D 擅自以高利率发行债券 E 变相以高利率发行债券
答案:A,B,C,D,E [解析] 利率违法行为的表现形式包括擅自提高或降低存款利率、 变相提高或降低存款利 率、擅自或变相以高利率发行债券、其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的行 为。
10. ( )是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。 A 转账凭条 B 存款凭条 C 进账单 D 存单 E 提单
答案:C,D [解析] 根据题目我们看出我们要选出的答案与存款有关。 而存款凭条是在办理业务时填 写个人信息的单子，填写之后才能办理业务，相当于办理存款合同的要约，不能构成债权的 法律凭证，更不是存款合同。存单是储户办理存款和取款的凭据。进账单对于企业来讲是在 银行存入存款和企业财务人员记账的依据，对于银行来讲是企业已在银行存入存款的做账凭 证。存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。提单是在对外贸易中， 运输部门承运货物时签发给发货人的一种凭证。 11. 狭义的贷款主体包括( )。 A 贷款委托人 B 借款人 C 贷款人 D 贷款担保人 E 贷款保证人
答案:B,C [解析] 贷款主体，即借款合同主体，是指借款人和贷款人。借款人是指从经营贷款业务 的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。贷款人是指在中国 境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构， 不包括国家政策性银行、 外资金融机构(含外 资、中外合资、外国金融机构的分支机构等)。 12. 商业银行关系人包括( )。 A 商业银行的董事
B 商业银行的管理人员 C 信贷业务人员
D 商业银行的董事投资的公司 E 商业银行监事的近亲属
答案:A,B,C,D,E [解析] 商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其 近亲属;前项所列人员投资或任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织。 13. 民事法律行为包括公民或者法人( )民事权利和民事义务的合法行为。 A 设立 B 变更 C 终止 D 代理 E 中止
答案:A,B,C [解析] 民事法律行为指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
14. 无权代理的构成要件为( )。
A 行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由 B 行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C 第三人须为善意且无过失 D 行为人的行为不违法
E 行为人与第三人具有相应的民事行为能力
答案:A,B,C,D,E [解析] 无权代理，指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人(善意且无过失) 进行代理行为(不违法)。 无权代理经被代理人追认产生与有权代理相同的法律后果;若相对人 催告被代理人追认，但得不到本人追认，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应民事责 任。 15. 票据是( )。 A 设权证券 B 要式证券 C 无因证券 D 流通证券 E 文义证券
答案:A,B,C,D,E [解析] 狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证 券。包括汇票、本票、支票，是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、 设权证券、债权证券。 16. 票据的功能包括( )。 A 汇兑作用
B 支付与结算作用 C 融资作用 D 替代货币作用 E 信用作用
答案:A,B,C,D,E [解析] 票据功能包括汇兑(异地支付)作用、支付与结算作用、融资作用(贴现)、替代货 币作用(代替现金支付与结算，背书使之能流通)、信用作用(转让)。 17. 先诉抗辩权不得行使的情况包括( )。
A 债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难 B 人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序 C 保证人以书面形式放弃上述权利 D 主债务人的财产能够清偿
E 与主债务并无连带关系的保证债务
答案:A,B,C [解析] 本题反映了先诉抗辩权的行使情况。 债务人住所变更， 无法先就主债务人财产进 行赔偿，故无法行使。债务人已经破产中止执行程序了，先诉抗辩权没有实现的基础了。保 证人书面放弃该权利自然无法实现。所谓先诉抗辩权，又称为检索抗辩权，是指当债权人向 保证人请求履行保证债务时，保证人基于先诉抗辩权，可以拒绝债权人的请求，而要求债权 人先就主债务人的财产强制执行，只有在主债务人的财产被执行以后仍不够清偿债务时，保证人才应就剩余部分的债务负责。在保证人享有先诉抗辩权的情况下，保证人所承担的只是 补充责任，在主债务人有资产清偿其全部债务时，甚至保证人将不负责任。因此先诉抗辩权 的存在，大大地减轻了保证人的责任，从而对鼓励担保、保障债权发挥了重要作用。
18. 实现抵押权的主要方式为( )。 A 以抵押物折价受偿
B 拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
C 变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D 要求债务人变卖其他财产受偿 E 要求担保人变卖其他财产受偿
答案:A,B,C [解析] 抵押权的实现主要方式有以抵押物折价受偿、拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿、 变卖抵押物以变卖所得价款受偿。
19. 行为人出售、运输假币后又使用的，以( )处罚。 A 出售假币罪 B 运输假币罪 C 伪造货币罪 D 购买假币罪 E 使用假币罪
答案:A,D,E [解析] 出售假币罪、运输假币罪、使用假币罪都属于危害货币管理罪。
20. 王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然 后制作了一张 50 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 50 万元。根据《刑法》 的有关规定，王某的行为( )。 A 是伪造金融票证的行为
B 是合法的，因为自己在银行有抵押 C 是不合法的 D 属金融诈骗行为 E 属于洗钱行为
答案:A,C,D [解析] 王某自己印制存单属于伪造金融票证的行为。以伪造的银行存单骗取银行贷款， 属于金融诈骗中的贷款诈骗行为。洗钱是将其他途径得来的非法收入通过借用金融机构等手 段合法化，而这里王某的做法是直接向金融机构骗取贷款，因此不属于洗钱行为。
银行从业资格证考试《公共基础》真题及答案解析三
