G、竞争风险H、资本风险X、政策风险 三、判断
1、人民银行向信用社定向发行、用于置换其不良贷款和历年挂帐亏损的专项票据的置换顺序为：呆帐贷款、历年挂帐亏损、其它不良贷款。（√）
2、党员受到警告或者严重警告处分，壹年内不得于党内提升职务和向党外组织推荐担任高于其原任职务的党外职务。（√）
3、储蓄机构应当按照规定时间营业，能够自行停业或者缩短营业时间。（×） 4、对当事人的同壹个违法行为，能够给予俩次之上罚款的行政处罚。（√）
5、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。（×）
6、以林木抵押的，办理抵押物登记的部门为工商行政管理部门。（×） 四、简答题
1、中国银监会对违法的金融机构的直接责任人能够采取哪些措施？
答：(1)对银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分； （2）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员给予警告，处五万元之上五十万元以下罚款；
（3）取消直接负责的董事、高级管理人员壹定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员壹定期限直至终身从事银行业工作。 2、商业银行对贷款的审查应包括哪几个方面？
答：商业银行对贷款的审查包括：对借款人的借款用途、偿仍能力、仍款方式等情况进行严格审查。确定贷款是否符合管理方针和法令规定；批准贷款的主管人员是否按银行贷款政策办事；信贷档案是否齐全；贷款申请书是否说明抵押物品的种类和金额；全部必要的债券利
息是否完整无缺；仍款来源是否象清单所列明的那样足以清偿贷款。 3、贷款五级分类的核心定义？
答：农村信用社按照风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个档次，其中后三类合称为不良贷款。
（1）正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿仍。 （2）关注贷款：尽管借款人目前有能力偿仍贷款本息，但存于壹些可能对偿仍产生不利影响的因素。
（3）次级贷款：借款人的仍款能力出现明显问题，完全依靠其正常运营收入无法足额偿仍贷款本息，即使执行担保，也可能会造成壹定损失。
（4）可疑贷款：借款人无法足额偿仍贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 （5）损失贷款：于采取所有可能的措施或壹切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。
4、《农村信用合作社县级联合社管理制度》县联社哪些变更事项，应事先报监管部门批准？ 答：县联社的下列变更事项，应事前报经中国人民银行省级分行批准：（1）变更注册资本；（2）调整业务范围；（3）更换理事长、副理事长和主任、副主任；（4）更换机构名称和营业场所。
5、《农村信用合作社章程》规定入股社员的权力是什么？
答：社员的权利是：（1）选举权和被选举权；（2）获得本社金融服务的优先权和优惠权；（3）对本社工作及工作人员提出建议、批评，进行监督或质询；（4）享有股金红利和利润返仍权；（5）本社终止后依法取得本社剩余财产；（6）享有本社为社员举办的文化等公益事业的权利。
6、简要列出资本充足率、不良贷款比例、存贷款比例、固定资产比例、资产利润率的计算
公式。
答：资本充足率=资产总额÷加权风险资产总额×100% 不良贷款比例=不良贷款÷各项贷款×100% 存贷款比例=各项贷款余额÷各项存款余额×100%
定资产比例=（固定资产净值+于建工程）÷资本总额×100% 资产利润率=利润总额÷全部资产期末余额×100% 7、为什么要加强贷款风险管理
答：提高信贷资产质量，防止贷款风险是农村信用社资产负债比例管理的重点。贷款风险是指获得贷款支持的借款人不能按照合同规定偿仍本息的可能性。只要有信贷业务，必定存于贷款风险。农村信用合作社的贷款支持对象最广，既有单个农民个人、家庭，也有农村经济组织和农村工商企业，仍有其他非农的个人或企业。从根本上讲，这些服务对象是农村信用合作社贷款风险的来源。借款人于其运营过程中，因种种因素造成其运营的不确定性，从而形成了借款人的运营风险，这些风险通过贷款转移给信用社。表现为贷款本息不能按时收回或贷款无法收回或不能全部收回，从而造成信贷资产损失。
