[解答] 以下特定用途资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。
15. 在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是______。 A.与物价水平成正比 B.与货币流通速度成正比 C.与社会商品可供量成正比 D.与物价水平成反比 E.与货币流通速度成反比
答案：ACE
[解答] 若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。
三、判断题
1. 市场约束也被称为“市场纪律”，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。 答案：A
2. 国有控股银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有，构成职务侵占罪。 答案：B
[解答] 国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。
3. 在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。 答案：A
[解答] 根据监管部门要求，国内银行可分为总行、分行和支行三个层级。但在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。
4. 法定存款准备金率由银监会决定。 答案：B
[解答] 法定存款准备金率由中央银行规定。
5. 信托公司不可以享有管理信托财产所获得的部分利益。 答案：A
[解答] 信托公司不可以享有管理信托财产所获得的部分利益，只能获得佣金。
6. 银行利润主要来自于其利用自己的资金优势所进行的投资收入。 答案：B
[解答] 存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。
7. 银行业从业人员在任何情况下都不得收受客户的礼物。 答案：B
[解答] 《银行业从业人员职业操守》中关于“礼物收、送”的原则规定，在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当遵循的原则是：(1)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；(2)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定；或使礼物接受方产生交易的义务感；(3)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。在符合这些原则的前提下，银行业从业人员可以进行礼物收受的活动。
8. 商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。
答案：A
[解答] 银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。
9. 委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(受托人)根据委托人确定的贷款对象，用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并负责偿还的贷款。 答案：B
[解答] 委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。
10. 在华外资金融机构必须加入中国银行业协会。 答案：B
[解答] 凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。经相关监管机构批准设立的、非法人外资银行分行和在华代表处等，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为观察员单位。
11. 当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权辩论。 答案：A
12. 中小企业板块是指在深圳证券交易所主板市场内设立的、为规模较小的中小企业上市交易的独立板块。 答案：A
中小企业板块是指在深圳证券交易所主板市场内设立的、为规模较小的中小企业上市交易的独立板块。
13. 银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。 答案：A
银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。
14. 小B计划七月份出国，则可以申请商业银行向其发放外币币种贷款。 答案：B
[解答] 未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。
15. 根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须要妥善保存客户开户资料及交易信息5年以上。 答案：A
[解答] 《反洗钱法》第19条规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟167
