商业银行运营检查辅导管理办法
第一章 总 则
第一条 为进一步加强和规范运营检查辅导，防范操作风险，促进本行运营检查辅导工作的标准化、规范化、制度化，特制定本办法。
第二条 运营检查辅导是指检查辅导人员（以下简称检辅员）采取现场和非现场检查辅导方式、对本行运营工作的合规性及内控的有效性等方面进行检查辅导。
第三条 运营检查辅导的对象为各分支行、总行营业部、清算中心、运营管理部等涉及运营工作的机构和部门。
第四条 运营检查辅导应遵循以事实为依据，以相关法律法规、各项规章制度为准绳的原则。
第五条 运营检查辅导人员包括：
（一）总行运营管理部相关人员，包括总行运营管理部专职检查辅导人员、事后监督等相关人员。
（二）总行清算中心相关人员。 （三）各营业网点主管。
第二章 组织管理
第六条 为加强运营检查辅导工作，本行建立运营检查辅导工作会议制度。会议由总行运营管理部召集召开。
会议原则上一季度召开一次，会议召集人也可视情况临时召集会议。
第七条 为加强日常运营检查辅导工作，本行建立二级运营检查辅导网络体系。 一级为总行运营检查辅导体系，由总行运营管理部门组织开展全行性运营检查辅导活动；
二级为支行（营业部）检查辅导体系，由支行（营业部）网点主管开展本支行（营业部）运营检查辅导活动。
第三章 运营检查辅导的形式与内容
第八条 运营检查辅导形式按检查辅导范围分为全面检查辅导和非全面辅导检查，非全面检查包括重点检查辅导、专项检查辅导。以是否进入现场检查分为现场检查和非现场检查。按检查时间是否确定分为定期常规检查辅导和非定期检查辅导。
第九条 全面检查辅导内容应当以杭州联合银行主发起村镇银行运营规范等级考核内容为范围，同时根据各项柜面业务、运营管理制度等进行系统性的规范化检查，此外，还可根据实际工作需要，增加其他检查辅导内容。重点检查辅导可以根据一定时期业务的特点和风险点，确定部分重点内容；专项辅导检查可以按各项业务中的某类风险点或某类业务规范情况作为特定的检查辅导。
第十条 定期常规检查辅导内容和频率可由总行运营管理部根据全行运营工作情况确定下发和进行调整。
第十一条 总行运营管理部可根据本行实际情况，组织非定期的全面检查、专项检查和重点检查，当年的检查内容必须覆盖全部内容。
各支行（营业部）负责定期组织开展常规性检查辅导，全面检查、专项检查和重点
检查由总行运营管理部统筹安排组织开展。
第四章 运营检查辅导程序和方法
第十二条 运营检查辅导工作程序： （一）制定检查工作计划； （二）制定检查方案； （三）组织实施检查； （四）形成检查报告； （五）检查结果整改； （六）检查通报； （七）再检查；
（八）检查档案保管。
第十三条 制订检查计划。总行运营管理部根据年度工作重点、主发起行的工作要求及当前工作需要等确定检查辅导项目，制定检查计划，检查计划的内容包括检查的目的、内容、时间、形式等。
支行（营业部）不另行制定运营检查辅导计划，由总行运营管理部根据全行运营工作情况统一制定。
第十四条 制定检查方案。开展检查前，应制定检查实施方案，明确检查时间、内容、方法、人员组成、实施步骤及检查要求。
第十五条 组织实施检查。检查实施包括发出检查通知、检查分工、资料调阅、实施检查、检查反馈等五个阶段。
（一）根据检查方案，检查组织单位（部门）向被检查单位发出检查通知书。突击性检查的检查通知，在检查组到达被检查单位是直接送达，不得提前发放通知。
（二）检查分工。根据运营检查辅导计划，选派业务骨干人员成立检查辅导小组，并确定一名检辅人员为组长。检查组组长根据检查方案及检查组成员组成等情况进行合理是分工。检查分工表格式见附件1。
（三）资料调阅。检查组根据检查方案填制调阅单向被检查单位调阅相关检查资料。运营检查现场调阅资料清单格式见附件2。
（四）实施检查。检查组应严格按检查实施方案开展检查，运用适当的方法开展检查，记录检查结果。
1、检查方法。运营检查分为现场检查和非现场检查。现场检查是检查人员到被检查单位进行实地检查。现场检查一般方法是对照法，即被检查单位的情况与检查内容及标准项目对照，发现其中存在的问题。非现场检查是指检查人员通过各类业务系统、监控录像、历史信息等对被检查单位的业务开展情况进行全面、持续的监控，掌握被检查单位的运行情况，存在的突出问题和风险因素，及时采取防范和纠正措施。
2、记录检查工作底稿，如实记载检查内容、发现的问题等内容。检查工作底稿由检查人员填写，经检查组内成员现场相互审核确认，最后由检查组长审核确定后，提交责任人签字确定。运营检查工作底稿格式见附件3。
（五）现场检查反馈。检查人员对检查存在的各种问题进行分类整理，随同检查资料提交检查组长；检查组长应对检查存在的问题进行分析和核实，对有疑问的事项进行复核性检查，并汇总各检查人员记录的问题，向被检查单位反馈检查结果，并下发检查整改意见书。检查整改意见书格式见附件4。
