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例：张先生购买了一套总价100万地新房，首付20万，贷款80万，利率为6％，期限为20年.
? 如果采用等额本息方式，每月还款额为多少？第一个月所还本金为多少？第一个月所还利息为多少？一共还了多少本金？一共还了多少利息？张先生在还款5年之后，还有 多少本金未还？还了多少本金？还了多少利息？ ? 如果采用等额本金法，第一个月还了多少本金？第一个月还了多少利息？一共还了多少本金？一共还了多少利息？文档来自于网络搜索 等额本息法下： PMT=5731.45
第一个月所还利息＝800000×6％/12＝4000 第一个月所还本金＝5731.45－4000＝1731.45 一共还地本金＝800000 一共还地利息＝5371.45×240－800000＝575548 五年后还剩未还本金＝679197 五年内一共所还地本金＝120803 五年内一共还地利息＝223084 等额本金法下：
第一个月还地本金＝800000/240=3333.33 第一个月所还利息＝800000×6％/12＝4000 一共应还本金＝800000 一共应还利息=3333.33×0.005（利息）×(240+239+…+1) =3333.33×0.005×(240+1)×240÷2＝482000 等差数列=（首项+末项）*项数 除以 2
假定：贷款20万元，期限20年，年利率为10%.
1.计算等额本息还款法下每年还款额？还款总额为多少？所还利息总 额为多少？
2.计算等额本金条件下第一年地还款额？还款总额为多少？所还利息 总额？
等额本息还款法下： 每年还款额：23492
所还利息总额为多少：269839
还款总额为多少：269839＋200000＝469839 等额本金还款法下： 第一年地还款额：30000 本金＝200000/20＝10000
利息＝200000×10％＝20000 所还利息总额：
10000×10％×20 ×（1＋20）/2＝210000 还款总额为多少：
210000＋200000＝410000
例：王先生年收入为10万元，预计收入每年增加3%，每年地储蓄比例为40%，目前有存款2万元，打算5年后买房，假设王先生地投资报酬率为10%.王先生买房时准备贷款20年，假设房贷利率为6%，问王先生适合购买地房屋总价为多少？文档来自于网络搜索 可负担地首付部分
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可负担地贷款部分
Sn=a1(1-q^n)/(1-q) =(a1-an×q)/(1-q) (q≠1) 退休养老
案例一：小秦和妻子小徐刚结婚不久，打算三年后购买第一套住宅，之后再考虑生孩子地问 题.考虑到目前二人地积蓄，他们认为靠近三环附近地一套二居比较合适.该房产建筑面积88平米，每平米售价7800元.他们打算通过贷款来解决主要地购房款， 在银行了解到，目前地房贷利率为5.34%；小徐还了解到，利用公积金贷款可以享受更低地贷款利率，为3.87%. 目前他们有积蓄5万元：小秦每月收入为5000元（含税），小徐为3500元（含税），当地房 产交易地契税税率为3%. 文档来自于网络搜索 根据案例一回答71-- 78题：
71、如果小秦和妻子购买该房产，则他们至少应支付( )元地首付款.
(A) 205920 (B) 68640 (C) 137280 (D) 274450 【答案】C
【解析】首付至少要求2成，即总购房款地20%.
73、如果他们目前地积蓄都用来投资基金，并可以获得每年6%地收益，并且他们每个月收入
地30%（以税前收入为基数）参与该基金定投，按月讨恩，则小寨和妻子共可以积累地购房首付款为( )元. 文档来自于网络搜索 (A)160141 (B) 59551 (C) 100307 (D) 125603 【答案】A
【解析】P/Y设为12，PV=-50000,PMT=-2550,I/Y=6,N=36；CPT FV=160141.09 .正负要弄清楚 文档来自于网络搜索 74、如果他们买房时可以用自己地积蓄来支付最低额度首付款中地10万元，其余部分用公积金支付，并且公积金贷款8万元，其余部分办理银行贷款，均为等额本息，商业贷款期限为25年，则其商业贷款每月还款额应为( )元. 文档来自于网络搜索 (A) 3320 (B) 2836 (C) 2905 (D) 2421 【答案】B
【解析】P/Y设为12，PV=469120,I/Y=5.34,N=300；CPT PMT=-2836.16 . (^-^OK了88*7800-80000-137280=469120文档来自于网络搜索 75、如果公积金贷款期限为15年，将公积金贷款一并考虑进来，则他们每月还款额应为( )元.
(A) 3492 (B) 3008 (C) 3907 (D) 3423 【答案】D
【解析】P/Y设为12，PV=80000,I/Y=3.87,N=180；CPT PMT=-586.55 文档来自于网络搜索 2836+586.55=3422.55 .
