A、消费者 B、股
民 C、贸易 D、外汇卖家
16、（ D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。P98
A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款
C、外币定期存款 D、外币协议储蓄
17、（ C ）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。P110 A值
、
保
值
B C
、
、
增套
汇 D、套利
18、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和
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空间障碍的理想投资场所。
19、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 20、
四、判断改错题
1、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（F） 2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。（ ）
3、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（ T ） 4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。（F ）
5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（F ） 6、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。。（T ）
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7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题。（ ） 8、货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。（ ）
9、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。（F ）
10、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（ F ） 五、简述题
1个人银行理财规划步骤包括哪些方面？P55
第一，回顾自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。 第二，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配，有利于理财目标的顺利达成。
第三，构建风险防范体系。清楚自己的风险偏好，不要有超过偿还能力的债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
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第四，进行战略性的资产分配。根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体的投资品种和投资时机的选择。
第五，理财方案跟踪与调整。市场是变化的，我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化，我们应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。
2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？P69 一、投资对象单一化和投资对象多元化的差别；二、直接投资和间接投资的差别；三、价格构成方式的差别。
3、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？P92 是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。 内容：1、个人理财的基本目标 2、个人的投资能力 3、保险理财产品品种 4、保险理财产品期限 5、保险机构
6、推敲保险理财产品条款
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4、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？P99
一是规定最低起存金额；二是收益较高；三是流动性强；四是风险低；五是币种多；六是期限灵活；七是手续简便。 个人理财第三次作业 一、名词解释 1、市场比较法p143
是指与估价时点近期有过交易的类似房地产进行比较，对这些类似房地产的已知价格作适当的修正，以此估算估价对象的客观合理价格或价值的方法 2、终身教育p153
终身教育（ ）人们在一生各阶段当中所受各种教育的总和，是人所受不同类型教育的统一综合。包括教育体系的各个阶段和各种方式，既有学校教育，又有社会教育；既有正规教育，也有非正规教育。主张在每一个人需要的时刻以最好的方式提供必要的知识和技能。 3、退休养老保险p165
是社会保险的重要组成部分，属于国民收入再分配的范畴。是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。 二、填空题
1、房地产的估价方法有成本法评估、市场比较法、收益法。P141
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个人理财第一次作业答案
