商法（保险与保险法概述）-试卷1
(总分：54.00，做题时间：90分钟)
一、 单项选择题(总题数：9，分数：18.00)
1.单项选择题下列各题的备选答案中，只有一个是符合题意的。
__________________________________________________________________________________________ 2.下列不属于商业保险的险种有( ) A.人寿保险 B.健康保险 C.财产保险 D.失业保险 √
本题考查商业保险的范围。失业保险是我国社会保险的一种，属于社会保障制度范畴，不属商业性质。 3.根据保险实施：形式的不同，可以将保险分为( ) A.原保险与再保险
B.原保险、再保险和共同保险 C.强制保险与自愿保险 √ D.单一危险保险和综合危险保险 本题考查保险的分类。
4.以下选项所列哪一项不适用我国保险法?( ) A.财产保险 B.农业保险 √ C.海上保险 D.家庭财产保险
本题考查不适用我国保险法的保险类别。《保险法》第186条规定：国家支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定。 5.哪个不属于保险法的基本原则?( ) A.近因原则 B.比例原则 √ C.保险利益原则 D.最大诚信原则
本题考查保险法的基本原则。我国保险法的基本原则有： (1)最大诚信原则； (2)保险利益原则； (3)损失补偿原则； (4)近因原则。而比例原则是行政法的一个基本原则，不是保险法的基本原则。 6.关于保险的损失补偿原则，下列说法正确的是( )
A.保险人在其责任范围内，只对被保险人所遭受的实际损失进行赔偿 √ B.只要发生约定的危险，保险人就应对被保险人予以赔偿 C.只要保险标的发生损失，保险人就应给予赔偿 D.这一原则适用于所有的商业保险
本题考查保险法的损失补偿原则。在保险法上，损失补偿原则主要包含两个方面的内容：其一，只要发生保险责任范围内的损失，受损失方有权按照有关规定，获得全面而充分的赔偿；其二，赔偿数额应以实际损失为限，投保人或受益人不能通过损失赔偿而获得更大的利益。保险人给予赔偿的要件是，发生约定的危险，致使保险标的发生损失，两者缺一不可，故BC错误。这一原则主要适用于财产保险，一般不适用于人身保险。故D项错误。
7.李某欲投保财产保险，根据保险法的规定，他应履行如实告知义务，该义务要求李某应当在( )将与保险标的有关的重要事实如实告诉保险人。 A.订立保险合同时 √ B.保险合同成立时 C.保险合同生效时 D.保险事故发生后
根据《保险法》第16条的规定，订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。所以，本题应选A。
8.从保险发展的历史来看，保险的发展顺序依次为( )。 A.人身保险到商业保险到海上保险 B.海上保险到商业保险到人身保险 C.海上保险到人身保险到陆上财产保险 D.海上保险到陆上财产保险到人身保险 √
从保险发展的历史来，保险从海上保险逐步发展到陆上财产保险，再进一步发展到人身保险。所以D项正确。
9.根据《保险法》规定，人身保险投保人对下列哪一类人员具有保险利益?( ) A.与投保人关系密切的邻居
B.与投保人已经离婚但仍一起生活的前妻 C.与投保人有劳动关系的劳动者 √ D.与投保人合伙经营的合伙人
本题考查保险利益原则。《保险法》第31条规定：“投保人对下列人员具有保险利益： (一)本人； (二)配偶、子女、父母； (三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； (四)与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。”据此，C项正确。A项中的邻居即使关系密切，只要不同意投保人为其投保，投保人对其就不具有保险利益。B项中的前妻，已不具有法律上的配偶身份，只要不同意投保人为其投保，投保人对其就不具有保险利益。D项中的合伙人，只要不同意投保人为其投保，投保人对其就不具有保险利益。
二、 多项选择题(总题数：7，分数：14.00)
10.多项选择题下列各题的备选答案中，至少有一个是符合题意的，请选出所有符合题意的备选答案。 __________________________________________________________________________________________ 11.根据保险法的基本理论，下列属于保险的基本特征的是( ) A.自愿性 √ B.有偿性 √ C.损益性 √ D.保障性
从保险法的理论来分析，保险具有自愿性、有偿性、双向性、损益性、保险金支付的附条件和附期限性、互助性。保险并不具有保障性。保障性属于社会保险法的基本特征。因此，本题应选ABC。 12.根据承担责任次序的不同，可将保险分为( ) A.原保险 √ B.再保险 √ C.共同保险 D.附保险
本题考查保险的分类。 (1)根据保险标的的不同，分为财产保险和人身保险； (2)根据保险保障范围的不同，分为财产保险、责任保险、保证保险和人身保险； (3)根据承担责任次序的不同，分为原保险与再保险； (4)根据风险转嫁形式的不同，分为原保险、再保险和共同保险； (5)根据保险实施形式的不同，分为强制保险与自愿保险； (6)根据承保数量的不同，分为单一危险保险和综合危险保险； (7)根据保险人经营性质，分为纯商业保险和政策性保险。 13.根据保险保障范围的不同，可将保险分为( ) A.单一危险保险 B.责任保险 √ C.综合危险保险 D.人身保险 √ 本题考查保险的分类。
