2018年10月初级银行从业资格考试个人理财真题
(总分：98.00，做题时间：90分钟)
一、单项选择题(总题数：88，分数：44.00)
1.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。（分数：0.50）
A.违反了专业胜任准则 B.违反了公平公正准则 √ C.违反了勤勉正直准则 D.违反了遵纪守法准则 解析：
2.理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（ ）。（分数：0.50）
A.旅游支出 √ B.房贷本息支出 C.个人所得税支出 D.续期保险费支出 解析：
3.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于（ ）。（分数：0.50）
A.稳定期 B.成长期 √ C.成熟期 D.形成期 解析：
4.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（ ）。（分数：0.50）
A.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较 √ B.撞自变更基金的发售日期 C.采取抽奖的方式销售基金 D.采取送实物的方式销售基金 解析：
5.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台（ ）元的电脑。(取最接近数值)（分数：0.50）
A.4636 √ B.4800 C.4578 D.4286 解析：
6.现值利率因子(PVF)也称为复利现值系数,与时间、利率的关系为（ ）。（分数：0.50）
A.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小 √ B.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大 C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系 D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系 解析：
7.根据《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（ ）。（分数：0.50）
A.60天 B.360天 C.90天 √ D.180天 解析：
8.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（ ）。（分数：0.50）
A.可上市流通 √
B.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费 C.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取 D.可记名、挂失 解析：
9.基金申购一般发生在（ ）的时期。（分数：0.50）
A.投资基金份额达到上限 B.管理人提出募集申请 C.投资基金募集期间 D.投资基金成立以后 √ 解析：
10.按照资金融资方式不同,金融市场可分为（ ）。（分数：0.50）
A.有形市场和无形市场 B.货币市场和资本市场等
2018年10月初级银行从业资格考试个人理财真题及标准答案
