚钱课》。

之前的课程里,我们已经学习了各个类型的基金应该怎么选。朋友们按照这些方法就可以选到不错的基金。那在选择一只基金后,应该如何投资呢?这节课开始,我们就来具体介绍一个非常适合理财小白的方法:基金定投。

为什么要了解定投?

首先,让我们来看一组数据吧:根据WIND(万得)资讯的统计,2007年,沪深300指数从1500点上涨至4000点高位的时候,A股单周新增股票开户数突破170万。而在2008年市场下跌后,A股周开户数也跌至20万。

可以看到,沪深300指数的涨跌和A股周开户数的起落有一定同步。这是为什么呢?

当股市在一段时间内持续上涨,随着赚钱效应的形成,投资者情绪不断高涨,有越来越多的新股民入市,所以开户数会跟着增加;当股市持续下跌时,市场低迷,投资者失望离场,开户数也就随之减少。

这就是我们常说的追涨杀跌,大部分投资者不具备选择买点卖点的能力,很容易对股市的变化产生不理性的判断。这就是大部分人挣不到钱的原因,总是看到别人碗里的香,不管自己懂不懂,都盲目的去抓机会。最后往往是,偷鸡不成蚀把米。

这种情况其实非常常见,像华尔街流传的一句话,“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把正在落下的飞刀更难。”意思就是说,即便是投资专家,也很难做到在最低点买进,在最高点卖出。

那有没有一种能够让我们不用过多地考虑买卖时点的投资方法呢?

基金定投是什么

在这里,我给大家推荐基金定投这种方法。相信朋友们对它并不陌生,即使没有亲自尝试过,也多少会有一些了解。基金定投呢,就是基金定期定额投资的简称,你可以把它理解为“三个固定”,也就是我们每隔一段固定的时间(比如每周或每月),用固定的金额投资于固定的基金。

基金定投的优势

1、不用过多考虑买入时点

相对于一次性买入,定投无需过多考虑买入的时点。什么时候开始投并不重要,哪怕是在大盘历史最高点开始做定投,也一样有机会获得正收益。根据Wind(万德)资讯数据,在

2007年10月大盘6000点附近开始每月定投上证综指,到2015年6月13日指数跌到5000点左右时,定投的整体收益率是100%。为什么定投会有这么神奇的效果呢?

这是因为,定投通过纪律性的定期投资,可以不用过多关注基金净值的短期波动。举个例子来说吧,老王从今年1月开始做基金定投,每个月200元,1月初的基金净值为1元,第二个月涨到2元,第三个月跌至0.5元,第四个月涨回1元时不再定投,将基金卖出。这个时候,大家觉得老王是赚了还是亏了呢?

在不考虑申购、赎回等费用的情况下,我们来计算一下老王目前的盈亏情况。每次投入200元,在一月份买入200份基金,第二个月买入100份,第三个月买入400份,总计投入600元,共买了700份基金。在第四个月以1元的价格卖出,他能得到700元,总体收益达到了16.7%。

在这段时间里,基金经过了一番涨跌又回到刚开始投资时的净值,如果老王在1月份一次性买入了600元,那到了第四个月份他的账面还是原来的金额,没有产生任何收益。但通过定投他却获得了盈利。

原因是:当基金上涨时,可以获得直观的收益。当基金下跌时,以同样的金额可以买到更多的份额,这样基金整体的购买成本就被拉低了,只要净值最终回归到原来的价格或者更高位,获得收益的可能性就会变大。

2、操作简单,省时省心

除了不用过多考虑买入时点,基金定投在操作上也十分简单,不需要像炒股一样开立股票账户然后紧盯行情变化。比如支付宝就提供非常便捷的定投功能,只需要在基金详情页里,点开定投的选项,设置好定投金额、定投周期和日期,就会按照你所设定的条件自动扣款购买了。

比如你设定每月1号定投某只混合型基金500块钱,那么此后每个月的1号只要你绑定的银行卡里有足够的金额,那就会按时自动扣除500元去购买这只基金,不用再进行手动操作。

3、强制储蓄,积累财富

定投还有一个好处就是能帮我们强制储蓄,积少成多。估计大部分朋友的收入还是以每个月的工资为主,那每个月应该可以拿出一定比例的工资来做固定的投资。

而定投通过每个月自动扣款,不仅能让大家留下一笔钱来做理财,还能让我们在年轻时就养成良好的理财习惯,通过定期定额的投资方式买基金,在不知不觉中积攒下一笔不小的财富。很多时候,我们的钱都是在不知不觉中流失的,那些攒到钱的人都是非常善于利用强制储蓄的人。

定投需要注意的问题

在了解这么多定投的优势后,就有朋友说,自己想要开始基金定投,我建议大家可以从注意下面两个问题开始:

1、定投适合长期投资

第一点就是定投需要长期坚持。从宏观来看,未来我国经济呈现上升趋势,在这样的大背景下,股市呈现出短期波动、但长期上升的趋势,定投可以帮我们在熊市时积累更多的基金份额,只要我们坚持长期持有,等到牛市来临,就能换来丰厚的回报。

举个例子你就能更生动的理解定投的奥秘了。1990年,日本股市从40000点高位跌下来后,就一直在20000点以下徘徊,可以说长期处于熊市周期中。台湾股市和日本股市几乎同时经历了史上规模最大的一次股灾,许多台湾人在股市里输得倾家荡产。

1996年,有个叫张梦翔的台湾青年抱着试试看的心理,去定投了一个投资于日本股市的基金。他呢也比较惨。定投第1个月,日股就大跌8%,接下来,连着两年一路跌。最惨的时候,基金亏了40%。

到98年亚洲金融危机的时候,外面一片腥风血雨,鬼哭狼嚎,张梦翔心里也怕啊,我是不是应该停止定投,认赌服输呢?因为这股市往下看,黑不溜秋根本看不到底在哪里,我何必继续往这个无底洞里砸钱呢?但后来他领悟到基金定投的精髓就是越跌越要买,越是困难的时候,越是要咬紧牙关。

就这样,在连续坚持扣款38个月之后,日经指数再次突破18000点,虽然这时指数位置比他第1次定投时要低,但因为在之前跌的很深的时候他坚持加码定投,所以这时张梦翔一看自己的基金账户,居然赚了90%,他马上获利了结。

因为尝到了定投的甜头,所以虽然之前赚到的钱都拿了出来,但他每个月还是继续坚持定投,接着日股又是连续3年狂跌,指数再次被腰斩,不过张梦翔这次有经验了,还是很有纪律的坚持定投。到了2005年8月,日经指数再次涨到13000点,你看,比上次的18000点又低了5000点,但他手里的基金已经赚了100%,然后再次获利了结,接着开始新一轮的定投。

再往后那一轮定投就遭遇到了2008年的全球金融危机,但那又如何,虽然日股当时也跟着跌得稀里哗啦,只要能在熊市里沉得住气,能熬下去,到了2013年,日经指数又从10000点重新涨到了16000点,到了2015年更是突破了20000点大关,张梦翔的定投又大赚了一把。为什么投资像日本那么糟糕的股市也能获得巨大的赚钱效应,原因就在于此。

我们再来看一组数据:根据海通证券对A股市场历史数据统计,假定投资者每月定投一次深证成指指数基金,从2000年1月到2012年6月任意定投一年、三年、五年的年化收益(按月滚动计算)。

结果发现:定投一年的投资效果,最差时,年亏损幅度高达51.36%,盈利概率只有

50.36%;定投三年时,年最大亏损幅度则缩小到10.70%,盈利概率升至63.48%;定投五年

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