{业务管理}人民币理财类业务培训教材(理财经理)

由天下分享时间：2025/1/30 16:53:44 加入收藏我要投稿点赞

（业务管理）人民币理财类业务培训教材(理财经理)

人民币类理财业务简介

? 代理保险业务

壹、邮储银行代理保险业务定义

邮储银行代理保险业务是邮政部门经保险公司授权，向客户提供销售保险产品、代收保险费、代付保险金等保险服务，且获取收益的壹种运营行为。

二、邮政代理保险业务计算机应用系统

全国代理保险大集中系统（以下简称新系统），是用于处理代理保险业务的计算机系统，通过和保险公司总对总专线连接，于全国处理中心集中存储和处理各项保险业务数据，依靠公司业务系统和储蓄系统完成会计核算和资金清算，实现网点投保出单、后台批量代收付保险资金等功能。

三、代理保险产品分类介绍 1、分红险 2、万能险 ? 开放式基金业务壹、业务术语

1、开放式基金：是指基金份额总额不固定，基金份额能够于基金

合同约定的时间和地点进行申购或赎回的壹种基金运作方式。 2、认购：指于基金募集期内，客户申请购买基金份额的行为。 3、申购：指于基金成立后客户申请购买基金份额的行为。 4、赎回：指基金份额持有人要求基金管理人购回壹定数量的开放

式基金份额的行为。

5、基金转换：是指客户就同壹代理机构销售的同壹基金管理人的

基金之间进行转换的行为。

6、分红方式：是指客户获得壹定的投资回报的方式，分为现金分

红和红利再投资俩种。

7、基金资产净值：是指基金资产总值减去按照国家有关规定能够

从基金资产中扣除的费用后的价值。

8、单位基金资产净值：是指计算日基金资产净值除以计算日基金

份额总数后的价值。二、基金基础知识简介 1. 证券投资基金的定义

壹般意义上的基金即证券投资基金。

证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散为资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，且将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的壹种利益共享、风险共担的金融产品。 2. 证券投资基金的特点（1）规模运营；（2）分散投资；（3）专业化管理；（4）服务专业化；（5）费用低。 3. 证券投资基金的分类

（1）按受益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基

金；

（2）依据法律地位不同，可分为公司型基金和契约型基金。

我国发行的证券投资基金均为契约型基金；

（3）依据投资目标不同，可分为成长型基金、收入型（收益

型）基金和平衡型基金。

（4）根据标的资产结构不同，可分为股票基金、债券基金、

货币市场基金、杠杆基金和创业基金；

（5）按募集方式的不同，可分为公募基金和私募基金。三、我行代销的基金产品种类介绍

1、股票型基金：指专门投资于股票或者说基金资金的大部分投资于股票的基金。

2、混合型基金：通常是股票基金和债券基金的混合，既持有股票，又持有债券，各自的比例依情况而定。

3、债券型基金：指主要投资于各种国债、金融债及公司债的基金类型。