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2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题 时间：120分钟
一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项。不选、错选均不得分。《共90题，每题0.5分，共45分)
1．下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是( B )。
A．按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 B．按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降 C．按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 D．按照等额本金还款法，月供金额每期相等
2．关于债券，以下说法正确的是( D )。
A．一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B．附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险
C．市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高
3．同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( A )。 A．实际风险承受能力 B．风险偏好。 C．风险分散 D．风险认知
4．假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得( D )元。
A．30900B．30180C．30225D．30450
5．对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( B )。 A．收入型基金 B．成长型基金 C．债券型基金 D．封闭型基金 6．下列关于退休规划说法，正确的是( A )。
A．计划开始不宜太迟 B．规划期应当在5年左右 C．投资应当极其保守 D．对投资和风险应当相当乐观
7．下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是( C )。 A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东
C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似 D．可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出，灵活选择的投资者 8．面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是( A )。
A．对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 B．对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 C．对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 D．对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 9．远期利率协议的买方是名义( A )，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率( )的风险。
A．借款人，上升 B．借款人，下降 C．贷款人，上升 D．贷款人，下降
10．某客户总资产100万元，年度到期负债总和10万元(到期债务与应付利息之和)、长期负债30万元，本年度收入20万元，则负债收入比例为( B )A．0.25B．0.5C．0.33D．0.1 11．下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( A )。
A．抗系统风险的能力弱 B．具有内在价值和实用性 C．存在市场不充分风险和自然风险 D．收益和股票市场的收益负相关
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12．客户细分理论所划分的维度是( A )。
A．“客户当前价值”和“客户增值价值”B．“客户当前价值”和“客户利润价值” C．“客户未来价值”和“客户利润价值”D．“客户未来价值”和“客户增值价值”
13．张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还 ( D )元。 A．500000B．454545C．410000D．379079 14．下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( D )。 A．汽车 B．房地产 C．保险费 D．定期存款
15．已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( D )。 A．开放式基金 B．公募基金 C．国际基金 D．成长型基金 16．利用房屋贷款买房子时，会计科目( C )。
A．资产增加、费用增加 B．资产增加、收入减少 C．资产增加、负债增加 D．没有任何变动
17．投资工具依其风险由低至高排列，正确的是( D )
A．投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券 B增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款 C定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金 D国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货 18．在外汇理财产品中，( A )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
A．结构类投资工具 B．浮动收益类产品 C．实盘外汇买卖 D．期权类产品
19．根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的( D )线性相关。 A．贝塔系数 B．标准差 C．方差 D．协方差
20．一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明( C )。
A．企业存货周转率越低 B．企业存货从购入到销售的速度越慢 C．当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入 D．企业创造销售收入的效率越低 21．下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( C )。
A．某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B．某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C．某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户BD．某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率
22．下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是( C )。
A．货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场 B．在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<同业拆借利率
C．在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关 D．货币市场工具又被称为“准货币”
23．个人理财中，收入可概括分为( B )。
A．现金收入与非现金收入 B．工作收入与理财收入 C．正职收入与兼职收入 D．薪资收入与红利收入 24．假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为( A )元。(假定年天数以365计算)A．548B．521C．274D．260
25．根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得( C )。
A．与本行专家讨论股票走势 B．利用本行电脑操作股票买卖 C．利用为客户服务获得的
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未公开信息指导他人买卖股票 D．在本行上网查看股票信息 26．根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( B )承担。 A．信托财产 B．受托人固有财产 C委托人固有财产 D．信托财产和受托人固有财产
27．以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是( D )。
A．目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位 B．为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇 C．远期外汇交易的交割期一般按周计算
D．国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月 28．保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的( C )金额。 A．最低 B．适中 C．最高 D．合适
29．为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( A )。 A．信用卡账户 B．扣款账户 C．定期存款账户 D．交易账户 30．下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( B )。
A．管理人对基金财产具有经营管理权 B．管理人对基金运营收益承担投资风险 C．托管人对基金财产具有保管权 D．投资人对基金运营收益享有收益权
31．某企业2006年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为( C ) A．20和18天 B．6.7和54天 C．10和36天 D．5和72天
32．下列描述中，适于描述开放式基金的有( B )个，适于描述封闭式基金的有( )个。 ①基金的资金规模具有可变性；②在证券交易所按市价买卖；③所募集到的资金可全部用于投资；④受益凭证可赎回；⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产；⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。 A．3，3B．3，2C．2，4D．2，3
33．根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( A )。
A．证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B．证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D．证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产 34．为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是( B )个人理财的主要任务。 A．求学成长期 B．成家立业期 C．年富力强期 D．稳定成熟期
35．2007年1～11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将( B )美元兑换成人民币。
A．8000B．6000C．4000D．2000
36．金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( D )。 A．会计师事务所 B．投资顾问咨询公司 C．律师事务所 D．有价证券承销人
37．稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是( D )个人理财的主要任务。 A．求学成长期 B．成家立业期 C．年富力强期 D．稳定成熟期
38．根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是( C )。
A．需要将银行资产与客户资产分开管理 B．对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
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C．商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门 D．商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
39．假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行( A )元。(不考虑利息税)A．10000B．12210C．11100D．7582 40．个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定;2008年3月，若个人收入超过( D )元，应缴纳个人所得税。 A．800B．1000C．1600D．2000
41．股指期货是为管理股市风险尤其是( A )而产生的。
A．系统性风险 B．非系统性风险 C．信用风险 D．公司经营风险 42．下列金融市场中，( B )不是金融期货交易市场。
A．芝加哥国际货币市场 B纽约股票交易所 C．伦敦国际金融期货交易所 D．新加坡国际货币期货交易所
43．企业经营活动现金流出不包括( C )。
A．支付供应商的货款 B．支付雇员的工资 C．支付的股利 D．支付的税款 44．保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( C )。 A．投资功能 B．套利功能 C．保障功能 D．储蓄功能
45．甲、乙两公司资产总额皆为100万元。甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元；乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是( B ) A．甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强 B．甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强
C．乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差 D．乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差 46．根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，( A )。 A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B商业银行一律以外汇支付给投资者 C．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户
47．短期资金交易业务是指银行买卖( A )产品的活动。 A．货币市场 B．股票市场 C．资本市场 D．债券市场
48．客户( A )必然会导致现金流出，资产减少。 A．偿还债务 B．收益 C．支出 D．消费 49．在保险业务相关要素中，( A )只能由单位担任，不能是个人。 A．保险经纪人 B．保险代理人 C．被保险人 D．受益人
50．我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的( B )。
A．30%B．40%C．50%D．60%
51．金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( C ) A．标准差 B．期望收益率 C．方差 D．协方差 52．对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括( C )。
A．责令暂停部分业务 B．限制分配红利和其他收入 C．限制发放员工工资 D．限制资产转让 53．《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括( B )。
A．市场约束 B．舆论监督 C．最低监管资本要求 D．资本充足率监督检查 54．下列各项物权中，不属于他物权的是( B )。
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年上半年中国银行业从业人员资格认证考试
