2019年7月中央电大专科《商业银行经营管理》期末考试试题及答案
说明：试卷号：2047 课程代码：01280
适用专业及学历层次：金融（保险、货币银行、金融与财务方向）；专科 考试：形考（纸考、比例50%）；终考（纸考、比例50%） 一、单项选择题
1．(C)是由私人独资或和或成立并经营的非股份制银行。 A．股份制银行 B．政策性银行 C．私人银行 D．国有银行
2．(A)，简称存款准备金，是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。 A．法定存款准备金 B．超额存款准备金 C．库存现金 D．在途资金
3．(B)是在延期付款的大型成套设备贸易中，出口商把经进口商承兑（期限为6个月至10年）远期汇票，以贴现方式无追索权地售予出口商所在地的银行，提前取得现款的一种汇票贴现方式。
A．出口信贷 B．福费廷 C．出口押汇 D．银行票据承兑
4．《巴塞尔Ⅲ》提高了最低资本充足率的要求，银行的核心一级资本（主要是普通股）充足率≥(A)。
A．4.5% B．6% C．8% D．10%
5．(C)，又称违约风险，是指由于信用活动中存在着不确定性而导致银行遭受损失的可能性。 A．汇率风险 B．利率风险 C．信用风险 D．决策风险 二、多项选择题
6．商业银行“三性”经营原则是(CDE)。 A．风险性 B．负债性 C．安全性 D．流动性 E．盈利性
7．商业银行贷款定价的一般原则是(ABCE)。 A．利润最大化原则 B．扩大市场份额原则
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C．保证贷款安全原则 D．增强流动性原则 E．维护银行形象原则
8．按贷款的保障条件分类，商业银行的贷款可分为(BCD)。 A．定期贷款 B．票据贴现 C．信用贷款 D．担保贷款 E．自营贷款
9．商业银行业务创新的内在因素，主要体现在(ABCDE)。 A．分散、转移金融风险 B．减少交易成本 C．扩展利益增长点 D．增强竞争力 E．追求利润的动机
10.商业银行用以控制和防范风险的策略和方法主要包括(ABCDE)。 A．风险预防 B．风险准备 C．风险规避 D．风险分散 E．风险转嫁 四、判断正误
11.单一银行制，也称单元银行制，一般是指银行业务完全由一个营业机构来办理，不设立分支机构。(对)
12.货币互换是指两笔货币币种相同、债务额相同（本金数额相同）、期限相同的资金，作固定利率和浮动利率的调换。(错)
13．总量适度原则，是指银行现金资产的总量必须保持在一个适当的规模上。(对) 14.按照现行“核心指标”的要求，我国商业银行的风险监管核心指标分为三个层次：风险水平指标、风险迁徙指标和风险抵补指标。(对)
15.内部经营风险是指由于社会投资环境的变化，导致银行投资的证券可能受到损失。(错) 四、名词配伍 16.分业经营 （C） 17．定期贷款 （B） 18.同业拆借 （D） 19．电子银行 （A） 20.市场细分 （E）
(A)一般是网上银行、电话银行、手机银行及其他电子金融业务的统称。
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(B)具有固定偿还期限的贷款。
(C)商业银行的经营范围限定在银行业务内容，银行与其他金融机构有着明确的业务范围与界限。
(D)商业银行与其他金融机构之间的临时性借款。
(E)银行通过环境分析，依据客户在需求上的各种差异，将整个市场划分为若干客户群的市场分类过程。 五、简答题
21．商业银行的职能有哪些？请列举并简要解释。 参考答案：
作为经营货币信用业务的特殊企业，商业银行在其业务经营活动中，客观上发挥着支付中介、信用中介、信用创造和金融服务的职能。
(1)支付中介职能。商业银行在提供与货币收付有关的技术性服务时履行支付中介职能，具体是指商业银行以存款账户为基础，通过一定的技术手段和流程设计，为客户完成货币收付或清偿债权债务关系、提供转移货币资金的服务。
(2)信用中介职能。信用中介职能是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务投入需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介，实现资金的融通。
(3)信用创造职能。信用创造职能是指商业银行所具有的创造信用流通工具并据此扩大贷款和投资的能力。
