C．在不知是假币的情况下使用了假币 D．帮助朋友运输了假币，但数额较小
69、中国银行业协会的会员单位包括（ ）。
A.中国人民银行 B.银监会
C.工行、农行、中行、建行、交行 D.中央汇金公司
70、宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。
A．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 71、监管汽车金融公司的机构是（ ）。
A.保监会 B.银监会 C.证监会
D.中国人民银行
72、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（ ）。
A.多法人制组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.成本中心型组织架构
73、下列不属于商业银行信息披露得有（ ）。
A:年度股东大会的情况 B:董事会的构成
C:高级管理层的基本情况 D:财务报表附注
74、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。A.具有良好的公司治理机制
B.风险监管指标符合监管机构的规定 C.最近五年中有三年盈利 D.核心资本充足率不低于4%
75、从业务运作的实质来看，福费廷就是（ ）。
A. 担保业务 B. 贸易垫资 C. 融资租赁 D. 远期票据贴现
76、商业银行的代理业务不包括（ ）。
A.代发工资 B.代理财政性存款 C.代理财政投资 D.代销开放式基金
77、下列（ ）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现 B.股东会或股东大会决议解散 C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照
78、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况， 该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即 告知该贸易公司，此行为违反了（ ）规定。
A.反洗钱 B.协助执行 C.内幕交易 D.监管规避
79、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（ ）填写。
A.客户 B.销售人员 C.其他人员
D.商业银行管理层
80、票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（ ）内。
A：1 个月 B：3 个月 C：6 个月 D：2 年
81、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（ ）实施。
A．2007年3月16日 B．2007年10月1日 C．2007年11月1日 D．2008年1月1日
82、（ ）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。
A.贷款人 B.借款人 C.融资人 D.融券人
83、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，体现了金融市场的（ ）功能。
A.风险分散功能 B.优化资源配置功能
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C.经济调节功能 D.货币资金融通功能
84、货币经纪公司的服务对象是（ ）。
A. 境外金融机构 B. 境内金融机构 C. 境内外金融机构 D. 境内外上市公司
85、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（ ）。
A.经济增长——国民生产总值 B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀率 D.国际收支平衡——国际收支 86、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（ ）。
A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行
87、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。
A．2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地 B．我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易 C．我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易 D．商业银行是资产支持证券的主要投资者
88、下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（ ）。
A．具有无抵押无担保贷款性质 B．一般有最低还款额要求
C．通常是短期、大额、无指定用途的信用
D．我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期
89、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（ ）次全面的外包业务风险评估。
A.一 B.二 C.四 D.十二 90、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。
A．指定代理 B．法定代理 C．委托代理 D．无权代理
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、反洗钱法的主要内容包括（ ）。
A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工 B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限 C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则
D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务 E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任
2、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。 A.会提高商业银行向中央银行融资的成本 B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C.会使市场利率相应上升
D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快 E.会缩减市场货币供应量
3、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（ ）。 A．保险诈骗罪的对象是保险公司
B．保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成 C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪 D．单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑 E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的
4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）。 A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D．组织协调全国的反洗钱工作
E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（ ）。 A.股票市场 B.债券回购市场 C.债券市场 D.同业拆借市场 E.票据市场
6、中国的银行业由（ ）组成。 A．中央银行 B．监管机构 C．投资银行
D．银行业金融机构 E．自律组织
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7、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务。 A.向金融机构借款 C.强调提高银行的信息披露水平
D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定 B.提供购车贷款 C.发行金融债券 D.代理政策性银行业务 E.为贷款购车提供担保
8、银行所面临的市场风险包括（ ）。 A:利率风险 B:汇率风险 C:流动性风险 D:商品价格风险 E:股票价格风险
9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（ ）。 A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延
10、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（ ）。
A:分类实施 B:分类达标 C:分层推进 D:分步达标 E:分项落实
11、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（ A:办好离职交接手续 B:归还欠费 C:归还办公用品
D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息 E:以上选项都对
12、我国货币市场主要包括（ ）。
A:银行间同业拆借市场 B:票据市场 C:股票市场
D:银行间债券回购市场 E:黄金市场
13、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（ ）。
A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维