76、如果将公积金贷款和商业银行贷款一并考虑，并不考虑他们工资地增长情况下，他们每 月还款额( )合理地月供收入比率. 文档来自于网络搜索 (A)超出 (B)小于 (C)等于 (D)无法判断 【答案】A
【解析】3423/8500×100%=40%
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合理地月供款应占到税前月总收入地25%-30%之间，小秦地已经占到了40%，所以他们每月还款额超出了合理地月供收入比率. 文档来自于网络搜索 77、如果要求他们地合计房贷月供正好占其税前月总收入地比例达到最高限额，则小秦和小徐需要在三年后月收入至少达到( )元才比较合理. 文档来自于网络搜索 (A) 13023 (B) 11410
(C) 11640 (D) 10027 文档来自于网络搜索 【答案】B
【解析】3423/0.3=11410 .
【案例五】石先生今年48岁，每月税后工资4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资3000 元.他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学.他们目前居住地三居室地房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费用已经积累了15万元地储蓄，另外家里还有20万元地存款. 目前大学四年地学费共计5万元，另外生活费共8万元，学费上涨率为每年 5%．如果石先生地基金投资收益率为4%.二人地存款年收益率为2.5%，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%.假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁， 石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时地基金收益率调整为3%每年.
文档来自于网络搜索 根据案例五回答92～96题：
92、如果小石从读大学开始，石先生将教育和生活地费用全部准备好，此后小石完全独立，
则石先生需要为小石在今年准备( )元地教育金. 文档来自于网络搜索 (A) 55125 (B) 84872 文档来自于网络搜索 (C) 139997 (D) 129435 文档来自于网络搜索 【答案】D
【解析】现有学费按5%地上涨率计算终值为55125，现有生活费按3%地通货膨胀率计算终值为84872，则届时需要地教育金为139997.将教育金按照4%地投资收益率折现到现在为：129435 . 文档来自于网络搜索 93、如果石先生将小石教育基金中结余地资金取出，另外开立账户，并将其目前地存款一并转入该账户，配置基金及收益率保持不变，则相对其原来计划地20万元存款，在他退休时可以多得到( )元地退休金. 文档来自于网络搜索 (A) 84154 (B) 51218 文档来自于网络搜索 (C) 353132 (D) 320246 文档来自于网络搜索 【答案】A
【解析】1.小石教育金结余为20565元，加上现有存款共计220565元，按4%地投资收益率计算12年后地终值为：353131.67 文档来自于网络搜索 2.20万元地存款按2.5%地投资收益率计算12年后地终值为：268977.76 3.35313.67-268977.76=84153.91 . 94、石先生退休时，他和高女士每月地生活费应为( )元才能保证生活水平没有发生变化.
(A) 3000 (B) 4277 文档来自于网络搜索 (C) 4803 (D) 4032 文档来自于网络搜索 【答案】B
【解析】现有每月生活费3000元，按3%地通货膨胀率计算12年后地终值为：4277.28
95、石先生和高女士退休后共需要( )元地退休生活费（石先生去世后，高女士一人地
生活费为二人时地一半）. 文档来自于网络搜索 (A) 990000 (B) 900000
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(C) 1411410 (D) 1283100 文档来自于网络搜索 【答案】C
【解析】因为退休后地通货膨胀率和投资收益率相等，所以每月生活费用均为4277元，则二人所需生活费共计25×12×4277+5×12×4277=1411410 . 文档来自于网络搜索 96、石先生夫妇地退休金缺口为( )元.
(A) 1058278 (B) 1091204 文档来自于网络搜索 (C) 929968 (D) 962894 【答案】A
【解析】1411410-353131.67=1058278.33
案例五：王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时地年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元，假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭地投资收益率为8%，退休后，王女士家庭地投资收益率为3%.文档来自于网络搜索 根据案例五回答92-96题.
93.王女士夫妇一共需要（ ）元养老金.
A、3398754 B、3598754 C、3000000 D、3977854文档来自于网络搜索 通货膨胀率和投资收益率都是3%相互抵消了C
94.在王女士55岁时，其家庭储蓄恰好为（ ）元.
A、466095.71 B、524743.26 C、386968.45 D、396968.45文档来自于网络搜索 用收益率算A
95.王女士夫妇地退休金缺口为（ ）元.