作为信贷资产业务的运营管理者，务必重视贷款风险的存于，最重要是加强对贷款风险的管理。壹方面要正确认识贷款风险，每放壹笔贷款，它均有可能因自然灾害和意外事故造成损失，也有可能由于贷款方调查或决策失误带来风险，仍有可能是借款人的运营管理不善，或经济环境的改变和市场行情波动等因素引起的风险。另壹方面要正确区分贷款风险和风险贷款。风险贷款是壹种贷款种类，而贷款风险是贷款损失的可能性。理解了贷款风险后才能更好地管理好风险贷款，避免资金的损失。 8、农村信用社的风险有那些特征。
答：农村信用社风险的特征主要体当下信用风险和治理风险上。
从信用风险来见，农村信用社的贷款风险要高于银行。首先，农村信用社于贷款时通常不使用常规的抵押方式，因为其借款客户壹般是低收入者，无力提供常规抵押品。所以农村信用社不得不采用替代性方式来刺激借款者的仍款动机，如借款者壹旦违约就对其以后的贷款要求全部予以拒绝，或者采取农户联保的方式。我国农村信用社目前对超过小额信贷的贷款就采用农户联保的方式。这壹方式有效的前提是农村信用社必须建立强有力的惩罚机制，以保证借款者对联保的无力或不愿仍款的成员承担仍款责任。如果惩罚机制过弱，壹旦壹个借款者不能仍款，那么联保的其他借款者出于逆向选择均会停止仍款，因为每壹成员均担心仍款责任会落于他壹个人头上。其次，由于农村信用社业务的地域限制和特殊的目标客户群限制，其贷款壹般均发放给相
对同质的客户，而同质借款者的违约风险具有高度关联性。
治理风险就是风险的管理。产权不明晰、风险资本约束力不强、资金价格形成机制没有市场化。表当下不能树立起正确的风险观，最普遍和最常见的观念是把风险管理同业务发展对立起来，缺乏全面风险的管理理念，于风险管理的方法上应注重风险的定性分析，建立自上而下的风险管理体系，明确的风险管理组织和风险管理政策、目标、实施规则和步骤。风险管理信息系统的建设严重滞后，要积极创造条件，建立风险管理信息系统，以加强风险的量化分析和管理。 五、论述题
（壹）论述实行县级联社统壹法人的利弊。 答：1、县级联社统壹法人的优势
（1）各信用社联为壹体，有利于提高运营管理水平。取消基层社法人地位而实行统壹法人制，基层社和县联社因此成为壹个统壹的整体，这于壹定程度上加强了县级联社对基层社的管理。
（2）资金统壹调剂，有利于提高资金的使用效益。实施统壹法人制后，联社能够于全县范围内统壹灵活地调剂资金。
（3）规模扩大，有利于建立有效的风险防范机制。实行统壹法人制前，基层社作为独立核算单位，资金规模小，资本金不足，抗风险能力弱。实行统壹法人制后，整体资金实力增强，调剂资金余缺空间加大。
（4）实行县级联社统壹法人制后国家给予了壹定的优惠政策。比如税收政策。 2、统壹法人制后需要注意的其它几个问题
（1）民主管理制度受联社领导控制。统壹后信用社的规模扩大了，其参和民主管理的积极性就差。
（2）防止平均主义重新抬头。如职工工资和社员股金分红。 （二）试述如何处理好信用社发展和支持“三农”的关系。
答：农村信用社不同于其他金融机构，无论其所有权结构和管理模式如何改革，其运营的方向均必须坚持为“三农”服务，均要有利于农村经济结构的调整和农民增收，偏离了这壹方向，就背离了改革和发展的宗旨和目标。
农业和农村经济的发展以及农民增加收入，需要于资金、技术、人力等方面增加投入。其中资金的投入于现阶段农业和农村经济发展中有着至关重要的作用。从目前情况见，农村信用社的信贷资金投入占有很大的比重，
长期以来，农村信用社以服务“三农”为己任，于支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。特别是1999年以来，为适应我国农业和农村经济发展新阶段的需要，农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款，大力推广信用农户、信用村镇等评定活动，大大简化了农民贷款的手续，方便了农民贷款，也使农民的贷款面有了很大提高，困扰多年的农民贷款难问题有了壹定程度的缓解。近年来，随着我国金融体制改革的深入，商业银行大量
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