水产养殖气象指数保险发展前景分析
摘要：水产养殖业是一个投资大、风险大的产业。气象条件是造成养殖业损失的主要因素之一。养殖保险可以有效分散气象灾害带来的时空风险，有效保障渔业地区的稳定，促进养殖业的健康发展。但传统的渔业保险难以对损害进行调查和确定，容易产生道德风险和逆向选择问题。气象指数保险是近年来兴起的一种新型保险。由于个别或多种气象条件对水产养殖生物造成的损失以指数的形式加以量化。气象站气象资料超过保险公司承诺的气象指标值时，保险公司直接向农民支付。这种保险公开透明，结算期短，市场运行效率高，对促进养殖业的稳定发展具有重要意义。
关键词：水产养殖；气象指数；保险
水产养殖是农业的重要组成部分。2015年，淡水养殖产值8274.78亿元。同时，渔业灾害造成水产产量损失99.91×104t，影响养殖面积690.8 ×104 hm2，直接经济损失200亿元。水产业保险是指农民根据合同约定共同缴纳保险费，保险人根据合同约定的互助合作对被保险人赔偿损失。水产业作为投资大、风险大的产业，通过风险多元化和水产业保险提供经济补偿，保障生产稳定，对农业灾后恢复生产、减少损失具有重要作用。然而，我国的水产养殖保险不仅规模小，风险低，业务分布分散，稳定性和可持续性差，缺乏政府的支持。在2016年农业保险扶持政策中，提供农业保险费补贴的品种包括种植业和养殖业，没有水产养殖。
1水产养殖气象指数保险的历程
1982年起，中国人民保险公司开始实施水产养殖保险。由于索赔率高，商业保险业务正在迅速萎缩。互助保险协会成立于1994年，成为水产养殖商业保险的有力补充。协会与大连章子岛渔业集团有限公司签订了海产养殖保险协议，并与中国保监会和威利斯保险经纪有限公司签订了渔业产品再保险协议。水产养殖保险将风险分散在投保人与不同养殖区之间，然后以生产周期或灾害发生周期为保险术语，实现时间分散，风险分散。水产业保险解决了渔民的生产风险，促进了海洋养殖业的稳定发展。在发生灾害时，很难调查和确定灾害的原因。
水产养殖业气象指标保险是指一个或多个气候条件下水产养殖业所造成的损害程度的指标。每个指标都有相应的产出和损益。保险合同是以这个指数为基础的。当指标达到一定水平，目标受到影响时，被保险人可以获得相应的标准补偿。指数保险的赔偿不是基于被保险人的实际损失，而是基于预先设定的外部参数是否达到触发水平。因此，它不涉及对损害的调查和确定，并且是科学的。 2气象指数保险的优缺点 2.1气象指数保险的优点
气象指标水产养殖保险量化单一或多种气象条件（如风速、温度、水温、雨量等）对水产养殖对象造成的损害。
气象指标保险补偿不是根据被保险人的实际损失，而是取决于预先设定的气象指标是否达到触发水平。这种“点对点补偿”的方法消除了繁琐的调查，减少了损失，降低了成本，缩短了索赔周期，使市场运行更有效率。水产养殖保险通常是一种活生生的动物或植物。它的组织和全身在受伤后都能自我恢复。气象灾害不一定与损失有关，天气指标保险并不取决于文化。对象的实际输出，良好的客观性和透明度决定了标准化的高度。 2.2气象指数保险的缺点
水产养殖保险中使用的气象指标保险需要满足一定的条件。首先，选定的气象要素必须具有一定的灵敏度，并且能够根据现有的技术条件进行测量。其次，气象信息的获取必须客观、独立、公开、透明，不受被保险人和保险人的影响。利益关系的第三方权限被解除，保险人可以从正常渠道以小成本取得。再次，气象信息是连续的、实时的，长期积累的历史气象数据是可以量化的。气象指标的变化与水产养殖损失之间的关系，以及按地区制定详细的支付计划。气象灾害发生时，保险人可以及时获得气象要素的价值。最后，气象要素必须具有一定的覆盖范围，如温度、降水等。有一定的地域性，而冰雹、雷电等地区较差，不适合进行天气指数保险。还应注意地区性质的天气条件，这将导致支付完整性。可能存在基础风险，即实际补偿与农业损失之间的差距过大。因此，应根据历史数据在每个区域充分利用历史气象和水产养殖损失。天气指数保险应在不同时期合理设计，以尽量减少风险。