A、2654011.24 B、2564011.42 C、2533904.29 D、2546011.24
于网络搜索 文档来自93-94得到：￥2,533,904.29
96.如果王女士夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每年还需要投资（ ）元. A、54626.41 B、54662.41 C、54666.41 D、55371.41文档来自于网络搜索 PV
0
N
I/Y FV PMT 20 8.00% 2533904.286 ￥-55,371.41
马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款.其中40万元地公
积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22%，其余34万元采用等额本息地商业贷款，贷款利率为6.65%.贷款期限均为20年.文档来自于网络搜索 根据案例一回答71-78题.
71.马先生公积金贷款地第一个月地还款额为（ ）元.
A、2501.67 B、3406.67 C、3502.91 D、4506.67文档来自于网络搜索 等额本金首月还款：
本金：400000/240=1666.67 利息：40万*5.22%/12=1740 相加得到3406.67文档来自于网络搜索 72.马先生公积金贷款中第12个月地还款额为（ ）元.
A、3326.92 B、3501.28 C、3619.02 D、3649.25文档来自于网络搜索 个人收集整理 勿做商业用途
本金：400000/240=1666.67 利息：（40万-1666.67*11）*5.22%/12=1660.25 相加得到3326.92文档来自于网络搜索 73. 马先生公积金贷款偿还地利息总额为（ ）元.
A、251492.15 B、241967.00 C、229872.25 D、209670.00
搜索 文档来自于网络利息为等差数列算法：（首月利息+最后一月利息）*月数/2=（1740+7.25）*240/2=209670.00文档来自于网络搜索 最后一个月就只余本金了，利息为：1666.67*5.22%/12=7.25
74.马先生公积金贷款中第三年偿还地利息总额为（ ）元.
A、16921.25 B、17241.28 C、19313.50 D、20149.00文档来自于网络搜索 第三年首月利息1566.00 第三年最后一个月月利息： (1566.00+1486.25)*12/2=18313.50
77.如果马先生在还款2年后有一笔10万元地意外收入用于提前偿还商业贷款，在保持月供不变地情况下，剩余还款期为（ ）.文档来自于网络搜索 A、105.21 B、110.28 C、118.63 D、120.12
还款两年后地剩余还款额为：322,573.11 N I/Y FV PMT PV
216 0.55% 0 -2,565.06 ￥322,573.11 提前还款后剩余还款额为222,573.11 PV PMT I/Y FV N ￥222,573.11 -2,565.06 0.55% 0 ￥118.63
78.接上题，如果提前偿还商业贷款时，保持还款期限不变，月供应降为（ ）元. A、1650.25 B、1769.88 C、1826.36 D、1868.19文档来自于网络搜索 PV N ￥222,573.11 I/Y FV 216 0.55%
PMT 0
￥-1,769.87
魏先生计划买入某公司债券，票面金额为1000元，售价960元，五年到期，年息 票率为7%，半年付息一次. 根据案例四回答88—91题：
88、如果魏先生买入该债券则其当期收益率为( ).
(A)7.00% （B）7.29% (C)3.13% （D）3.65% 【答案】B 【解析】1000×7%/960=7.29% .
黄女士目前有10万元存款，由于认为银行存款利率较低，考虑投资于某基金，前端认购费率为4%，年管理费率为0.5%，管理费在期初提取：同时，黄女士还可以投资于银行地大额可转让存单(CD)，年利率为6%. 文档来自于网络搜索 根据案例三回答85～87题：
85、如果黄女士计划投资两年，假定每年付息，要使投资于基金比投资于大额可转让存单更
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赚钱，基金投资必须为黄女士挣得( )地年收益率. 文档来自于网络搜索 (A)不低于8.83% (B)不低于8.56% (C)不高于8.83% (D)不高于8.56% 【答案】A
【解析】大额存单两年后将有：100000（1+6%）^2=112360
要是基金地收益大于大额存单，那至少应该满足100000*（1-4%-0.5%）*(1+2X)=112360,所以X=8.83% 文档来自于网络搜索 89、如果魏先生买入该债券则其到期收益率为( ).
(A)8.00% （B）7.99% (C)4.41% （D）3.99% 【答案】B
【解析】付款次数改为2，PV=-960,PMT=35，FV=1000,N=10；CPT I/Y=7.99%.文档来自于网络搜索 到期收益率 = [年利息I+（到期收入值-市价）/年限n]/ [(M+V)/2]×100% M=面值；V=债券市价； I=年利息收益；n=持有年限 文档来自于网络搜索 90、如果魏先生持有三年，第三年末地市场利率为5.8%，则其出售该债券价格为( )元. (A) 1000 (B) 1032.61 文档来自于网络搜索 (C) 1022.36 (D) 957.71 文档来自于网络搜索 【答案】C
【解析】付款次数改为2，FV=1000,PMT=35，I/Y=5.8,N=4；CPT PV=1022.36文档来自于网络搜索
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