中小企业金融服务工作汇报
一、主要工作开展情况全力支持中小企业的发展,有效抵御金融危机的冲击,为中小企业保驾护航,是我行业务工作的重点。 按照地方政府提出的放心、放胆、放手、放开、放宽、放活的“六放”要求,我们坚持以市场为导向,采取“贷款与技术联姻、资金与资源相结合”的办法,加大金融支持力度,着力培育具有地方特色优势的中小企业。
主要做法是:(一)重点扶持一、优先扶持能人创办企业。 通过支持能人创办企业,发挥其带动、示范作用,从而促进全县农村经济快速发展。
我们重点对种养大户、等进行资金扶持,支持其实行规模化生产。 引导全县农户走现代型农业、生态效益型农业、高科技农业之路。 从而提高全县优势农产品的转化、增值和促销能力。 二、倾力支持“龙头”带动企业。
我们不断深化信贷支农服务内涵,努力实现从“小三农”向“大三农”的转变,2009年对全县农副产品加工、木材加工、化工制造、纺织服装以及照明灯具等五大优势产业累放贷款达3.9亿元。
帮助他们扩大生产规模,实行产业升级,增加产品科技含量,提高市场占有率。
三、全力策应“工业突破”战略。
截止2010年4月末,支持工业园区123个项目,共计贷款1.09
亿元,占全县三个工业园区已投产企业数的56.42%,极大的支持了县委、县政府“工业突破”战略的实施。
公司在我行1000万元授信的支持下,该公司经历了规模从小到大,产品种类从少到多,技术含量从低到高的不断发展过程,生产的大功率节能灯管年销量位居全国第三、全省第一,带动了全县照明灯具行业的大发展。
(二)形式创新我行在对优质中小企业的金融服务中,不断创新丰富信贷产品和服务内容,提升服务层次,扩展市场空间。 一、加强金融产品创新。
为适应当前中小企业发展形势的需要,我们对以往的中小企业贷款进行了研发和包装,于2005年8月份推出了“易贷通”贷款,并一次授信近2亿元,并努力将其打造成为我县金融市场小企业贷款融资的“第一品牌”。
2006年,推出了“仓单质押”贷款,2010年初,为解决中小企业担保问题,我行又推出了“中小企业联保通”贷款,目前已开办?个联保小组,贷款总额?万元。 二、加强贷款风险定价。
2006年,我们按照“高风险、高定价、低风险、低定价”的原则,在对小企业进行信用评级的基础上,打破过去“一档到头、一浮到底”的做法,结合每个小企业的信用度、忠诚度、成长性、有差别地确定每户小企业贷款的利率。
截止目前,我行小企业贷款利率共有8个档次,最高是在基准利率基础上上浮110%的利率,最少是上浮20%的利率,通过利率杠杆引导客户诚信发展。
2007年以来,我们已先后吸引了??等11个小企业新客户开展信贷业务。
三、开展“本土化”的评级与授信。
我们结合本县小企业发展的实际,自行设计了信用评级与授信管理制度,从经营者素质、经营状况、偿债能力、信用状况、贷款保障能力以及发展前景等六个方面进行评定等级,同时参照企业所有者权益、未分配利润以及企业社会形象等确定授信额度。
如2010年1月6日,我们一次性对33户企业进行了信用评级,评出“AAA”级信用企业?家,“AA”级信用企业?家,公开授信额度达?万元,造成很大的反响,收到了明显效果。 四、构建合理的贷款审批机制。
我们充分发挥农合行经营灵活的优势,构建了合理的贷款审批机制,大大缩短了小企业贷款的发放时间。
根据董事会的授权,加大对贷审会的转授权,提高工作效率;建立贷审会“快速通道”,确保那些资金需求较急的小企业“黄金客户”能够在最短的时间内取得贷款;把已公开授信企业、已办好最高额担保借款手续企业的贷款审批权限下放至基层支行,只要在公开授信期限和额度内,基层支行可以自主发放,确保在两个小时以内将贷款发放到
位。
(三)加强服务一、完善和提升服务功能。
为切实解决小企业结算渠道单一的问题,全行33个网点开通了大额支付系统、小额支付系统、网银业务、银行承兑汇票业务,同时在全县新上自助设备11台,结算服务功能不断完善。 二、完善部门设置。
我们在营业部内部成立公司业务部,采取笔试、面试、试用等措施公开选拔中小企业贷款客户经理,并对其采取单独下达目标、单独进行考核与核算。
为促进中小企业贷款业务的开展提供了有力的人员和运行机制保障。
截止2010年4月末,全行各类小企业贷款598户1.94亿元,比上年末增加233户1.02亿元;全年累放小企业贷款5.6亿元,比2009年增加2.9亿元。
二、主要工作体会和措施结合我行工作实际,我们认为要做好对中小企业的金融服务,首先是要更新思想观念,找准支持小企业的切入点。
随着我县地方经济发展的结构性变化,原有的农户小额贷款投放空间越来越狭窄,造成部分信贷资金“闲置”,全行贷款投放受到了新“瓶颈”的制约。
不能让地方经济发展去适应银行,银行必须主动去适应地方经济
发展。
通过到广东、浙江、苏中、苏南等地参观学习,我们认识到尽管我县各类小企业存在起步晚、规模小、档次低、实力弱等问题,但随着时间的推移,小企业一定会像苏中、苏南那样成为县域经济发展的主体,成为银行服务的重要对象。
为此我们在充分调查研究的基础上,在保证“三农”资金有效需求的情况下,紧跟当地产业升级和经济结构调整步伐,在小企业创业成长之初,就放长眼光,抢先一步,积极支持,使其成为农合行有效的信贷载体,逐步形成较为稳定客户群和收入源,实现了我行信贷资产总量的快速扩张。
其次是要狠抓措施落实,堵住支持小企业的风险点。 一是整章建制,堵塞风险漏洞。
加大对小企业的贷款投入,对于刚刚还清历史欠账的农合行来说,既是机遇也是挑战,我们从规范小企业贷款的发放、管理与操作入手,先后制订了《?行大额贷款管理办法》、《?行小企业贷款管理办法》和《?行小企业信用评级与授信管理办法》等规章制度,切实防范小企业贷款风险。
二是规范操作,防范贷款风险。
我们在小企业贷款投向上明确了“四贷、四不贷”:即具有地方产业特色的项目可以贷,区域产业弱势的项目原则上不贷;改制彻底的企业可以贷,改制不彻底的企业原则上不贷;国家鼓励的产业可以贷,
中小企业金融服务工作汇报
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