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理财寄语：
所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一 名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。
大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时 尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在 一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员， 作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生， 我们更应该尽早做好理财 规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃 至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资 理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经 成为我们不得不思考的问题。 要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑 自己的未来。 只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一 个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。
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目录
一、家庭成员基本信息 ………………………………4 二、家庭基本财务状况 ………………………………4 三、生命周期 …………………………………………6 四、现金规划 …………………………………………7 五、保险规划 …………………………………………8 六、投资规划 …………………………………………9 七、理财观念 …………………………………………10 八、理财规划总结 ……………………………………11
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一、家庭成员基本信息 客户家庭主要成员表 主要成员 性别 年龄 婚姻状况 职业 爸爸 妈妈 姐姐 弟弟
二、家庭基本财务状况
对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状，则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下
家庭资产负债情况（单位 人民币：万元）
家庭资产 现金及活期存款 20 定期存款 国债 企业债、基金及股票 房地产 资产总计 100 0 30 100 250 家庭负债 信用卡贷款余额 0 消费贷款余额 汽车贷款余额 房屋贷款余额 其他 0 0 0 30 30 220 男 女 女 男 50 49 27 22 已婚 已婚 已婚 未婚 工厂职工 工厂职工 工厂职工 学生 健康状况/保险状况 健康/学校保险 健康/社会保险 健康/社会保险 健康/社会保险 负债总计 净值（资产-负债）
每月收支状况（单位 人民币：元）
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收入 父亲收人 母亲收入 姐姐收入 弟弟 合计 每月结余（收入-支出）
18000 10000 3000 5000 0 支出 衣食费 衣食费 衣食费 衣食费 其它 合计 9000 2000 1000 3000 2000 1000 9000 全家保险状况（单位 人民币：万元）
父亲 母亲 子女
收入预算表（预期年份2013年） 收入预算表 工资 奖金和津贴 银行存款利息 其他固定利息收入 收入总计
（一）资产负债表分析 1 结构分析
1) 资产项目分析
2012年实际数值 15000 3000 700 300 19000 最低增长比适度增长比适度增长比率收最低增长率 率收入 率 入 2% 2% 0 0 15300 3060 700 300 19360 4% 4% 0.5% 0 15600 3120 703.5 300 19723.5 社会保险 社会保险 教育保险0.3 .. .
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流动资产：200000 每月开支：9000
每月开支*3=9000*3=27000
说明家庭的流动资产足够支付日常的开支
2) 负债项目分析
家庭总资产250万 家庭总负债30万
家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析
净资产为220万 为正
总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的 2 比率分析
1) 总资产负债率分析
总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%
这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。 2) 净资产比率分析
净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%
该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。随着家庭
的成长，这一比率应不断提高，以保证净资产有合理的增值率。投资与净资产比率保持在0.5以上为好。该比率说明家庭通过投资增加财富实现目标的能力低。 解决方式：增加投资资产 3) 偿付比率分析
偿付比率=净资产/总资产 =220/250=88%
分析显示该比率大于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。0.9523比较接近1，说明没有充分利用信用额度。
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大学生个人理财规划书_1
