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个人理财重点讲义
第 1 章 银行个人理财业务概述 第 2 章 银行个人理财理论与实务基础 第 3 章 金融市场和其它投资市场 第 4 章 银行理财产品 第 5 章 银行代理理财产品 第 6 章 理财顾问服务
第 7 章 个人理财业务相关法律法规 第 8 章 个人理财业务管理 第 9 章 个人理财业务风险管理 第 10 章 职业道德和投资者教育
第一章 银行个人理财业务概述
1. 银行个人理财业务的概念和分类
1.1 个人理财概述 : 个人理财是指客户根据自身生涯规划、况和风险属性 , 制定理财目标和理财规划 , 执行理财规划 , 实目标的过程
财 务状现理财
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1.2 银行个人理财业务概念 : 根据《商业银行个人理财业务管理 暂行办法》 , 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分 析、 财务规划、 投资顾问、 资产管理等专业化服务活动。
1.3 银行个人理财业务分类 : 根据管理运作方式 , 商业银行个 人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类 ; 根据客户 类型 , 分为理财业务、 财富管理业务、 私人银行业务。
2. 银行个人理财业务发展和现状 2.1 国外发展和现状
2.2 国内银行个人理财业务发展和现状 3. 银行个人理财业务的影响因素 3.1 宏观影响因素 :
政治、 法律与政策环境、 经济环境、 社会环境、 技术环境。 3.2 微观影响因素
金融市场的竞争程度、 金融市场的开放程度、 金融市场的价 格机制。
3.3 其它影响因素
4. 银行个人理财业务的定位 : 客户、 商业银行、 市场三方面。
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［内容详解］
一、银行个人理财业务的概念和分类
个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动,需要有专业知识 和手段来支撑。
1. 个人理财概述
个人理财是指客户根据 自身生涯规划、
财务状况和风险属性，
制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标 的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。 步骤一：评估理财环境和个人条件
理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、 处的社会地位等。个人条件的评估包括对个人资产 收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、
个人所
（如住房、 车、 银行贷款、 抵
押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财 产）。
步骤二:制定个人理财目标
个人理财目标具有多重性，对一个个体来说能够同时有好几个 理财目标 , 包括一些短期目标和一些长期目标 , 一些重点目标和次 要目标等。
步骤三 : 制订个人理财规划 理财规划是指采取何种方式来实现个人
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