2019年初级银行从业资格考试银行管理模拟题及答案第三套
在开展电子银行业务（网络银行、ATM时寸，应制定备施保证业务的（） A可行性 B安全性 C专业性 D时效性 正确答案：B
在开展电子银行业务（网络银行、ATMM，应制定措施保证业务的安全性。 专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。 要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。
A全面评估客户的财务问题 B提出自己的见解和建议 C深入了解客户
D出具专业理财规划报告书 正确答案：C
要达成这一目标，理财师首先要先深入了解客户，然后才能全面地去评估客 户所要解决的财务问题和条件；在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建 议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书， 客户。
下列关于票据转贴现的表述，错误的是（）o A商业银行从中央银行融通资金的一种方式 B金融机构之间融通资金的一种方式 C金融机构为了取得资金而转让票据的行为 D所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票 正确答案：B
票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票以卖断 方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
合规负责人的基本职责不包括（?）。 A全面协调商业银行合规风险的识别和管理
解说并呈递给
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B监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则 D定期向高级管理层提交合规风险评估报告 正确答案：C
合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识引和管理，监督合规管理部门 根语合规风险管理计划屐行职责，走期向高级管理层提交报告。
完善商业银行组织机构是加强商业银行内部控制的基本要求其要求不包括 ()。
A机构随要合法科学 B内控制度的体系要全面 C规章制度要严密高效、相互制约
D有必要成立一些综合性和专业性的委员会或领导小组 正确答案：B
完善商业银行组织机构是加强商业银行 内部控制的基本要求。首先，机构 设置要合法科学；其次，规章制度要严密高效、相互制约；再次，为进一步加强风 险管理，有必要成立一些综合性和专业性的委员
会或领导小组，如资产管理委
员会、贷款审查委员会、“三防一保”领导小组、保密工作领导小组等等，并按 巴塞尔委员会的要求，成立内审委员会，形成稽核部门 审委员会对法人负责的制度。
空间统一性和()是外汇市场的特点。 A地域一贯性 B全球一体性 C时间连续性 D时间统一性 正确答案：C
空间统一性和时间连续性。 商业银行的代理业务不包括()。 A代销开放式基金 B代保管重要单证
对内审委员会负责，内
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C代发工资 D代理财政性存款 正确答案：B
商业银行的代理业务不包括代保管重要单证。 物权具有不容他人侵犯的性质，是指（?） A物权具有排他性 B物权具有追及力 C物权是绝对权 D物权是支配权 正确答案：A
物权的排他性一方面是指物权具有不容他人侵犯的性质，另一方面是指同一 物上不得同时成立两个不相容的物权。
《中国银行业自律公约实施细则》的制定与 （）无关 A《中华人民共和国商业银行法》 B《中华人民共和国反不正当竞争法》 C《中国银行业自律公约》 D《中华人民共和国劳动法》 正确答案：D
为保护银行业市场秩序，根据《中华人民共和国商业银行法》、 《中华人民 共和国反不正当竟争法》等有关法律法规以及《中国银行业自律公约》，制定《中 国银行业自律公约实施细则》
下列选项中不属于人身保险的是（）。 A人寿保险 B责任保险 C意外伤害保险 D健康保险 正确答案：B
责任保险属于财产保险。
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根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是 （）。
A某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了 70万元贷款，此后，该 企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
C某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低 的利率
D某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 正确答案：A
贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈 骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。
()是银行业自律管理的执行机构，对会员单位遵守自律制度情况进行监督， 对违反行业自律制度的会员单位进行自律性处分。
A银监会
B中国银行业协会 C银行业协会理事会 D银行业协会会员大会 正确答案：C
协会理事会是银行业自律管理的执行机构，对会员单位道守行业自律制度情 况进行监督，对违反行业自律制度的会员单位进行自律性处分。
()是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上采用适当的缓释 工具，限制、降低或分敢操作风险。
A操作风险评估 B操作风险控制 C操作风险管理 D操作风险缓释 正确答案：D
操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上 用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。
在理财规划实施过程中，客户的短期现金流不足，是最适合采取的理财措施 是
，采
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()
A退出人寿保险合同 B向银行申请长期贷款 C以信用卡预支现金 D申购投资基金 正确答案：C
下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是 （）。 A开证行承担不付款责任 B开证行承担第一性付款责任
C开证行在申请人履行义务时承担付款责任 D实质是对借款人的担保行为 正确答案：D
备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品， 质也是银行对借款人的一种担保行为。开证行通常是第二付款人。
由于商业银行不完善或有问题的内部程序、 人员及系统或外部事件所造成损 失的风险是指（）。
A市场风险 B操作风险 C合规风险 D战略风险 正确答案：B
操作风险是由于商业银行不完善或有问题的内部程序、 人员及系统或外部事 件所造成损失的风险。
下列关于国别风险的说法，正确的是（）| A国别风险可以分为七类
B在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国别风险 C在国际金融活动中，个人不会遭受到国别风险所芾来的损失
D国别风险通常是由债权人听在国家的行为引起的，它超出了债务人控制范 围
其实
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