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货币政策工具
其二，货币政策工具
我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。在这六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。 (1)公开市场业务
公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券． (2)存款准备金
存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 (3)再贷款与再贴现
中国人民银行发放的再贷款分为三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款 (4)利率政策 利率及其种类
利率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，可以分为： 市场利率、官方利率与公定利率 名义利率与实际利率： 固定利率与浮动利率： 短期利率与长期利率： 即期利率与远期利率： (5)汇率政策
汇率可以分为许多不同的种类： 基本汇率和套算汇率 固定汇率和浮动汇率 即期汇率和远期汇率
官方汇率和市场汇率
汇率政策通常包括三方面的内容：一是选择相应的汇率制度，二是确定适当的汇率水平，三是促进国际收支平衡。在这三项内容中，选择汇率制度是最基础、最核心的部分。
2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。改革的内容是：人民币汇率不再盯住单一美元，而是按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。 (6)窗口指导
窗口指导指中央银行利用自己的地位与声望，使用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施藉以贯彻中央银行的货币政策。 本章小结：本章通过经济环境和金融环境两个部分对银行经营所处的环境进行了介绍．经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接影响银行的经营状况．本章主要从宏观经济运行、经济结构和经济全球化三个角度分析了银行所处的经济环境及其对银行经营的影响．金融环境对于银行业有着直接的影响，银行业则是金融环境的重要组成部分。本章主要从金融市场、金融工具和货币政策三个方面介绍了银行所处的金融环境及其对银行业务和银行管理的影响． 本章思考和练习题：
1、宏观经济发展包括了哪些总体目标；这些目标分别通过哪些指标来衡量？ 2、什么是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡？ 3、金融市场的功能与种类有哪些？ 4、货币政策目标包括了哪些目标？ 5、货币政策中介目标包括了哪些内容？ 6、货币政策操作目标包括了哪些内容？ 7、我国的货币政策目标是怎样表述的？ 8、货币供应量层次是如何划分的？
9、什么是货币政策工具，我国有哪些主要货币政策工具？ 10、“三大法宝”有哪些作用？ 本章练习题：
【例题1：多选题】货币政策目标包括：（ ABC ） A、操作目标 B、中介目标 C、最终目标 D、阶段目标
【例题2：多选题】货币政策的最终目标包括：（ ABCD ） A、经济增长 B、充分就业 C、物价稳定
D、国际收支平衡
【例题3：多选题】下列属于我国货币政策工具的有：（ ABCDEFG ） A、存款准备金 B、再贷款 C、再贴现
D、公开市场业务 E、利率政策 F、汇率政策
G、窗口指导
【例题4：多选题】被称为“三大法宝”的货币政策工具有：（ ACD ） A、公开市场业务 B、再贷款 C、再贴现
D、存款准备金 E、窗口指导 F、利率政策 G、汇率政策
【例题5：多选题】我国基础货币由（ ABC ）构成 A、存款准备金 B、流通中现金
C、金融机构的库存现金 D、外汇资金
【例题6：多选题】商业银行的存款准备金包括：（ ABC ） A、商业银行的库存现金 B、法定存款准备金 C、超额存款准备金 D、流通中现金
【例题7：多选题】商业银行的超额存款准备金主要用于：（ ABCD ） A、支付清算 B、头寸调拨 C、资产运用
D、作为备用资金
第三章 银行主要业务
※第三章 银行主要业务P49 本章考情分析
1：学习本章的目的与要求：了解银行业基本业务知识；熟悉主要业务种类；掌 握相关概念、业务特色、基本做法。在学习过程中重点掌握这一章中的主要内容。 2．本章在考试中的地位：本章是全书的重点，重就重在他是金融从业人员必需掌握的主要业务知识，在历年的考试中，考分占比一般在25％－35％左右。当然，在历年考试中，考试类型也仍然是单项选择题、多项选择题、判断题这些客观题型。
3..本章主要内容：银行业负债、资产和中间业务三大类银行的主要业务
4．本章重点与难点是：负债业务中的存款业务，资产业务中的福费廷等贷款业务知识，中间业务中的支付结算业务等。
5．复习方法：应在精读教材的基础上，采用问题中心法进行比较记忆和练习。 第一节负债业务P49
商业银行的负债主要由存款和借款构成。 我国存款包括人民币存款和外币存款两大类。 如下图所示：
商业银行负债——存款———人民币存款———个人存款
单位存款 同业存款 外汇存款———个人外汇存款 机构外汇存款 ——借款———短期借款———同业拆借 证券回购协议 向央行借款……… 长期借款———发行普通金融债券 发行次级金融债券 混合资本债券
可转换债券………. 一．存款业务
我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。 1．个人存款业务
个人存款又叫储蓄存款办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则（18字原则） (1)活期存款的主要规定 (2)定期存款的主要规定p54
定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，
到期支取的：定期存款按约定期限和约定利率计付利息。
逾期支取的：定期存款计息：超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。
提前支取的：定期存款计息支取部分按活期存款利率计付利息，
存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。 (3)其他种类的储蓄存款P55
除常见的活期存款和定期存款外，还有下列四种存款种：定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。教材P55表3－4详细的介绍了这四种存款。 2．单位存款业务
按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款等。
单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。 其中：
基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
临时存款账户有效期最长不得超过二年。
银行主要业务培训讲义
