2020年银行职业资格模拟考试题
解析：本题考查内部控制的职责分工。商业银行应当建立由董事会、监事会、高级管理层、内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构。参见教材P202-203。 90、合规文化的特点主要包括（ ）。 A、合规文化的核心是法律意识 B、合规文化是银行的自身需求 C、合规文化体现了价值取向 D、合规文化必须通过制度传达
E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素 正确答案：ABCD
解析：本题考查合规文化的特点。合规文化的特点：（1）合规文化的核心是法律意识；（2）合规文化是银行的自身需求；（3）合规文化体现了价值取向；（4）合规文化必须通过制度传达。参见教材P213。
91、对合格外审机构的评估包括的因素有（ ）。 A、具有良好的职业声誉，无重大不良记录 B、在形式和实质上均保持独立性
C、具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系
D、具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力 E、拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力
正确答案：ABCDE
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2020年银行职业资格模拟考试题
解析：本题考查外部审计委托。对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素：（1）在形式和实质上均保持独立性；（2）具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力；（3）拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力；（4）熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策；（5）具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系；（6）具有良好的职业声誉，无重大不良记录。
92、财务公司经过28年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在（ ）。 A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、防控企业集团资金风险 D、促进企业集团的产品销售 E、丰富了金融机构体系 正确答案：ABCDE
解析：本题考查财务公司。财务公司经过28年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：一是催生了大型企业的财团意识；二是节省了企业集团的融资成本；三是防控企业集团资金风险；四是促进企业集团的产品销售；五是丰富了金融机构体系。 93、货币经纪公司的核心业务主要有（ ）。 A、境内外外汇市场交易经纪业务 B、境内外货币市场交易经纪业务 C、境内外债券市场交易经纪业务 D、境内外股票市场交易经纪业务 E、境内外衍生产品交易经纪业务
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正确答案：ABCE
解析：本题考查货币经纪公司。货币经纪公司的核心业务主要有：（1）境内外外汇市场交易经纪业务。（2）境内外货币市场交易经纪业务。（3）境内外债券市场交易经纪业务。（4）境内外衍生产品交易经纪业务。
94、引入经济增加值体现了（ ）的经营理念。 A、真实利润 B、经营利润 C、账面利润 D、风险补偿 E、加强资产组合管理 正确答案：ADE
解析：本题考查经济增加值。引入经济增加值体现了真实利润、风险补偿、加强资产组合管理的经营理念。
95、金融创新的原则包括（ ）。 A、合法合规、公平竞争原则 B、应充分尊重他人的知识产权
C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则 D、应做到“认识你的业务” E、应遵守职业道德标准和专业操守 正确答案：ABCDE
解析：本题考查金融创新的原则。金融创新的原则除了选项ABCDE外，还包括：应做到“认识你的风险”；应做到“认识你的客户”；应做到“认识你的交易对手”。
96、科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益、以确保信贷资金的（ ）。 A、安全性 B、流动性
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C、盈利性 D、合法性 E、可控性
正确答案：ABC
解析：本题考查贷款的基本要素。科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益、以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性。参见教材P77。
97、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（ ）。 A、依法合规原则 B、风险收益匹配原则 C、集中管理原则 D、总量控制原则 E、实质重于形式原则 正确答案：ABCDE
解析：本题考查同业业务。开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括：依法合规原则、风险收益匹配原则、集中管理及总量控制原则、实质重于形式原则。 98、银行业金融机构的下列做法中，正确的有（ ）。 A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务
B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本 C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务
D、尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护 E、应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准 正确答案：ABCD
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解析：本题考查银行业消费者的主要权利。银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。 99、（ ）是当前我国普惠金融的重点服务对象。 A、小微企业 B、农民
C、城镇低收入人群 D、贫困人群 E、残疾人
正确答案：ABCDE
解析：本题考查普惠金融服务对象。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。 100、普惠金融的基本原则有（ ）。 A、健全机制、持续发展 B、机会平等、惠及民生 C、市场主导、政府引导 D、防范风险、推进创新 E、统筹规划、因地制宜 正确答案：ABCDE
解析：本题考查普惠金融。普惠金融的基本原则：健全机制、持续发展；机会平等、惠及民生；市场主导、政府引导；防范风险、推进创新；统筹规划、因地制宜。
三、判断题
101、在我国的非银行金融机构中，保险类机构就是保险公司。（ ） 正确答案：N
解析：本题考查金融机构。保险类机构主要包括保险公司和保险中介机构。
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2020年银行职业资格模拟考试题--《银行管理》
