个人理财第一次作业 一、名词解释
1、个人理财p2是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。
2、个人理财规划p2根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。
3、生命周期理论p12生命周期理论认为个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。消费者应该计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳定，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分p21是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
5、个人财务规划标准流程p17个人理财业务流程包括六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。
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6、资产分配策略P36是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
二、填空题
1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。P2
2、个人理财的基本内容包括：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。P5
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。P12
4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。P17 5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。P24
6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。P30
7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，并以十二个月为一个时间段。P32
8、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括个人信息和宏观经济信息两大类。P24
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9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。P36 10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。P38 三、选择题
1、（ A ） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ B ），并确定期限和金额。
A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人
3、（ d ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。P5 A
、
卡
类
理
财
产
品 B、外汇理财产品
C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品
4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数
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据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ） 。
A、依据 B、签证 C、证据 D、信息
5、财务信息是指客户目前的（ B ） ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ A ）。
A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ B ）的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（ ）。
A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性
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9人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ）。
A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足
D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累 10以下国内机构中无法提供理财服务的是（ D ）。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所
11、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C ）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标 四、判断改错题
1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（ F ） 2、个人理财的理论基础来自于现代投资学。（F ） 3、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（ F ） 4、一般情况下，个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（ F ）
5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（ T ）
6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如
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个人理财第一次作业答案
