信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 7、个人外汇交易p109
个人外汇交易，又称外汇宝，是指个人委托银行，参照国际外汇市场实时汇率，把一种外币买卖成另一种外币的交易行为 8、信托p119
是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。 9、个人信托9122
是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人(信托机构)，使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 二、填空题
1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。P49
2、个人银行理财产品具有收益稳定，风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。P52
3、境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款和保本的市场挂钩产品两类。P63
4、个人证券理财的作用概括为八个字规避风险、获取收益。P68 5、个人证券理财产品的收益主要有价差收益和利益收益。P73
11 / 29
6、证券组合通常可以分为收入型证券组合、增长型证券组合和混合型证券组合。P78
7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资型家庭财产保险等。P82 8、保险费的“三差益”是指死差益、利差益和费差益。P90 9、在购买保险理财产品时，要坚持的原则和的原则。P93 10、分红保险起源于18世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。P84
11、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：银行个人外汇理财产品、个人外汇交易、B股、外汇信托产品等。P96
12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。P106
13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：柜台交易、电话交易、自助交易、网上交易等形式。P112 14、个人外汇期权分为- (买入期权)和(卖出期权，其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。
15、信托目的有三大类：私益目的、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的。P120
16、个人信托产品主要包括四种，即财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品和特定赠与信托产品。P124 17信托的基本职能包括：财产管理职能、资金融通职能、投资职能和公益服务职能。P121
12 / 29
三、选择题
1、储蓄计划的制定包括（ ） 。p61
A、确定储蓄额度 B、选择储蓄网点 C、选择储蓄理财方式 D、选择储蓄存期
2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ ）显著特点。P63
A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高
3、股票类理财产品的收益主要来源于（ C ）。P74
A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益 C
、
股
利
和
资
本
损
益 D、利息收益和资本损益
4、个人证券理财应该遵循（ ）原则 。P68 A、安全性原则 B、便利性原则 C、流动性原则 D、收益性原则
5、（ A ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。P78
A、收入型证券组合 B、增长性证券组
13 / 29
合
C、单一性证券组合 D、混合型证券组合
6、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（D ）。P79 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20%
7、（D ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束
性
的
创
新
型
寿
险
产
品
。
P86 A、分红保险 B、投资连接保险 C、年金保险 D、万能人寿保险
8、投资连结险的特点中不包括（ ）。P85 A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
9证券投资基金是一种（B ）的证券投资方式。P70 A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确
10（C ）的投资份额是可以不固定的。P71
14 / 29
A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金。
11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（A ）标准进行的分类。P71
A、按投资基金的运作方式 B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象 按投资基金的风险大小
12、开放式基金的交易价格主要取决于（ C A、基金总资产 B、供求关系 基金净资产 D、基金负债
13、证券投资基金的当事人主要有（A A、基金持有人 B、基金发起人 基金托管人 D、基金管理人
14、证券投资基金按组织形式可分为（ A
、
封
闭
型
投
金 资基金 C
、
公
司
型
投
金 型投资基金
15、汇率变化一个最重要的影响就是对（C 15 / 29
D、 ）。 C、）。
C、）。 资
基
B、契约型投资
基
D、开放 ）的影响。
个人理财第一次作业答案
