XX农村商业银行股份有限公司合规管理 一
季度报告
根据《XX农村商业银行合规管理实施细则》的规定，我部将本行2019年一季度合规管理情况向高级管理层汇报。
一、总体评价
2019年一季度，全行各项业务操作依法合规，全行员工行为符合法律、法规、监管机构规定、行业自律规定、公司内部管理制度以及诚实守信道德准则，未发生重大违法违规事件，未出现由于不合规的经营行为而引发的法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉风险，符合稳健经营的监管要求。
二、部门履职评价 （一）业务指标
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 经营指标 （3月末） 存款余额 贷款余额 存贷比 不良贷款率 到期收回率 拨备覆盖率 贷款损失准备充足率 流动性比率 资本充足率 经济利润 金额/比率 XX万元 XX万元 XX% XX% XX% 1XX% XX% XX1% XX% XX万元 较年初（+为增加、-为下降） +YY万元 -YY万元 -YY% +YY% -YY% -YY% -YY2% +YY% -YY% +YY万元 省联社指标 +YY(比年初) +YY(比年初） ≤75% ≤3% ≥98% ≥150% ≥100% ≥25% 无 +YY万元 监管指标 无 无 ≤75% ≤5% 无 ≥140% ≥100% ≥25% ≥10.5% 无 一季度经营指标基本符合省联社下发的任务指标以及监
1
管指标，不良贷款率超过上级部门要求控制在X%的0.4%，到期收回率低于上级部门XX%的要求，贷款净投放比年初下降XX万元。
（二）合规管理评估
1、办公室。本季出台了《关于2019年宣传信息工作的意见》（XX农商银发XX号），健全和完善宣传信息工作的组织领导和考核奖惩机制，促进宣传信息报道工作科学、规范。本季分管的业务条线未发展重大违规行为、投诉事件，操作依法合规。
2、人力资源部。本季出台了《会议纪律管理工作制度》（XX农商银发[2019]XX号），明确会议请假制度、会议签到制度、会场纪律、会议传达落实、严格督查和责任追究，加强了全行员工纪律观念、改进了会风。共收到投诉6次，6位客户以短信投诉方式对XX、XX、XX、XX、XX、XX六个支行进行投诉，均已采取同客户解释和争议短信解约的形式化解。本季共开展4次培训，包括新员工培训、云闪付、福祥E支付、贷记卡业务、个税知识培训。本季分管的业务条线无重大违规行为，投诉均已经化解，未开展检查，业务操作合规。
3、业务发展部。本季收到上级下发的文件6份，包括《全市农商行系统一季度“开门红”竞赛活动的指导意见》、《XX省金融消费权益保护章程》。出台了《关于印发2019年一季度“两社两线”营销活动方案的通知》、《关于开展“三八”妇女节营销活动的通知》两个文件，组织了信用卡使用推广培训。管理的业务条线未发生重大违规行为、投诉事件，操作依法合规。
2
4、信贷管理部。本季收到上级下发文件5份，包括《关于做好2019年银行业保险业服务乡村振兴和助力脱贫攻坚工作的通知》、《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》。分管的业务条线未出现重大违规行为和投诉，积极做好“两增两控”、“两进两促”、乡材振兴和助力脱贫攻坚的工作，操作依法合规。
5、财务会计部。本季收到上级下发文件3份，包括《全国集中银行帐户系统个人银行结算帐户报送业务处理办法（试行）的通知》、《居民金融帐户涉税信息尽职调查实施细则（试行）的通知》。本季分管的业务条线中有1项违规操作，系兴隆支行临柜人员对银行卡重空作废交易，已经对其通报批评。组织员工对《非居民金融帐户涉税信息尽职调查细则》进行了学习。严格执行财务制度，操作依法合规。
6、风险管理部。本季对2018年新增不良贷款进行了责任认定，分管的业务条线未出现重大违规事件，操作依法合规。
7、保卫部。本季收到上级部门2个文件，包括《关于深入开展银行业扫黑除恶专项斗争有关的通知》。分管的业务条线未出现重大违规行为、投诉事件。本季开展春节期间安全检查、消防安全检查。对新员工组织培训，开展扫黑除恶专项斗争培训，操作依法合规。
8、电子银行部。本季出台《柜员指纹认证操作规程》、《兼职计算机联络员管理暂行办法》，开展互联网业务、网点、微信公众号、APP风险排查；断直连情况排查；银行卡和收单业务风险排查。组织开展云闪付、E支付、信用卡等电子银行业务培训。分管的业务条线未出现重大违规事件，操作依法合规。
3
农村商业银行一季度合规管理季报
