互联网金融的法律风险与防范对策研究
李甜甜
【摘 要】互联网为代表的现代信息技术的不断进步带动了线上支付行业的发展,金融行业与互联网行业交叉融合,形成了互联网金融这一具有蓬勃向上势头的新生行业.然而,互联网金融行业在逐步扩大发展空间的同时,也逐步显现出一系列法律风险,这对于互联网金融行业的发展带来了不小的障碍.所以,为保障互联网金融行业的繁荣与稳定,就需要对互联网金融可能出现的法律风险加以研究,以寻找规避和防范互联网金融行业法律风险的对策. 【期刊名称】《时代金融(下旬)》 【年(卷),期】2018(000)002 【总页数】1页(P27)
【关键词】互联网金融;法律风险;防范对策 【作 者】李甜甜
【作者单位】乌鲁木齐世鑫源物业服务有限公司,新疆乌鲁木齐830000 【正文语种】中 文 【中图分类】经济财政
Times Finance Times Finance2018 年第 02 期下旬刊 （ 总第 688 期 ） 时代 金 融 Times FinanceNO.02， 2018（ CumulativetyNO.688 ）互联网金融的法律风险与防范对策研究李甜甜（乌鲁木齐世鑫源物业服务有限公司， 新疆 乌鲁木齐 830000 ）【摘要】 互联网为代表的现代信息技术的不断进步带动了线上支付
行业的发展， 金融行业与互联网行业交叉融合， 形成了互联网金融这 一具有蓬勃向上势头的新生行业。 然而， 互联网金融行业在逐步扩大发展空间的同时， 也逐步显现出一系列法律风险， 这对于互联网金融行 业的发展带来了不小的障碍。 所以， 为保障互联网金融行业的繁荣与稳定， 就需要对互联网金融可能出现的法律风险加以研究， 以寻找规避 和防范互联网金融行业法律风险的对策。【关键词】 互联网金融 法律风险 防范对策
一、互联网金融行业的概念互联网金融是互联网精神与现代金融深度结合的一种新型金 融业态领域。 随着手机的普及以及线上支付、 云计算、 社交网络等技 术的进步， 资金的融通与转付业务显示出激增的势头， 在此基础之 上，互联网金融行业既吸收了传统金融行业的优点的同时， 也体现 出其依托技术成本低、 效率高、 范围广、 势头猛、 风险大的特点。 从当 前互联网金融行业的格局来看， 传统金融机构即具有互联网创新精 神的传统金融机构和非金融机构即以互联网技术为依托的电商行 业、P2P 模式的网络贷款平台，众筹平台以及第三方支付平台等共同构成了互联网金融行业的整体格局。
二、互联网金融行业潜在的法律风险互联网金融行业的主要载体是计算机以及移动设备等，这些设 备的运行存在一定的风险性。 从其本身来说， 计算机故障和设备的损 坏易使得资料完整性的缺失， 从客观因素来说， 黑客等不法分子的攻 击以及电脑病毒的散播也会使得互联网金融行业的安全面临挑战。 （一 ） 第三方支付为代表的资金风险互联网支付平台属于第三方支付平台的一种， 主要作用是资金 的周转。以网上购物平台的支付为例， 第三方支付平台在这其中所 发挥的能力就是将顾客的付款金额短期保管后支付给店家， 这个过 程虽然较为短暂， 但是易被不法分子截取， 导致资金的挪用转移风 险，也会产生一系列民事侵权责任。 （二 ） P2P 模式的高利贷风险 因为互联网金融行业的市场准入门槛较低且缺乏有
效的监管制度， 加上网络本身的传播范围广、 速度快的特点， 导致互联网金融 行业出现诸多监管漏洞。由于信誉缺失和市场准入标准的不健全， 导致违法犯罪分子获得可趁之机， 以投机取巧的方式牟取暴利。很 多网络借贷平台背后的借贷公司一旦发生资金链的断裂或者是挣 取到足够资金时往往会选择关门大吉， 这些违法的高利贷行为所带 来的信用风险在国内屡见不鲜， 造成许多家庭关系的破裂和公司的 倒闭破产， 产生极其恶劣的社会现象。（三 ） 商业秘密个人隐私被泄露的风险以互联网信息技术为传播和分享途径的企业规划逐步兴起， 所以，绝大多数企业会选择以网络记录的形式存入企业信息， 包括企 业经营的技术等商业秘密， 这样可以充分利用互联网保存时间长而 且存储量大的特点。除此之外， 企业经营的义务之一是保管好客户 的个人信息， 防止泄露。 然而， 因为网络安全防护工作的不当和技术 的不足， 从而使得企业的商业秘密面临被盗取的风险， 与此同时， 由 于金融支付等行业均已实名制为个人信息绑定的门槛， 这就容易使 得用户的个人信息极易被不法分子所窃取， 这样既为用户的个人隐 私权带来损害， 甚至可能使得用户个人信息被 P2P 网络借贷平台所 利用， 也有可能因用户个人信息的泄露而使得同行业的其它企业获 得利益。（四 ） 众筹平台存在的漏洞风险众筹平台也是互联网金融行业的一种集资形式， 通常表现为网 络借贷平台以秒标和天标的形式为其母公司融资活动。 这种集资方 式存在很大的漏洞， 尤其是平台资质的具备， 一些新上线的平台信 誉度较低且缺少必要的筹集资金的资质， 这样没有监管部门的行政 批准但又进行非法集资活动的众筹平台触犯了法律的规定， 应受到 必要的惩罚。
三、应对互联网金融行业法律风险的措施 （一 ） 建立健全完善的法制监管体系 目前来看，互联网金融行业之所以会出现诸多的缺陷和漏洞，最主要的因素是法律法规的不健全。 若能对传统的金融机构和非金 融机构运营过程中所有可能出现的问题加以界定和规制， 那么互联 网机构不仅在运行之中， 甚至还在同行业竞争之
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