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圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 第一章 个人理财概述
一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。[2019年6月真题]
A．目标明确原则 B．了解原则 C．诚信原则 D．连续性原则 【答案】A
【解析】执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。
2．下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。[2019年6月真题] A．综合性 B．顾问性 C．制度性 D．专业性 【答案】C
【解析】理财师的建议和决定都与客户的家庭财富、生活幸福紧密相连，正因为如此，理财师具有与众不同的职业特征，包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。
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圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 3．下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。[2019年6月真题] A．正直守信 B．收益至上 C．遵纪守法 D．客观公正 【答案】B
【解析】根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：①遵纪守法；②保守秘密；③正直守信；④客观公正；⑤勤勉尽职；⑥专业胜任。
4．商业银行理财顾问服务向客户提供（ ）和个人投资产品推介等专业化服务。[2019年6月真题]
A．财务目标确认、基础规划、绩效评估 B．风险分析、客户资产预测、建立投资组合 C．基本资料收集、资产分析、财务目标确认 D．财务分析、财务规划、投资建议 【答案】D
【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
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www.100xuexi.com A．考试 B．情绪管理 C．教育 D．工作经验 【答案】B
圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 5．下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。[2019年6月真题]
【解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。
6．（ ）是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。[2018年10月真题]
A．投资者承诺 B．理财业务 C．投资者委托 D．信贷服务 【答案】B
【解析】2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，明确了“理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”。
7．“理财师是客户声音的反馈者”是指理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。
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A．金融政策的执行者 B．客户利益的代表者 C．投资理念的传导者 D．产品销售的推动者 【答案】B
圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 【解析】理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的代理者。日常工作中，理财师应积极了解客户对产品或服务的需求，及时向金融机构反馈，促进金融机构不断提高服务水平，丰富产品链。对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者。
8．理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。[2018年6月真题]
A．客户本人 B．基金公司 C．理财师 D．银行 【答案】A
【解析】在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。
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www.100xuexi.com A．完全信任 B．委托代理 C．自愿平等 D．行业监督 【答案】B
圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 9．个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。[2017年10月真题]
【解析】个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
10．商业银行一般会根据客户的（ ）、风险承受能力等，对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。[2017年6月真题]
A．年龄 B．资产规模 C．性别 D．区域 【答案】B
【解析】金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。
11．金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指（ ）。[2017年6月真题]
A．私人银行业务
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银行业专业人员职业资格考试“个人理财(初级)”过关必做习题集-第一~二章【圣才出品】
