…题… … … … . …2019年初级银行从业资格证《银行管理》模拟试卷C卷 附 答 …答案 … … 号…考试须知： 证…考…1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 准… 准2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 . … …3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 … … … … 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） … … 不1、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。 … …A、最大十户存款比例 … …B、核心负债比例 …名…C、存贷比 姓.. … D、最大十家同业融入比例 … 内 …2、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） … …A、很大；较少 … … B、较大；很多 … … C、很小；较少 线 … D、较小；很多 … … …3、（ ）是国家重要的核心竞争力。 … …A、金融 …）封区…B、GDP 市…（…C、教育 省….…D、文化 ……密4、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ） ……A、对银行业金融机构实行并表监督管理 … B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
5、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库 A、1 B、3 C、4
D、6
6、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（ ） A、境内外衍生产品交易经纪业务 B、境内外资本市场交易经纪业务 C、境内外货币市场交易经纪业务 D、境内外债券市场交易经纪业务
7、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。 A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督
8、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。 A、金融市场 B、金融体系 C、金融工具 D、金融中介
9、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ） A、实业投资
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B、自用固定资产投资 C、金融产品投资 D、金融类公司股权投资
10、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ）
A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入
11、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。
A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会
12、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途 13、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。
A、经济资本 B、经济增加值 C、资本预期收益率 D、税后净利润
14、下列属于商业银行利息收入的是（ ）
A、贷款利息收入 B、投资收益
C、公允价值变动损益 D、手续费和佣金收入 15、资本市场是指（ ）
A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场
16、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ）
A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 17、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ）
A、可以 B、不可以
C、只要银行接受就可以 D、有相应的财产能力就可以
18、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）
A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立
19、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）
A、违约概率 B、违约损失率
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C、违约风险暴露 D、期限
20、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标
21、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ）
A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行信贷业务人员 D、集团客户中关联方
22、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A、正相关 B、负相关 C、同等 D、不相关
23、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ）
A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险
24、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
A、委托支付 B、受托支付 C、自主支付 D、对冲
25、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ）
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
26、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）
A、内部控制评价制度 B、内部控制评价的频率 C、内部控制评价的范围 D、内部控制评价反馈
27、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。
A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票
28、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）
A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展
29、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体
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风险评估。
A、一次 B、两次 C、三次 D、四次
30、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）
A、监管资本 B、经济资本 C、会计资本 D、市场资本
31、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性
32、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险
33、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ）
A、M0 B、M1
C、M2 D、M3
34、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。
A、严重违法经营 B、严重危害金融秩序
C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、损害社会公众利益
35、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷 B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷
36、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司
37、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ）
A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、结算支票
38、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ）
A、市场风险
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B、流动性风险 C、操作性风险 D、信用风险
39、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、保监会负责互联网保险的监督管理
40、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。
A、损失 B、次级 C、关注 D、可疑
41、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
A、商业汇票 B、银行汇票 C、银行本票 D、支票
42、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。
A、独立性原则 B、系统性原则 C、全面性原则 D、合理性原则
43、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL）
44、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本
45、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、个人住房贷款 B、个人消费贷款 C、个人经营类贷款 D、自营性个人住房贷款
46、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）
A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类
47、以下各项，（ ）不是政策性银行。
A、中国人民银行 B、国家开发银行
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2019年初级银行从业资格证《银行管理》模拟试卷C卷 附答案
