信贷投资业务操作流程
第一章 总则
第一条 为加强信贷投资管理，规范投资信贷行为，防范投资信
贷风险，提高信贷投资资产质量和经营效益，促进投资信贷工作规
范化、制度化和科学化，根据国家有关法律法规和《信贷投资基本
管理基本制度》，制定本流程。
第二条 本规程流程是公司办理贷款投资业务必须遵循的基本规
则，是规范贷款投资业务运作程序的基本依据。
第三条 贷款投资业务操作遵循审贷投分离的原则，实行主第一
责任人和经办投资环节责任人制度。
第四条 贷款投资必须坚持以下原则：
1、贷款投资自主经营、自担风险的原则，不受任何单位和个人
的干涉，不得接受任何单位和个人强令贷款融资。
2、“安全性、流动性、效益性”协调统一的原则。
3、以服务“三农”和中小企业为宗旨，坚持“小额、流动、分
散”的信贷投资原则。
第二章 贷款投资程序
第五条 办理贷款投资业务的基本程序：
客户申请→受理与调查→审查→审议与审议与审批→与客户签
订合同→贷款投资款发放→贷投后管理→贷款投资收回。
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从申请到受理不得超过 1 个工作日；贷款投资调查原则上不超
过 23 个工作日；审查原则上不超过 12 个工作日；审议审批原则上
不超过 12 个工作日；审批后的贷款投资款须当日发放。
第六条 办理贷款投资业务流程：
客户 审查人 审批人 → 业务部→ → 贷审评 → → → → 审会会 经营管理 （一）受理与调查。客户向业务市场部提出借款融资申请，业
务市场部受理并进行初步认定，对符合基本条件的贷款投资业务进
行调查，调查结束后将调查材料送审查人审查。
（二）审查。审查人对业务市场部提交的调查材料进行审查，
提出审查意见，报贷审会评审会审议。
（三）审议与审批。贷审会评审会审议后，有权审批人根据审
议结果进行审批。
（四）有权审批人总经理审批后，业务市场部与客户签订相关
合同,完善相关手续后发放贷款投资款，负责各项贷投后管理工作。
第三章 项目贷款投资责任人
第七条 项目贷款投资业务经营和管理实行主第一责任人和经办
投资环节主责任人制度。
第八条 项目负责人为第一责任人；项目办理贷款业务的各环节
的有权决定人为主责任人。调查主责任人对贷款投资业务贷投前调
查的真实性负责；审查主责任人对贷款投资业务审查的合规合法性
和审查结论负责；审批主职责人对贷款投资业务的审批负责；经营
主责任人对有权审批人审批的第一责任人对贷款投资业务发生后监
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管、本息收回和债权保全负责。
第九条 主责任人界定。业务市场部负责人为调查主责任人和投
后管理主责任人，参与调查人员为次要责任人；总经理助理为风控
部门负责人为审查主责任人；评审会和总经理和董事长为审批主责
任人；业务部负责人为经营主责任人。
。
第十条 建立经办责任人制度。贷款业务办理过程中直接进行调
查、审查、经营管理的信贷人员作为调查责任人、审查责任人和经
营管理责任人，承担具体经办责任。
第十一条 建立责任移交制度。
（一）有关主第一责任人工作岗位变动时，必须在上一级领导
主持和监交下，同接手主责任人对其负责的投资贷款业务风险状况
进行鉴定，填写经营责任移交表，由原主责任人、接手责任人、监
交人签字后登记存档。责任移交后，接手主责任人对接手后的贷款
投资业务经营状况负责。
（二）投资经办环节责任人工作岗位变动时，必须在经营主责
任人主持和监交下，同接手经办责任人对其负责的贷款投资业务风
险状况进行鉴定，填写经营责任移交表，由原经办责任人、接手经
办责任人、监交人签字后登记存档。责任移交后，接手经办责任人
对接手后的贷款投资业务经营状况负责。
第四章 融资贷款受理与调查
第十二一条 客户申请。客户以书面形式向业务市场部门提出贷
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款融资申请，其内容主要包括：客户基本情况、申请贷款融资金额、
期限、用途、担保方式、还款来源等。
第十三二条 贷款融资申请的受理。业务部市场部负责接受贷款
融资业务的申请，对客户基本情况及项目可行性进行初步调查，认
定客户是否具备办理贷款融资业务的基本条件，符合条件的让申请
人填写《融资申请书》。根据认定结果和公司资金情况，由业务市场
部负责人决定是否受理申请的贷款投资业务。
第十四三条 对同意受理的贷款投资业务，通知申请人提供以下
资料原件或复印件，。
（一）法人客户需提供的资料，：按照《项目立项资料清单》
提供。
1、各类证照原件及复印件，包括：营业执照副本、机构代码证、税
务登记证、法人代表资格证书、法人代表身份证明、贷款卡及年检
证明、开户许可证、开户银行印鉴卡，公司章程、验资报告、相关
重大资产证明；
2、上年度、上年度同期及近期财务报表（资产负债表、利润
表、现金流量表），上年度审计报告；
3、股东会或董事会决议（需面签）；
4、企业及法定代表人征信系统信息查询；
5、能够证明本单位连续运营的材料，如：最近半年内水电费
发票、银行对账单、纳税证明等；
6、法定代表人授权委托书；
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7、能够证明企业目前经营状况和预期收益的证明材料：各类
业务合同、应收未收业务收入款项等；
8、特殊行业须提供有权部门颁发的特殊行业生产许可证或企
业资质等级证书。
（二）自然人客户需提供的资料第十四条
客户提供资料齐全
的情况下，市场部项目负责人根据客户提供资料填写《立项审批表》 进入调查阶段。：
1、夫妻双方身份证、户口簿、结婚证原件及复印件（单身者
提供相关证明）；
2、夫妻双方职业收入证明，重要财产证明（如：房产、车辆
及存款、国债、基金、股票等有价证券）；
3、夫妻双方征信系统查询；
4、当地常住居所或经营场所证明（房产证或房屋租赁合同）。
第十五条 贷款投资调查。业务市场部门是贷款投资业务的调查
部门，风控部门必要情况下可以适当协助调查，市场部门负责对客
户各方面情况进行调查核实，并且对调查结果负责。。
第十六条 调查的主要内容内容：
（一）初步审核客户提供的有关资料是否完整、真实、有效，
对提供的复印件应与原件核对相符，并在《项目复印件资料清单》
上面上签署“与原件核对相符”字样。
1、查验客户提供的企（事）业法人营业执照或有效居留的身份
证明是否真实、有效；所有有关证照是否按规定办理年检手续，是
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投资业务操作流程