3气象指数保险市场发展潜力
近年来，我国农业气象指数保险事业发展迅速，许多省市大力推行水产气象指数保险。在长江三角洲地区，南美白对虾养殖白斑病与桃拉病多发。建立降雨损失发生动态模型和气象指标模型，可以有效保护白虾。风力指数农业保险采用风速计算农业损失。一些学者用威布尔分布法模拟省台风发生的概率，确定海洋养殖业的风力指数保险费率。璋子岛集团通过气象风险分析、参考指数选择、条件利率确定、索赔设计和承诺安排开发风电指数保险产品。 4气象指数保险在水产养殖行业领域应用
2017年3月，研究者参加了由中国水产科学研究院东海水产研究所、气象科技服务中心、江苏省海洋渔业指挥部组成的气象保险调研小组，到江苏惠萍镇的农业部水产健康养殖示范场调研，了解气象要素对大闸蟹(中华绒鳌蟹，Eriocheir siueusis)、梭子蟹(三疵梭子蟹，Portuuustratuberculatus)和小白虾(脊尾白虾，Exopalaemoucariuicauda)养殖的影响与气象指数保险市场的发展潜力。
在被调研的三个养殖品种中，大闸蟹受温度影响比较大，高温天气时(36℃以上)停止生长，养殖户一般通过池塘中放置瓦片(大闸蟹在瓦片下躲避高温)，加高水位，减少饲料投喂来解决;气温过低同样会影响大闸蟹的生长，低温天气时会出现气压低而引起大闸蟹缺氧，养殖户通过降低水位高度，增大塘底露水面积，使大闸蟹易爬出透气;台风天时，大风会卷走养殖设施，暴雨会引起水位升高，大闸蟹爬出池塘逃走，养殖户需通过降低水位来防范;降水还会引起盐度降低，影响蟹的生长。梭子蟹育苗在5月初到6月初，一般在11月份开始销售，育苗期间正是梅雨季节，降水使养殖水体淡化，引起梭子蟹不能脱壳，影响生长;梭子蟹养殖水盐度临界值约千分之八，一般不低千分之十，在9,10月份常连续下雨7、8天，甚至会短时间大量降水，会降低水体盐度影响梭子蟹生长。小白虾最怕缺氧，秋天连阴雨天气容易发病。从调研情况可知，气象条件对水产养殖具有极大的影响。在调研中，养殖户普遍反映，非常希望有水产养殖保险，但由于水产养殖风险大，查勘定损困难，因此很少保险公司愿意承保。因此，养殖户对气象指数保险很感兴趣，愿意积极协助气象保险指数的探索与示范，并希望气象指数保险能够尽快投入应用。2017年3月，研究人员参加了由中国渔业科学院东海渔业研究所、气象科技服务中心、江苏省海洋渔业指挥部组成的气象保险研究小组，并前往农业部水生生物治疗中心。江苏省惠平镇水产养殖示范。通过实地调查，了解气象要素对大闸蟹、梭子蟹、白虾养殖的影响及天气指数保险市场的发展潜力。
在调查的三个养殖品种中，大闸蟹受温度影响，在炎热天气（36°C以上）停
止生长。农民们通常把瓷砖放在池塘里（螃蟹避免瓷砖下的高温），并提高水位。减少饲料摄入量，解决问题；低温也会影响大闸蟹的生长。低温会使多毛蟹的压力降低。台风天，风会带走养殖设施，大雨会导致水位上升，螃蟹爬出池塘逃跑，农民需要通过降低水位来防止；降水也会导致盐度降低，影响螃蟹的生长。梭子蟹育苗在5月初到6月初，一般在11月份开始销售，育苗期间正是梅雨季节，降水使养殖水体淡化，引起梭子蟹不能脱壳，影响生长;梭子蟹养殖水盐度临界值约千分之八，一般不低千分之十，在9,10月份常连续下雨7、8天，甚至会短时间大量降水，会降低水体盐度影响梭子蟹生长。小白虾最怕缺氧，秋天连阴雨天气容易发病。从调研情况可知，气象条件对水产养殖具有极大的影响。在调研中，养殖户普遍反映，非常希望有水产养殖保险，但由于水产养殖风险大，查勘定损困难，因此很少保险公司愿意承保。因此，养殖户对气象指数保险很感兴趣，愿意积极协助气象保险指数的探索与示范，并希望气象指数保险能够尽快投入应用。 参考文献
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水产养殖气象指数保险发展前景分析