14.下列社会关系中，属于我国保险法调整的有( ) A.投保人与保险公司之间的关系 √
B.保险代理人与保险公司之间的关系 √ C.保险公司之间的竞争关系 √ D.工伤保险关系
商业保险法调整的社会关系包括保险公司与投保人、被保险人、受益人之间的经济关系、保险人与保险中介之间的经济关系、保险公司之间的经济关系，政府与保险公司的经济关系等。ABC项下的内容属于保险法的调整范围。工伤保险关系属于社会保障法的调整范围，D项不当选。 15.关于保险利益，下列哪些表述是错误的?( )
A.保险利益本质上是一种经济上的利益，即可以用金钱衡量的利益 B.人身保险的投保人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益 √ C.财产保险的被保险人在保险合同订立时，对保险标的应当具有保险利益 √ D.责任保险的投保人在保险合同订立时，对保险标的应当具有保险利益 √
《保险法》第12条第6款规定：“保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。”据此，保险利益产生于投保人或被保险人与保险标的之间的经济联系，保险利益应为可以用金钱估计的、可以确定的法律上的利益。A项正确。根据第12条第1、2款的规定：“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。”据此，B、C项错误。责任保险属于财产保险，所以要求被保险人在保险事故发生时，对保险标的具有保险利益，所以，D项错误。 16.通说认为，保险法的体系包括( ) A.保险业法 √ B.保险合同法 √ C.社会保险法 D.保险特别法 √
关于保险法的体系，理论界有两种不同的看法。通说认为保险法包括三类，即保险业法、保险合同法、保险特别法。还有一种观点认为保险法仅包括保险合同法与保险业法。根据通说理论，本题应选ABD。C项社会保险法属于社会保障法律体系，不属于保险法体系。
三、 名词解释题(总题数：2，分数：4.00)
17.保险法
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(正确答案：保险法是以保险关系为调整对象的法律规范的总称。保险法一词有广义和狭义两种解释。广义上的保险法是指以保险关系为调整对象的一切法律规范的总称。它包括规定保险团体的组织、管理与监督的保险业法，规定保险合同双方当事人权利义务的保险合同法，专门规定某一种保险关系的保险特别法，以及社会保险法等法规，包括商事保险法和社会保险法两大类。狭义上的保险法是指以保险合同形成的商事保险关系为调整对象的法律规范的总称，它仅指商事保险法。) 18.近因原则
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(正确答案：近因原则，是确定保险人对保险标的的损害是否负保险责任以及负何种保险责任的原则。即保险人按照约定的保险责任范围承担责任时，要求保险人所承保危险的发生与保险标的损害之间必须存在因果关系。)
四、 简答题(总题数：5，分数：10.00)
19.简述保险的特征。
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(正确答案：作为商行为的保险，具有以下特征： (1)保险的自愿性。通过订立保险合同达到意思表示一致的保险行为，建立在当事人意思自治基础之上，它以当事人自愿为行为有效的必备要件。 (2)保险的有偿性。作为商行为之对价，保险人提供保险，以投保人支付或承诺支付保险费为前提。商事保险是商事保险公司经营的以营利为目的的活动。因此，保险是有偿的。 (3)保险行为的双向性。所谓双向，是指双方在法律互为权利义务关系。保险是保险人与投保人双方约定的法律行为，当事人彼此互为法律上的权利、义务主体。投保人履行交付保险费义务的同时，享有获得保险金的权利。保险人获得收取保险费权利的同时，负有支付保险金的义务。 (4)保险的损益性。所谓损益，是指利润与亏损并存。保险是一种典型的损益性商行为，、投保人以较少的支出换取较大的经济上的保障，即在投保之后，一旦发生保险事
故并出现约定的情形，投保人获得的保险金往往和支付的保险费大相径庭；如果没有发生保险事故，投保人支付的保险费将不能收回。对于保险人而言，其情形则相反。因此，几乎在每一项具体的保险业务中，保险行为的双方当事人都存在获利与亏损的问题。 (5)保险金支付的附条件和附期限性。保险金的支付具有或然性，即它是不确定和偶然的。它只是在保险事故发生之后，即合同约定的条件成立或期限到来时，才支付保险金。 (6)保险功能的互助性。所谓互助，是指经济利益上的彼此帮助和风险的共同分摊。保险从效果上看，它是一种互助合作行为。众多的投保人交付的保险费所建立起来的保险基金，是单个的因发生保险事故而遭受损失的受益人获得经济补偿的资金来源和基础。) 20.简述商事保险法的构成。
