央行数字货币DCEP内测，第三方支付将迎来巨变？ —————— BEGIN ——————
近日，几张农行内测截图引起了区块链领域的广泛关注。
网传中国农业银行正开展央行数字货币DCEP钱包试点，已有泄露出的 App 下载地址，包含iOS和Android平台。
该应用需要开通测试功能的白名单用户才可注册（目前下载地址页面已报404错误），而且目前仅覆盖深圳、雄安、成都和苏州的特定网点。
据内测截图来看，该测试 App 的短信验证码和 http 访问抓包等都表明和农行有直接关系。
App中的四大金刚快捷方式包含功能为：扫码支付、汇款、收付款和碰一碰，其他功能包括：DC兑换（人民币与数字货币的兑换）、钱包管理、钱包查询和钱包挂靠（关联账户）功能等。
那么，央行数字货币DCEP的发行，是否会给现有支付宝、微信支付等第三方支付行业现状带来改变呢？下文浅谈我的观点。
01
DCEP是什么？
DCEP，就是中国央行即将发行的主权数字货币。DCEP的英文全称是“Digital Currency Electronic Payment”，中文的意思为“数字货币电子支付”，是由央行支付结算司副司长，数字货币研究所所长穆长春提出。
从性质上来看，DCEP定位和人民币一样，只是用数字货币的形式。 谈央行数字货币的时候我们还会听到 CBDC 这样的词，这里大家要区分一下，CBDC是国际货币基金组织IMF对全球所有央行数字货币（不限国家）的统称，英文是“Central Bank Digital Currency”, 而 DCEP 则是中国央行数字货币的特有名称。
值得一提的是，2014 年央行已经开始提出数字货币的研究，2017年，成立了央行数字货币研究所，直到2019年10月28日，中国央行数字货币 DCEP 正式提出。
在中国金融四十人论坛等机构举办的“2019外滩金融峰会”上，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在会上表示：“目前我国央行推出的数字货币DCEP，是基于区块链技术推出的全新加密电子货币体系。”
02
DCEP有什么特征？
DCEP的特征主要体现在两大方面，一个是金融上的特征，一个是技术上的特征。
1. 金融特征
央行对DCEP的定位是替代M0，也就是对现金的替代。
为什么如此定位，央行解释是，基于商业银行账户的M1和M2已实现电子化或数字化，没有必要用数字货币再次数字化。
如果把 M0 也数字化后，那么央妈对资金的监管就比较完整了。 与此同时，目前非现金支付工具如传统的银行卡和互联网第三方平台支付等，都是基于账户紧耦合模式，特别是对于支付宝、微信支付等第三方平台来说，无法跨平台转账，也无法满足用户对离线、匿名等支付服务，不能完全取代现钞M0。
对央行来说，现钞和硬币的发行、印制、回笼和贮藏等环节成本较高，流通体系层级多，且携带不便、易被伪造、交易不可控，存在被用于洗钱等违法犯罪活动的风险，所以，有必要实现数字化，代替M0。 以上到了几个名词，稍微解释下：
? 货币（M0）=流通中的现金，即流通于银行体系之外的现金。 ? 狭义货币（M1）=（M0）+单位活期存款；
? 广义货币（M2）=M1+准货币（单位定期存款+居民储蓄存款+其他存款+
证券公司客户保证金+住房公积金中心存款+非存款类金融机构在存款类金融机构的存款）
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