[VIP专享]个人理财最新(2012.12.09)整理

由天下分享时间：2024/7/4 15:16:54 加入收藏我要投稿点赞

判断题

1.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（）正确

2.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（）错误1.

客户未来的工作前景属于判断题性信息。（）

4.一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（）错误5.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。( ) 错误

6.一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（）正确

7.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。（）正确

8.客户负债中起止年限3～5年的为中期负债。（）错误

9.夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（）错误

10.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（）正确

11.一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（）正确

2.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。( ) 错误

3.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。（）错误

4.客户未来的工作前景属于判断题性信息。（）正确

5.一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（）错误6.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（）正确7.夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（）错误

8.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。( ）正确

9.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（）10.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（）错误

1.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。（）错误

2.客户未来的工作前景属于判断题性信息。（）正确

3.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（）错误

4.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。( ) 错误

5.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（）正确

6.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（）正确

8.个人理财就是做出一项英明的投资决策。（）错误

9.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（）错误10.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。( ) 错误

1.广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（）错误2.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（）错误3.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收

益。（）正确

4.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（）错误

5.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（）错误6.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（）正确

7.60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（）错误

8.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（）错误

9.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（）错误

10.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（）错误

3.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（）错误

4.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（）错误7.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（）

8.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（）正确10.梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（）错误1.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（）正确2.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（）错误

3.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（）错误4.广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（）错误5.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（）正确

6.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（）正确

7.梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（）错误

8.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（）正确

9.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（）错误

10.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（）错误1.分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。( ) 错误

2.在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。（）错误

3.资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。（）错误

4.我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。( ) 错误

5.对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（）正确

6.投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品。（）错误

7.由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险。（）错误

8.在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（）正确

9.个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（）错误

10.套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（）错误11.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（）错误

12.在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（）正确

1.一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（）正确

2.分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。( ) 正确

3.非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（）错误

4.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（）错误

5.由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险。（）错误6.年金保险具有高度储蓄性，有养老保障的功能。（）正确

7.如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（）正确8.资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。（）错误

9.套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（）错误10.投资连接保险具有很高的透明度。（）正确

11.我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。( ) 错误

12.当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（）错误

2.传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（）正确

3.投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（）错误4.外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（）正确

5.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（）错误

9.对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（）正确

10.由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险。（）错误

11.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（）正确

12.经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。（）错误1.在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（）错误

2.个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（）正确

3.借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（）正确

4.一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。正确5.对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托理财产品是一种较为理想的投资。（）正确

6.收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（）正确7.理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。( ) 正确

8.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种主要保险形式。（）错误

10.自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。（）正确1.个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税。（）错误

2.一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。( ) 正确3.退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。（）正确

4.个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。（）错误5.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（）正确

6.税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动。（）错误

7.财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。（）正确

8.初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴。（）错误

9.正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。（）。正确

10.油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。（）正确

10.对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（）错误

单选题

1.客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（）。创造主义者

2.生命周期理论认为，人们更加偏好（　　）的消费模式。消费水平在人的一生中保持相当的平稳3.（）最早提出了贴现现金流量的概念。威廉斯4.( )是个人理财最基础的理论。生命周期理论

5.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（）来实现需求与目标。偏好

6.个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。（无购置价平均购置价视情况而定）7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（）信息类型。判断题性1.个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。当前市场价格

2.以下属于开放式问题的是（　）。央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？3.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（）信息类型判断题性4.个人理财的理论基础来自于（）。现代理财学5.( )是个人理财最基础的理论。生命周期理论6.（）最早提出了贴现现金流量的概念。威廉斯2.客户的短期目标不包括（）。子女的教育储蓄3.提高财务策划服务质量不包括（）。提高人际交往能力

1.40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（）。基金50%～60%，股票40%～50%2.一般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（）。（期末资产-期初资产）/期初资产

3.（）是个人证券理财的根本作用。获取收益

4.为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（）类理财产品。与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品

5.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（）。违约风险

6.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。超过

7.按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序依次是（）。股票型基金8.对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（）需特别关注。汇率风险

4.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（）。银行存款、国债、公司债券、股票6.（）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。零存整取定期储蓄

7.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（）。服务

8. 依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（）基金。契约型1.（ )是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。汇率风险

2.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（）有权提前终止存款。银行3.个人保险理财产品的最显著特点，是具有（）和投资双重功能。风险保障4.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险完全由（）承担。被保险人

5.个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，不包括（）。与利率挂钩的结构性存款

6.（）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。费差益