(4)金融服务职能。金融服务职能是指商业银行利用所处的经济枢纽的特殊地位，凭借其联系面广、信息灵的独特优势，运用电子计算机等先进技术手段，为客户提供诸多服务，赚取手续费，扩大联系面，争取客户。
22．发展表外业务，对于商业银行具有哪些重要的作用？ 参考答案：
发展表外业务，对商业银行具有重要的作用。 (1)增加盈利来源。
(2)为客户提供多样化金融服务。 (3)转移和分散风险。 (4)增强资产的流动性。
(5)弥补银行资本缺口。
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23．简述商业银行五类贷款的基本定义。 参考答案：
依据我国目前的规定，五类贷款的基本定义如下：
(1)正常贷款，是指借款人能够履行借款合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。
(2)关注贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
(3)次级贷款，是指借款人的还款能力明显出现问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
(4)可疑贷款，是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
(5)损失贷款，是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 六、论述题
24.利率敏感性缺口管理，是在利率变动循环时期使银行资产负债利差最大化的一项战略措施。基本做法是：随着利率的变动，调整利率敏感性（也称“可变利率”）资产与负债和固定利率资产与负债的组合结构，从而改变利率敏感性资金缺口及其大小，以达到扩大利差、进而扩大利润的目的。请论述利率敏感性缺口管理模型的优缺点。 参考答案：
利率敏感性缺口管理，是在利率变动循环时期使银行资产负债利差最大化的一项战略措施。基本做法是：随着利率的变动，调整利率敏感性（也称“可变利率”）资产与负债和固定利率资产与负债的组合结构，从而改变利率敏感性资金缺口及其大小，以达到扩大利差、进而扩大利润的目的。请论述利率敏感性缺口管理模型的优缺点。 (1)利率敏感性缺口管理模型的优点：
实施利率敏感性缺口管理，有利于商业银行在选择资产风险与收益组合时进行客观地分析和计算。一般认为，客观分析越细致、越周到，银行管理者也就越容易根据具体情况做出正确的决策。而当管理者面对不同的、可供选择的决策方案时，应当将决策依据明晰化，使决策操作简单易行。利率敏感性缺口管理模型符合这一需求，其以一定时期的利率敏感性缺口来反映该期限内的利率风险，银行管理者可据此调整缺口，达到规避风险并且扩大收益的目的。
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(2)利率敏感性缺口管理模型的缺点：
①对利率的预测有较大难度。即使是大银行，也不一定能准确把握利率走势，更不用说中小银行了。而利率预测是实行利率敏感性缺口管理的前提，无法预测利率或利率预测不准确，利率敏感性缺口管理就难以操作，甚至可能会给银行带来损失。
②即使银行能准确预测利率变动趋势，但银行在调整利率敏感性缺口方面也缺乏灵活性，因为客户以及其他商业银行对某银行变动其资产负债结构的做法并不是无所作为的。如：当某银行预测市场利率将要上升、准备提高银行变动利率资产的比重时，客户可能也预测到市场利率会上升，而此时他们希望得到的是银行的固定利率贷款。如果银行坚持按其既定的方针行事，调整利率敏感性缺口，可能获得了好处，但同时也会使贷款客户遭受损失，甚至最终迫使客户选择其他银行，从而降低了银行的市场占有率，对商业银行的长远发展产生影响。而如果其他商业银行与该银行的预测一致，则会导致金融市场中出现变动利率资产的比重过大、难以“出售”，而要获得中长期的、或固定利率的资金则很困难，由此可能导致银行难以实现其原定的经营策略。
③利率敏感性缺口管理模型比较注重银行损益表中净利息收入的变化，而忽略了银行资产与负债的市价变化，忽略了资产负债表中利率变动对银行净值的影响，而银行净值的市价恰恰又是股东最关心的事，因为股东的收益都是根据净值的市价来决定的。因此，这种管理方法可能会引起银行股东的不满。
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