…题… … … … . …2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题D卷 答 …附解析 … … 号…考试须知： 证…考…1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 准… 准2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 . … …3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 … … … … 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） … … 不1、宋体（ ）不能作为货币市场基金地投资标地。 … A、短期债券 … … B、商业票据 … …名…C、认股权证 姓.. … D、银行短期存款 … 内 …2、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（ ） … …A、非保本浮动收益理财计划 … … B、保本浮动收益理财计划 … … C、最低收益理财计划 线 … D、固定收益理财计划 … … …3、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（ ） … …A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴 …）封区…B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税 市…（…C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地 省….…D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得\应税项目计征个人所得税 ……密4、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（ ……A、活期存款账户 … B、信用卡账户
C、扣款账户 D、定期投资账户
5、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（ ） A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数 D、以上都不正确
6、宋体（ ）反映了信贷业务的价值创造能力。 A、总资产收益率 B、贷款实际收益率 C、利息实收率 D、信贷平均损失率
7、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ） A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产 C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
8、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。 A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小
9、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（ ） A、职工工资
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）B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权
B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险
C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高
15、财产保险中重复保险适用（ ）
A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则
16、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（ ）最接近。
A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率 B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率 C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率 D、产品起计日时的银行活期存款利率
17、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。
A、差异化营销 B、情感营销 C、数据库营销 D、电话营销
18、《民法通则》中代理不包括（ ）
A、委托代理 B、法定代理 C、指定代理
10、制定保险规划的首要任务，就是确定（ ）
A、保险计划 B、保险标的 C、保险产品 D、保险对象
11、以下哪种理财产品不是我行发行的？（ ）
A、周周赢 B、安心得利 C、安心快线 D、汇利丰
12、下列说法中，错误的是（ ）
A、可赎回债券降低了投资者的交易成本
B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式
C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险
D、债券的到期时间越长，利率风险越大
13、期货交易主要是以（ ）为保障，从而保证到期兑现。
A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度
14、关于债券，下列说法正确的是（ ）
A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券
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D、受托代理
19、下列属于资产变化引起的资金需求是（ ）
A、商业信用的变动 B、资产效率的下降 C、债务重构 D、分红的变化
20、（ ）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A、投连险 B、分红险 C、生死两全保险 D、万能险
21、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（ ）元。
A、3825.16 B、3582.16 C、4325.26 D、4253.26
22、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）
A、有担保的公司债券 B、国库券 C、期货 D、平衡性基金
23、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（ ）元。
A、5.92 B、1.31
C、2.43 D、1.60
24、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（ ）
A、风险覆盖评估 B、可行性评估 C、安全性评估 D、整体性评估
25、宋体AU（T+D）的每日价格最大波动限制（ ）
A、不超过上一交易日结算价的±0.7% B、不超过上一交易日结算价的±1.7% C、不超过上一交易日结算价的±7% D、不超过上一交易日结算价的±70%
26、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ）
A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B、基金的风险取决于基金资产的运作 C、基金的非系统性风险为零 D、基金的资产运作无法消灭风险
27、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（ ）
A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年
28、中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证，许可证的有效期限为（ ）
A、1年
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B、3年 C、5年 D、7年
29、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（ ）
A、理财服务需求大 B、收入稳定、受人尊重 C、行业自理和规范管理 D、居民理财技能欠缺
30、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（A、1年 B、1月 C、1季 D、半年
31、各行信用卡的免息期最短为（ ）
A、18天 B、20天 C、22天 D、25天
32、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ）
A、监管机构和商业银行 B、商业银行和客户 C、中央银行和商业银行 D、理财人员和客户
33、单利和复利的区别在于（ ）
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
34、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）
A、稳定期 B、建立期 C、高原期 D、维持期
）
35、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ ）的基本情况。
A、某一时期
B、上一年度 C、上一年末
D、某一时点
36、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（ ）
A、不具备时间、费用弹性 B、花费难以准确预计 C、教育金需要由家长准备 D、理财时间长，金额高
37、信用卡透支消费的利率为（ ）
A、0.5% B、0.3% C、0.05% D、0.03%
38、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（ ）
A、恒生股票价格指数 B、沪深300指数
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C、道琼斯股票价格平均指数 D、日经225股价指数
39、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ ）
A、380000 B、310000 C、350000 D、330000
40、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）
A、普通年金 B、即付年金 C、永续年金 D、先付年金
41、个人所得税工资、薪金采用（ ）税率形式。
A、比例税率 B、超率累进税率 C、超额累进税率 D、定额税率
42、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）
A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
43、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）
A、死亡或疾病
B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾
44、基金申购是以申购日的（ ）为基础计算申购份额。
A、基金面值 B、基金份额净值 C、基金市价 D、基金转换比例
45、市场营销活动的处出发点和中心是（ ）
A、市场细分 B、满足需求 C、创造利润 D、产品创新
46、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（ ）
A、应该提高寿险保额
B、以子女教育年金储备高等教育学费
C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品 D、以养老险或递延年金储备退休金
47、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（ ）
A、意外风险 B、交易风险 C、政策风险 D、变现风险
48、消费指标主要有（ ）
A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
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2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题D卷 附解析
