省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力 》模拟试题C卷 附答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列不属于商业银行内部控制原则的是（ ）。 A．适应性原则 B．审慎性原则 C．独立性原则 D．有效性原则 2、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（ ）。 A.立即逐级汇报 B.既时授信 C.汇总分析 D.以书面形式记载 3、下列关于外资银行的说法中不正确的是（ ）。 A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处 B.2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业 C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构 D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务 4、下列属于泄露客户信息行为的是（ ）。 A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友 B.小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧 C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险 5、公司成立日期是指（ ）。 A.公司资本缴足的日期 B.公司营业执照签发日期 C.公司正式对外营业的日期
D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期
6、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（ ） A、有破产经历 B、卷入法律纠纷 C、资产或抵押品低估
D、客户在银行的头寸不断变化
7、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款的是（ ）。 A.个人消费贷款 B.个人信用卡透支 C.个人综合贷款 D.个人生产经营贷款
8、下列银行确立授信额度的步骤中，位于\决定授信额度\后面的是（ ）。 A.分析借款原因与借款理由 B.偿债能力分析
C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素
D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核
9、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在（ ）活动中, 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。 A、理财顾问服务 B、保证收益理财计划 C、综合理财服务
D、非保证收益理财计划 10、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（ ）。
A.违法行为 B.违规行为 C.品行不端 D.执业水平低下
11、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（ ）。
A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.个人活期存款
D.三年期教育储蓄存款
12、存款是商业银行最主要的（ ）。
A.资金来源
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B.利润来源 C.资产来源 D.资金运用
13、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（ ）。
A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B.商业银行可用资金减少，货款上升，导致货币供应量增多 C.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 14、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）。
A.外商独资银行 B.中外合资银行 C.外国银行代表处 D.外国银行分行
15、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（ ）。
A:资产 B:利润
C:所有者权益 D:负债
16、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 C.强调公司资本不得任意变更 D.股票发行价格不得低于票面金额
17、在汇款的三种方式中（ ）多用于急需用款和大额汇款。
A.电汇 B.信汇 C.票汇
D.电汇和票汇
18、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（ ）。
A.远期期权 B.即期期权 C.看跌期权 D.买入看涨期权
19、商业银行的代理业务不包括（ ）。
A.代发工资
B.代理财政性存款 C.代理财政投资 D.代销开放式基金
20、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（ ）。
A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险
21、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是（ ）。
A.银行的债务人违约 B.存款客户减少
C.银行的盈利能力下降 D.银行的支付能力不足
22、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。
A.93．5 B.95．5 C.97．5 D.99．5
23、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)（ ）存款利率。
A．只能有一个 B．可以上浮 C．可以下浮 D．可以自由浮动
24、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（ ）的内部评级法。
A:信用风险 B:市场风险 C:操作风险 D:法律风险
25、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（ ），标志着银行监管制度的正式确立。
A.《国民银行法》 B.《反泡沫公司法》 C.《金融服务改革法案》 D.《金融管理法案》
26、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（ ）实施。
A．2007年3月16日 B．2007年10月1日 C．2007年11月1日 D．2008年1月1日
27、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（ ）的职责之一。
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A.所有商业银行
B.中国反洗钱监测中心 C.中国银行业协会
D.中国银行业监督管理委员会
28、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括（ ）。
A.具有良好的公司治理机制 B.核心资本充足率不低于4%
C.风险监管指标符合监管机构的有关规定 D.最近五年没有重大违法、违规行为
29、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。
A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国银行 D.中国建设银行
30、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（ ）。
A.国家的货币管理制度 B.国家的银行管理制度
C.国家对金融票证的管理制度 D.国家的金融市场管理秩序制度 31、诚信审贷的内容不包括（ ）。
A：借款人恪守诚实守信原则
B：按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料 C：贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件 D：借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法
32、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。
A．盗窃罪 B．贷款诈骗罪 C．信用卡诈骗罪 D．信用证诈骗罪
33、坏账准备的计提范围为( )。
A. 进行风险分类后的贷款
B. 对特定国家、地区或行业发放的贷款
C. 存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项
D. 全部贷款
34、拥有对银行业金融机构的监督检查权的是（ ）。
A、中国人民银行和银行业自律组织
B、中国人民银行和银行业监督管理委员会 C、银行业自律组织和银行业监督管理委员会 D、只有中国人民银行
35、资本市场的主要特点不包括（ ）。
A.风险大 B.收益较低 C.期限长 D.流动性差
36、从数量上看，资本利润率表现为（ ）与资本的比率。
A:营业收入 B:总收入 C:净利润 D:营业利润
37、商业银行向中央银行借款有再贴现和（ ）两种途径。
A:再贷款
B:购买央行票据 C:外汇抵押贷款 D:发行商业银行票据
38、银行出具汇票的有效签章是（ ）。
A．该银行财务专用章
B．该银行法定代表人的签章
C．该银行汇票专用章及法定代表人的签章 D．该银行结算专用章及法定代表人的签章 39、下列文件中属于担保类文件的是（ ）。
A.贷款备案证明
B.保险权益转让相关协议或文件 C.已缴纳印花税的缴付凭证 D.法律意见书
40、从当前业界实践看，高级计量法中最常用的是（ ）。
A.损失分布法 B.打分卡法 C.平衡计分卡法 D.内部衡量法
41、在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（ ）。
A.证券投资基金 B.银行承兑汇票 C.人寿保险单 D.可转换公司债券
42、按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括（ ）。
A.网点营销 B.电子银行营销
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2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题C卷 附答案
