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2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷二） (1)商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行()，加强日常风险指标监测和内控管理。 A:左、中、右分离 B:前、中、后台分离 C:前、后台分离 D:前、中台分离 答案:B
解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理。
(2)银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。 A:单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织
B:个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
C:个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
D:单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者
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依法成立的其他组织 答案:D 解析:
根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的投资者应执行《信托公司集合资金信托计划管理办法第六条确定的合格投资者标准，即投资者需满足下列条件之一：单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;②个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人;③个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人。 (3)在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的资产账单的表述，错误的是()。 A:列明资产变动情况 B:每季度提供一次 C:列明期末资产估值 D:列明收入和费用 答案:B
解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产
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估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。
(4)根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益()
A:高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 B:不得对客户提出任何附加条件 C:不得高于同业拆借利率 D:不得低于同期储蓄存款利率 答案:A
解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。
(5)理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由()核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。 A:产品开发机构 B:高级管理层 C:法律合规部门 D:风险管理部门 答案:B
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2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷二)