B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求 E.引入了计量信用风险的内部评级法 14、目前我国对利率管制的规定有（ ）。
A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关 B．银监会是管理利率的唯一有权机关 C．商业银行可以按规定降低存款利率 D．商业银行可以自由提高存款利率
E．银行业协会是管理利率的唯一有权机关
15、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。
A.收入 B.客户规模 C.市场份额 D.存贷款规模 E.资产规模
16、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。
A.企业发行的商业票据 B.政府发行的国库券 C.企业发行的股票 D.人寿保险单
E.企业发行的企业债券
17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）。
A.购买高额保险，然后低价赎回 B.购买金融债券
C.控制银行 D.匿名存储
E.利用银行贷款掩饰犯罪收益
18、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主。
A.零售业务 B.中间业务 C.表内业务 D.投融资 E.外币业务
19、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（A.向客户解释所购买产品的风险 B.教育客户了解投资风险 C.引导客户高收益投资
D.教育客户接受“买者自负”原则 E.为客户提供金融知识培训
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）。 ）。20、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ）
A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失
B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救
C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失
D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物
E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润 21、远期外汇交易的最大优点在于（ ）。
A.可以获得一定的期权费 B.可以完成两国货币之间的交易 C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险 E.能够对冲汇率在未来上升的风险 22、银行业从业的基本准则是（ ）。
A.诚实信用 B.守法合规 C.专业胜任
D.保护商业秘密与客户隐私 E.勤勉尽职公平竞争
23、我国银行的担保类业务包括（ ）。
A:贷款担保 B:投资担保 C:银行保函 D:引进外资担保 E:备用信用证
24、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（ ）。
A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户 B两种存款都可以分为个人存款和单位存款 C外币存款币种可以自由选择任何外币 D外币存款储蓄账户可以用于转账 E两种存款的具体管理方式相同
25、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。 A.提货担保
B.减免保证金开证 C.福费廷 D.国际保理 E.打包放款
26、商业银行公司治理是指（ ）之间的相互关系。
A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、高级管理层 E、股东
27、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（ ）。
A．使用虚假的证明文件
B．编造引进资金、项目等虚假理由 C．使用虚假的经济合同
D．使用虚假的产权证明作担保 E．使用超出抵押物价值重复担保
28、下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。
A:尊重同事的作方式及工作成果 B:尊重同事的爱好及个人信仰
C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权 D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露 E:将同事不当行为通知媒体
29、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（ ）。
A:最低资本要求 B:外部监管 C:风险管理 D:风险资本化 E:市场约束
30、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（ ）。
A.民事法律行为以意思表示为构成要素
B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的 C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力
D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的
E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止
31、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（ ）。
A.以业务线垂直运作和管理为主
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B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式
C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控 D.以客户为中心
E.中后台集中式运作和管理
32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。
A.存款准备金
B.中央银行基准利率 C.再贴现
D.公开市场上买卖国债 E.税率
33、有关“接受监管”的正确做法是（ ）。
A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实 B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系 C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管 34、常见的洗钱方式包括（ ）。
A．借用金融机构 B．伪造商业票据
C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D．通过证券和保险业洗钱 E．借用空壳公司
35、常见的洗钱方式包括（ ）。
A.藏身于保密天堂 B.伪造商业票据 C.匿名存储
D.利用现金密集行业 E.借用空壳公司
36、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。A．从业人员所在机构 B．中国银行业协会 C．中国银监会 D．社会公众 E．中国人民银行
37、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有（ ）。
A:中国人民银行 B:中国银监会
C:国有资产管理委员会 D:国家审计部门 E:地方政府
38、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。
A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段 B.使受骗者陷入或者强化认识错误 C.主观上均不具有非法占有目的
D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为 E.受骗者或者其他人（受害人）不一定遭受财产损失 39、无权代理的构成要件为（ ）。
A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由 B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C、第三人须为善意且无过失 D、行为人的行为不违法
E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力 40、民事法律行为的特征包括（ ）。
A、主体之间的地位是平等的 B、以意思表示为构成要素
C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的 D、以意思表示的内容而发生效力
E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。 A、正确 B、错误
2、（ ）业银行的流动性比例应当不低于15%。 A.对 B.错
3、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。 A.正确 B.错误
4、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。 A.对 B.错
5、（ ）《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务一律不计复利。 A.对 B.错
6、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。
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2019年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题A卷 附答案