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(正确答案：在我国，商事保险法主要由以下四个方面的内容构成： 其一，保险普通法。它是调整保险关系最重要、最基本、最全面的法律，主要内容为界定保险商行为的主体、规范保险商行为、规范对保险业的监督和管理、规范保险行为人的法律责任等。如我国的保险法。 其二，保险特别法。它是指在保险普通法以外，其他法律、行政法规中调整某一险种的保险行为或调整与保险有关的法律关系的法律规范。根据法律适用时特别法优于普通法的原则，若保险特别法对特定类型的保险已经作出了规定的，则适用保险特别法的规定，不适用保险普通法的规定；若保险特别法对特定类型的保险没有作出规定的，则适用保险普通法的规定。 其三，保险专门法。它是指在保险普通法和保险特别法之外存在的关于调整专门保险法律关系的保险法律规范，它原则上属于保险普通法的范围，但其效力低于保险普通法。它必须根据保险普通法而制定，包括各类单行保险行政法规、规章等。 其四，保险合同法。一些学者认为，保险合同法是保险法的另一个重要内容它涉及保险商行为的主体资格、受益人的资格、合同订立与生效的条件、合同基本条款、当事人的权利义务、合同的变更与终止等。) 21.简述保险法中的保险利益原则。
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(正确答案：保险利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益原则是指只有具有保险利益的保险行为才具有法律效力。订立保险合同的目的不是保险标的本身，而是保障被保险人对保险标的所具有的利益，这种利益就是保险利益。它可以是投保人对其保险标的所具有的某种经济上的利益，也可以是投保人依法或依合同所承担的责任、义务而产生的利害关系。如果保险事故发生，其经济利益受到损害，则表明投保人对保险标的有保险利益，如果保险事故发生，没有影响其经济利益，则表明投保人对保险标的无保险利益。根据法律规定，并不是投保人对保险标的的任何利益都可以成为保险利益。保险利益的成立，还必须具备三个要件： 其一，必须是法律上承认的利益，即合法的利益； 其二，必须是经济上的利益，即可以用金钱计算的利益； 其三，必须是可以确定的利益，即其利益已经确定或者可以被确定。保险利益是保险合同的生效要件。为此，《保险法》第11条规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”) 22.简述保险法中的最大诚信原则。
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(正确答案：诚实信用原则是民商法律中最基本的原则。它指民商法律行为中的当事人在行使权利和履行义务时，应当从善意出发，意思表示真实、合法、讲究信誉、恪守诺言，不规避法律和行政法规。诚信原则包括“善意”、“诚实”和“信用”三方面的含义。“善意”要求当事人在其行为中不能存有损人利己的心理，也不能放任自己的行为对另一方当事人造成损害；“诚实”要求当事人在其行为中实事求是，以诚相待，不故意隐瞒真实情况或者歪曲事实真相；“信用”指当事人在其行为中讲信誉、守诺言，严格履行自己的义务。 在保险商行为中，由于保险人对其所承保标的无法加以控制，对保险标的的实际情况难以获知或知之有限，许多相关资料全依赖投保人或被保险人提供，保险人通常是基于对投保人或被保险人的充分信任而接受投保和承担保险责任。因此，诚实信用原则在保险活动中显得特别重要。 保险法中应遵循的诚信原则主要涉及以下两个方面的内容：对投保人而言，遵守诚信原则，主要应承担两项义务： 其一，诚实告知。告知又称披露，即订立保险合同时，投保人或被保险人必须将其所知或推定其应知的有关保险标的的重要情况如实向保险人作出陈述。 其二，信守保证。即在保险合同约定中，投保人担保对某一事项的作为或者不作为，或担保某一事项的真实性。如果投保人违反保证，将导致合同解除或无效，保险人不承担保险责任。对保险人而言，遵守诚信原则也主要有两项义务： 其一，签订合同时，保险人必须将保险务款的全部内容明确告知投保人； 其二，保险人应当拥有足够的偿付能力履行约定的支付保险金的责任。)
23.简述保险标的和保险利益。
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(正确答案：保险标的，是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。保险标的必须明确记载于合同，据以判断投保人对其有无保险利益，并确定保险人的保险责任范围。 保险利益，又称可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。我国《保险法》第11条规定：投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。 保险利益是保险标的所要体现的价值，保险标的是保险利益的载体。)
五、 论述题(总题数：1，分数：2.00)
24.论述我国保险法中保险的内涵。
