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浅谈互联网金融背景下的非法集资问题及应对措施
作者：李丽
来源：《商情》2024年第09期
[摘要]近几年来，互联网金融在金融行业内引发了前所未有的热潮。在这一过程中，不法分子利用互联网金融平台进行非法集资活动，对国家，对人民都造成了巨大的危害。本文旨在通过对互联网金融时代背景下非法集资问题的研究分析，并结合我国互联网法制建设的方向，提出对非法集资问题的应对措施。
[关键词]互联网金融 非法集资 集资诈骗 房地产非法集资 一、互联网金融的概念
互联网金融是以搜索工具、大数据技术、虚拟货币等互联网工具为承载体，实现资金流通，资金支付，信息交流的一个新兴领域。互联网金融的产生，使金融行业进入了新的发展时期，但随之而来的问题也日益暴露。本文所研究的中心就是互联网金融背景下，非法集资问题的各种表现和应对措施。 二、非法集资的各种表现
（一）P2P（Peer to peer）网络借贷平台
网络借贷平台是以互联网金融为载体，形成的新型民间借贷形式。平台的管理人员通过互联网为媒介向个人提供小额贷款、向企业提供巨额贷款，省去了传统银行贷款的繁杂手续，资金的转借高效灵活。如此看来，网络借贷平台好像和非法集资没什么关系，但事实上，根据我国《关于审理非法集资刑事案件具体应用若干法律问题的解释》里的规定，构成非法集资的罪名主要有：欺诈发行债券，股票罪、非法吸收公共存款罪、集资诈骗罪和非法经营罪等。网络借贷平台可能会涉及到的有非法吸收公共存款罪和集资诈骗罪两项。
（1）集资诈骗罪。集资诈骗罪是指以非法占有为目的，违背相关法律条文，使用诈骗的方式进行非法集资，扰乱国家正常的金融秩序，侵犯公共和私人财物的行为。网络运营平台通常使用的方法是：平台负责人利用自己的权威性，发布虚假信息，诱导大众将资金存放在平台账户里。平台可以将这笔资金用于自身经营，甚至卷款潜逃，最终构成集资诈骗罪。 （2）非法吸收公共存款罪。非法吸收公共存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款。在网络借贷平台的运营模式中，如果平台负责人只是充当中间介绍人，从中收取一定的服务费的话，则不构成犯罪行为。但是一旦平台负责人把投资商的资
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