第十六条 形成检查报告。
检查组应将检查情况形成检查报告，及时向检查组织部门报告检查结果。运营检查报告应文字简洁、明了，对被检辅机构的评价客观、公正，对所查出的问题事实清楚、证据完整，对被检辅机构的整改要求切实可行。检查报告格式见附件5。
对检辅中发现的重大事项或重大风险的应即时报告运营管理部及本单位领导。 第十七条 检查结果整改。
检查组应针对检查中发现的被检查单位在运营内部控制和规范化工作中存在的问题或不足提出可行性能整改意见或建议，并下发整改通知书。
被检查单位应根据整改通知书的整改要求制定具体的整改措施并认真组织整改，整改情况应在规定的时间内向检查组织单位反馈。
第十八条 检查通报
检查组织单位在检查结束后，可视情况下发检查通报。通报内容应包括检辅基本情况（检辅的组织、内容、对象等）、检查中发现的主要问题、下一步工作要求等内容。总行运营管理部组织开展的全辖性检查必须下发检查通报。
第十九条 再检查
检查组织单位根据检查后下发的整改通知书及被检查单位的整改落实情况反馈资料，视需要开展再检查或在下次检辅时进行跟踪。
第二十条 检查档案
运营检查组织单位应建立运营检查辅导档案。运营检查档案包括：检查通知书、检查方案、检查分工、现场检查调阅单、检查工作底稿、检查报告、整改通知书、整改报告、检查通报等。
检查档案应作为会计档案保管，保管期限为5年。运营检查档案作为管理部门对其检查制度落实情况的考核依据。
第二十一条 总行运营管理部和支行定期开展的例行检查，可不制定检查方案，例行检查辅导活动的内容、发现的问题、整改意见及再检查活动，可记录在《运营检查辅导登记薄》上。《运营检查辅导登记薄》格式见附件6。
日常检查辅导发现问题的整改情况，可根据实际情况，可以书面形式汇报，也可直接记录在会计检查辅导登记薄上。
总行运营管理部例行检查的通报可按次出具，也可汇总出具，但每季至少出具一份检查整改情况通报。
运营检查辅导登记薄按年归档，保管期限为5年。
第五章 运营检查辅导要求
第二十二条 检查人员检查时，应出示有效身份证件及加盖本行公章的介绍信；实施飞行检查进入网点的，应出示检查人员有效身份证件和飞行检查通知书。
第二十三条 被检查辅导单位接受检查辅导前，应查验检查辅导人员的有效身份证件及介绍信。
第二十四条 对不具备规定条件、不履行规定手续的检查辅导，被查单位有权拒绝。符合规定条件和手续的检查辅导，被查单位应主动配合，并为其提供必要的条件，不得阻挠、妨碍和拒绝。
第二十五条 被查单位应落实专人、负责检查辅导过程中的协调解释工作。检查辅导内容涉及章、证、预留印鉴卡等重要物品，辅导人员不得带离原保管场所。检查辅导人员调阅客户信息、会计凭证、账薄、报表等各种档案资料，必须做好交接及查阅登记手续，检查辅导结束后应将档案资料完整地交还被查单位，不得把档案原件带离被检查
辅导单位办公（营业）场所。
第二十六条 各机构要按期、不定时地开展检查辅导工作。其中，总行对辖属机构每年至少开展一次全面检查活动。总行运营管理部对所辖机构的检查辅导活动每季不得少于一次。支行对本网点的检查辅导活动每月不得少于一次。
检查辅导人员在检查时，必须达到检查组规定最低的抽样笔数或抽样比例。
第六章 运营检查辅导奖惩措施
第二十七条 支行运营检查辅导工作的开展情况及总行对支行检辅情况，将作为各单位运营工作考核奖惩的主要依据之一。
第二十八条 被查单位有下列问题之一的，视情节轻重给予通报、警告、撤销或降低运营规范化等级单位等处理：
（一）私设会计账簿，伪造、变造会计凭证； （二）提供虚假资料；
（三）检查辅导中发现的问题不认真组织整改； （四）阻挠、妨碍检查辅导工作的正常开展； （五）发生重大差错、事故、案件； （六）其它严重问题。
第二十九条 运营检查辅导人员有下列情况之一的，视情节轻重给予经济处罚，行政处分等处理：
（一）未按本办法规定认真开展检查辅导； （二）查出的问题隐瞒不报、纵容迁就；
（三）对检查辅导出的问题不按规定报告或不提出整改意见； （四）提供虚假辅导检查报告，回避或掩盖问题真相； （五）检查辅导走过场，应发现的问题而未发现； （六）其它较严重的问题。
第三十条 检查辅导人员认真履职，在检查辅导过程中发现被查单位重大风险或案件线索的，本行按相关规定给予适当奖励。
第七章 附 则
第三十一条 本办法由浙江**银行解释和修订。 第三十二条 本办法自下发之日起执行。
附件1
检查人员分工表
检查组织单位： 被检查单位：
检查组组成情况
检查组成员 检查组组长 检查实施时间 检查内容 联系电话 年 月 日至 年 月 日 检查组人员分工情况 姓名 负责检查内容 签名
附件2
运营检查现场调阅资料清单
商业银行运营检查辅导管理办法