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(正确答案：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或：者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。它主要涉及： 其一，保险法所界定的保险特指财产保险和人身保险。财产保险以财产及相关利益为保险标的；人身保险以寿命和身体为保险标的。 其二，保险法所界定的保险特指商事保险，不包括社会保险。商事保险与社会保险相比较，其所构成的法律关系、保险行为的实施方式、保险机构的性质等方面都存在一定的区别。社会保险是社会保障体系的一个组成部分，它是借助国家立法，通过强制手段推行的对社会成员因老、弱、病、残等原因导致的暂时或永久丧失劳动能力或劳动机会而予以物质帮助的一种制度，它主要是劳动保险，属劳动法调整的范围。通常认为，其所构成的法律关系属劳动法律关系，而不属民事法律关系；商事保险是由投保人与保险人双方，以自愿为基础，通过协商一致，并以订立保险合同来实现。对于保险公司，它不以慈善性的无偿为条件，而以营利为目的从事保险活动，因此它与投保人之间形成的法律关系是商事法律关系。为了界定商事保险范畴，一方面，保险法明确规定：订立保险合同应当遵循自愿订立的原则，除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。另一方面，保险法直接要求投保人需依合同向保险人支付保险费。 其三，保险法界定的保险行为以保险合同成立为基础，并以此构成投保人向保险人承担交付保险费的责任，以及保险人向投保人承担约定事故发生后的赔偿责任。保险责任是一种典型的商事合同责任，它不同于一般民事赔偿责任。一般的民事赔偿责任以当事人侵权或违约为责任构成之原因。保险事故是由约定事项造成的，非保险人行为所致。保险人承担保险责任实属向投保人收取保险费的对价。 其四，保险法所界定的保险是以实现一定经济利益为目的的经济保险。它以一方当事人根据约定向另一方当事人提供特定给付为前提。根据这种约定，即使在保险期限内没有出现约定事项，投保人也可以免除对危险的后顾之忧。)
六、 案例分析题(总题数：1，分数：6.00)
某市A有限责任公司承租B有限责任公司一座楼房经营，为预防经营风险，A有限责任公司将此楼房在中国保险公司投保500万元。C保险公司同意承保，于是，A有限责任公司交付了一年的保险费。9个月后A有限责任公司结束租赁，将楼房退还给B有限责任公司。在保险期的第10个月该楼房发生了火灾，损失300万元。A有限责任公司根据保险合同的约定向C保险公司主张赔偿，并提出保险合同、该楼房受损失的证明等资料。c保险公司经过调查后拒绝承担赔偿责任。问题：（分数：6.00） (1).该楼房可否投保?
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(正确答案：该楼房可以投保。根据我国《保险法》第12条的规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。”根据第12条第2款的规定“财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。”由此可见，投保人对保险标的具有保险利益并不是财产保险合同的生效要件，而是仅要求被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。本题中A公司在投保时拥有对该房屋的承租权，因此，可以作为投保人为该房屋投保，对保险标的具有保险利益，再者2009年修订后的《保险法》并不以财产保险的投保人对保险标的具有保险利益作为保险合同生效的要件。所以，该楼房可以投保。) (2).A有限责任公司提出赔偿的请求有没有法律依据?
__________________________________________________________________________________________
正确答案：(正确答案：A有限责任公司提出赔偿的请求没有法律依据。因为租赁法律关系已经结束，A有限责任公司对原来使用的楼房不再具有保险利益。依据《保险法》第12条第2款的规定，财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。另根据第48条的规定，保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。本案中在保险事故发生时，A公司与B公司之间的租赁关系已经结束，所以，A公司在保险事故发生时，对保险标的已经丧失了保险利益。其不得再向保险公司请求赔偿保险金。) (3).C保险公司拒绝赔偿的法律依据何在?
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(正确答案：C保险公司拒绝赔偿的法律依据是《保险法》第12条第2款、第6款和《保险法》第48条。《保险法》第12条第2款规定：“财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。”第12第6款规定：“保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。”《保险法》第48条规定：“保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。”根据以上法条，在A公司请求赔偿的时候，C保险公司可以A公司在保险事故发生时对保险标的不具有保险利益为由拒绝赔偿。)
商法（保险与保险法概述）-试卷1
