文档仅供参考
能够看出,发卡方系统必须在受理方系统改造之前就绪,否则无法满足预付费卡的业务功能要求。
3.3
信用卡还款业务
3.3.1
业务说明
信用卡还款是指采用转账交易实现对信用卡透支金额的还款。其中,转出卡必须为借记卡,转入卡必须为信用卡。
3.3.2 3.3.2.1
是否为必选业务类型
受理方的选择
可选。即受理方可选择是否支持采用转账交易实现信用卡还款业务。如果选择支持该项业务,则必须进行本节所述的受理方相关改造。
3.3.2.2
发卡方的选择
可选。即发卡方可选择是否支持采用转账交易实现信用卡还款业务,发卡方可选择以下三种的任一种:(1)仅支持转出交易;(2)仅支持转入交易;(3)同时支持转出和转入。如选择支持,则应完成相应的转出方、转入方相关改造。
3.3.3 3.3.3.1
支持的交易类型和交易流程
交易类型
正常情况下,一笔信用卡还款由:受理方发出的转账、CUPS拆分出的转出、CUPS拆分出的转入三个环节即可完成。异常时,还可能引发转出冲正或转入确认。
3.3.3.2
交易流程
采用转账实现的信用卡还款业务正常流程如下:
20
2020年4月19日
文档仅供参考
受 理 方 中 心 50s C U P S 20s 转入方 20s 转出方
转账模式的信用卡还款交易出现异常时,会引发转出冲正或转入确认(均由CUPS引发),其异常流程较为复杂,具体参见<银行卡联网联合技术规范V2.1>第一部分<交易处理说明>8.7.2转账交易。
另外,转账交易的超时时间与普通交易有差别,即转出方20秒,转入方20秒,受理方50秒。
综上所述,在处理流程上对各方的要求是:
对受理方的要求:在超时未收到转账交易应答6时,受理方不能发送转出冲正或转入确认,而是应经过终端提示持卡人”查询转出方和转入方”。
对转出方的要求:(1)应能够接收和处理转出报文;(2)应能够满足20秒之内返回应答的要求;(3)应能够接收和处理转出冲正报文。
对转入方的要求:(1)应能够接收和处理转入报文;(2)应能够满足20秒之内返回应答的要求;(3)应能够接收和处理转入确认报文。
3.3.4 3.3.4.1
联机报文说明
F18
F18:商户类型码(Merchant Category Code),以下简称MCC。
21
2020年4月19日
文档仅供参考
转账交易作为一种资金转移的实现方式,能够支持多种业务。由于不同的业务可能执行不同的业务规则、定价策略和风险要求,因此为当转账交易被用于实现信用卡还款业务时,为其定义了特殊的MCC:9498(信用卡还款),以便于银联和入网机构对交易进行区别处理。
对受理方的要求:当转账交易被用于实现信用卡还款时,应将转账报文中的F18置为9498,含义为信用卡还款。
对转出方的要求:(1)当收到的转出报文F18=9498时,应能够识别为一笔信用卡还款的转出业务;(2)应对转出卡进行卡性质的检查,若转出卡不是借记卡,则应拒绝,F39＝57(不允许持卡人进行的交易)。
对转入方的要求:(1)当收到的转入报文F18＝9498时,应能够识别为一笔信用卡还款的转入业务;(2)应对转入卡进行卡性质检查,若转入卡不是信用卡,则应拒绝,F39＝57(不允许持卡人进行的交易)。
3.3.4.2
F22
F22,服务点输入方式码,表示的是转出卡的输入方式。
对受理方的要求:受理方应根据转出卡的刷卡方式和是否有PIN输入来填写该域。
对转出方的要求:转出方可根据该域信息获取转出卡的输入方式,并进行相应的PIN检查。
对转入方的要求:转入方不应根据此域来判断转入卡的输入方式。
3.3.4.3
F28
22
2020年4月19日
文档仅供参考
F28,交易费。在转账模式的信用卡还款业务中用于表示转出方应付出的交易手续费,该手续费在银联、受理、转出、转入四方之间分润。信用卡还款采用与普通转账一致的收费模式和价格水平。
该域的属性为X＋n12,其中X表示交易费的借贷方向,在信用卡还款业务各个环节的报文中X固定为D,表示借记,可是该符号位仅对转出方有效,即手续费是向转出方收取的。
对受理方的要求:受理方发出的转账请求报文28域不出现;受理方收到的应答报文中28域为D＋n12,表示转出方应付手续费,受理方可据此计算自己的手续费分润。
对转出方的要求:28域表示了转出方应付的交易手续费,此时转出方可根据此金额计算扣收持卡人的手续费。
对转入方的要求:28域表示了转出方应付的交易手续费,转入方可根据此金额计算自身的手续费分润。
3.3.4.4
F2、F102、F103
F2,主帐号;F102,账户标识1;F103,账户标识2;这三个帐号在转账交易的不同环节取值如下表所示:
交易类型 受理方发出的转账报文 转出方收到的转出请求报文 转入方收到的转入请求报文 转出方收到的转出冲正报文 转入方收到的转入确认报文 F2 转出卡卡号 转出卡卡号 转入卡卡号 转出卡卡号 转入卡卡号 F102 转出卡卡号 转出卡卡号 转出卡卡号 转出卡卡号 转出卡卡号 F103 转入卡卡号 转入卡卡号 转入卡卡号 转入卡卡号 转入卡卡号 从上表能够看出,F102和F103域全程不变,仅F2域在交易过程中根据交易报文的接收方不同而有变化,因此对交易各方的要求如下:
对受理方的要求:受理方应将F2置为转出卡卡号;
23
2020年4月19日
文档仅供参考
对转出方的要求:转出方可经过转出报文、转出冲正报文第2域直接获取转出卡号;
对转入方的要求:转入方可经过转入报文、转入确认报文第2域直接获取转入卡号。
3.3.4.5
F121.5
F121.5,用法ID,转入和转出方标识代码。1-8位放置转出方标识代码;9-16位放置转入方标识代码。
对受理方的要求:无特殊要求。如果受理方需要了解转出方机构代码和转入方机构代码时,可解析此域。
对转出方的要求:无特殊要求。如果转出方需要了解转入方机构代码,可解析此域。
对转入方的要求:无特殊要求。如果转入方需要了解转出方机构代码,可解析此域。
3.3.4.6
交易的主键
转账交易涉及受理、转出、转入三个角色,机构能够是其中的一方或同时担任两方角色,如同时是受理方和转出方、或同时是受理方和转入方、或同时是转出方和转入方。当同时担任两方时,可能会出现”交易主键(F7、F11、F32、F33)重复”的现象,举例说明如下:
01022900(上海工行)是一笔信用卡还款交易的受理方和转出方,则关于该笔交易,会有两条记录,一条是转账受理,一条是转出,两条记录的F7、F11、F32、F33是一样的,因此会出现”主键重复”的现象,导致转出交易无法记库。
24
2020年4月19日
银行卡联网联合技术规范 - 图文
