银行业法律法规与综合能力-知识点

由天下分享时间：2025/2/21 18:19:32 加入收藏我要投稿点赞

存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。当中央银行需减少货币供应量时，可以提高法定存款准备金率，商业银行需上缴央行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他条件不变的情况下，商业银行的贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。 2004年开始实行差别存款准备金制度，其主要内容是商业银行适用的存款准备金率与资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。商业银行的资本充足率越低、不良贷款比例越高，适用的存款准备金率就越高。 (3)再贷款与冉贴现

①再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。再贷款用以解决商业银行流动性不足、处置金融风险和有特定目的贷款的需要。

②中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向央行借款的意

愿，如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而减少市场货币供应量。 (4)利率政策

利率按照不同的标准可分为：市场利率、官方利率、公定利率；名义利率与实际利率；固定利率与浮动利率；短期利率与长期利率；即期利率与远期利率。

中国人民银行可采用的利率工具有：调整中央银行基准利率(再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率)；调整金融机构法定存贷款利率；制定金融机构存贷款利率的浮动范围；制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。 (5)汇率政策

按照不同的标准，汇率可以分为：基本汇率与套算汇率；固定汇率与浮动汇率；即期汇率与远期汇率；官方汇率与市场汇率；双边汇率和有效汇率。

央行的汇率政策主要有：选择相应的汇率制度、确定适当的汇率水平、促进国际收支平衡。其中选择汇率制度是最基础、最核心的部分。 (6)窗口指导

中央银行利用自己的地位与声望，使用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应的措施，贯彻中央银行的货币政策。作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具法律效力，但发展到今天，已是一种强制性手段。

[银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规

与综合能力科目考点:个人存款业务办理储蓄业务的原则为“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”。自2000年4月1日起，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。个人存款业务可分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。

(1)活期存款

①计息金额：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利，其他类存款一律不计复利。