D、管库员双人管库、同进同出
E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理 6、支付结算的原则有（ ） A、恪守信用，履约付款 B、谁的钱进谁的账，由谁支配 C、银行不垫款
D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户 E、以上都正确
7、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（A、商业银行管理水平的不断上升 B、灵活优势 C、中国经济持续增长 D、人们理财意识的提高 E、跨界优势
8、资本市场主要包括（ ） A、回购市场 B、票据市场 C、基金市场 D、股票市场 E、债券市场
9、信息科技风险监管的目标有（ ） A、维护社会稳定
B、有效保障银行业持续运作和信息安全 C、确保金融安全和保障公众利益 D、提高行业竞争能力 E、提升信息科技治理有效性
10、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）
A、会提高商业银行向中央银行融资的成本 B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C、会使市场利率相应上升
D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E、会缩减市场货币供应量
11、下列关于金融市场的表述，正确的有（ ）
A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场 B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和
C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等
D、金融市场是金融体系的构成要素之一
E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合 12、中央银行基准利率主要包括（ ）
A、再贷款率 B、再贴现率 C、再存款率 D、存款准备金率 E、超额存款准备金利率 13、以下属于狭义货币的有（ ）
A、城乡居民储蓄存款 B、流通中现金 C、企业单位定期存款 D、农村存款 E、企业单位活期存款
14、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（ ）的
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） 新型金融业务模式。
A、资金融通 B、支付 C、信息中介 D、结算 E、投资
15、商业银行的战略风险主要体现在（ ）
A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 C、整个战略实施过程的质量难以保证 D、为实现目标所需要的资源匮乏 E、风险偏好不适当
16、下列各项中，属于我国基础货币的是（ ）
A、存款准备金 B、基础货币 C、流通中的现金 D、库存现金 E、税率
17、根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（ ）
A、对银行业自律组织的指导、监督 B、非现场监管
C、制定并发布监管规章、规则 D、实施行政许可 E、报告和处置突发事件
18、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（ ）
A、提高商业银行的利率 B、提高现有市场的占有率 C、吸引现有市场之外的新客户 D、以更低的成本提供相同或类似的产品 E、降低商业银行的经营成本
19、个人贷款业务的还款方式包括（ ）
A、等额本息还款 B、一次性还款 C、不定额还款 D、约定还款 E、等额本金还款
20、绩效考评的基本原则包括（ ）
A、战略导向 B、综合平衡 C、合规引领 D、统一执行 E、稳健经营
21、（ ）是内部控制的三大目标。
A、所有钱物和账目正确无误 B、发展的效果和效率 C、相关法律法规的遵循 D、财务报告的可靠性 E、不相容岗位与职务分离
22、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有（ ）
A、债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张
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B、最小报价变动为0．01元或其整数倍 C、申报数量为10张及其整数倍 D、单笔申报最大数量应当不超过10万张 E、计价单位为每百元资金到期年收益
23、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（ ）
A、交易日期 B、交易金额 C、交易币种
D、交易商户名称或代码 E、本期还款金额
24、信用风险缓释功能可以体现为（ ）的降低。
A、违约概率 B、违约损失率 C、预期损失 D、违约风险暴露 E、有效期限
25、存款管理的原则包括（ ）
A、维护存款者权益原则 B、谁的前入谁的账、归谁支配 C、存款自愿，取款自由 D、业务经营安全性原则 E、利益最大化原则
26、银行内部审计的目标主要有（ ）
A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行 B、改善风险管理、控制及治理过程的效果
C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平
D、改善银行业金融机构的运营，增加价值 E、实现对一般风险隐患的监督检查
27、中国银监会于2015年9月发布了新的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，该办法要求流动性风险管理的基本要素包括（ ）
A、有效的流动性风险管理治理结构 B、完善的流动性风险管理策略 C、完善的流动性风险管理程序 D、完备的管理信息系统
E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制 28、一般性投诉处理的基本原则包括（ ）
A、积极主动原则 B、客观公正原则 C、专业原则
D、有效控制、减少影响 E、积极应对、快速反应 29、财务公司的发展取向有（ ）
A、做大资金归集 B、做活市场融资 C、做实资产交易 D、做长服务链条 E、做全中间业务
30、金融工具具有的特点包括（ ）
A、收益性 B、风险性 C、杠杆性 D、流动性
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E、便利性
31、合规文化的实现包括（ ）
A、树立“有效互动”的理念 B、树立“合规人人有责”的理念 C、树立“合规从高层做起”的理念 D、树立“主动合规”理念 E、树立“合规创造价值”的理念
32、以下属于银行从业人员行为规范的是（ ）
A、树立保密观念 B、规范操作
C、遵循公平竞争、客户自愿原则 D、自觉抵制内幕交易
E、投资股票应遵守相关法律法规
33、2013年，中国银监会提出“绿色金融”理念的意义有（A、化解产能过剩 B、推动经济发展方式转变 C、推动经济结构优化 D、促进实体经济健康发展 E、加强消费者权益保护
34、商业银行的战略风险主要体现在（ ）
A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 C、整个战略实施过程的质量难以保证 D、为实现目标所需要的资源匮乏 E、风险偏好不适当
35、（ ）是当前我国普惠金融的重点服务对象。
A、小微企业 B、农民 C、贫困人群 D、残疾人 E、城镇高收入人群
36、下列关于合规风险说法，正确的有（ ）
A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险 B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险
D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险 E、合规风险一般独立于法律风险讨论
37、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（ ）
A、筛选 B、识别 C、评估 D、测试 E、监控
38、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（ ）
A、负责组织开展监督检查 B、负责严格执行相关制度规定
C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程 D、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估
E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改 39、产业布局政策一般遵循的原则有（ ）
A、普遍性原则
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）
B、经济性原则 C、合理性原则 D、协调性原则 E、平衡性原则
40、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括（ ）
A、不相容职务分离控制 B、授权审批控制 C、会计系统控制 D、运营控制 E、绩效考评控制
5、宋体（ ）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。 A、对 B、错
6、宋体（ ）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。 A、对 B、错
7、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。 A、对 B、错
8、宋体（ ）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（ ）按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。 A、对 B、错
2、宋体（ ）定期回购信用风险比隔日回购大。 A、对 B、错
3、宋体（ ）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。 A、对 B、错
4、宋体（ ）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。 A、对 B、错
和小企业贷款等。 A、对 B、错
9、宋体（ ）现代营销最基本的方法是专业化营销。 A、对 B、错
10、宋体（ ）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。
A、对 B、错
11、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。
A、对 B、错
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2019年初级银行从业考试《银行管理》综合练习试题 附答案
