2010年5月人力资源和社会保障部 职业：理财规划师 等级：国家职业资格三级
专业能力 （l ~1 00 题，共 100 道题，满分为 100 分）
一、单项选择题（第 1 ~ 70 题，每题 1 分，共 70 分。每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（ ）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（ ）元。
（A）活期 50 （B）定期 5000 （C）活期 10000 （D）定期 10
2. 小王购买了 l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（ ） . （A）1年以内的大额存单 （B）期限在 1年以内的债券回购 （C）可转换债券
（D）剩余期限在 397 天以内的债券
3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（ ）
（A）通货膨胀趋势 （B）利率因素 （C）规模因素 （D）收益率趋同趋势
4. 根据 《 银行卡业务管理办法 》 及 《 客户协议 》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（ ）之日起支付利息。 （A）上期还款截止 （B）本期实现透支 （C）本期对殊单发出 （D）本期首次刷卡
5. 小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（ ） .
（A）行车证 （B）已交养路费凭证 （C）机动车登记证 （D）保险凭证
6. 小张 2008 年申请了 20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（ ）年的贷款。 （A） 5 （B） 10 （C） 20 （D） 30
7. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用（ ）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（ ）来衡量。
（A）租金评估价格 （B）交易价格评估价格 （C）租金隐含租金 （D）评估价格隐含租金
8. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（ ）
（A）房租上涨率 （B）房价上涨率 （C）利率水平 （D）需偿付的房贷利息
9. 某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中， （ ）的利息额最大。
（A）等额本息还款法 （B）等额本金还款法
（C）等额递增还款法 （D）等额递减还效法
10. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（ ）
（A） 20 年 （B） 25 年 （C） 30 年 （D）房屋剩余使用寿命
11. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（ ） 。 （A） 50 % （B） 60 % （C） 70 % （D） 80 %
12. 目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（ ）还款法。
（A）等额本息 （B）等额本金 （C）等额递增 （D）等额递减
13. 通常用“教育负担比，味衡 t 教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于（ ） ，就应尽早进行子女教育规划准备． （A） 20 % （B） 25 % （C） 30 % （D） 35 %
14. 根据教育对象不同，教育规划可以分为（ ）和（ ）两种。 （A）个人教育规划客户对子女的教育规划 （B）子女职业教育规划客户对子女的教育规划 （C）子女职业教育规划子女高等教育规划 （D）子女基础教育规划子女高等教育规划
15. 教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及（ ）都已明确的前提下进行的。
（A）子女教育目标 （B）通货膨胀率 （C）子女教育费用 （D）学费增长率
16. 某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列（ ）不是小张应注惫的事项。 （A）应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息 （B）拨款数盘有很大的不确定性 （C）充分加强对政府教育资助的依赖 （D）政府拨款有限
17. 子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用 （ ）的教育金积累方式。
（A）刚性 （B）相对固定 （C）弹性 （D）相对灵活
18. 小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具．以下选项属于短期教育规划工具的是 （ ）。
（A）教育储蓄 （B）政府贷款 （C）教育保险 （D）共同基金
19. 刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有 5 万元，计划未来每个月再定期存入 1000 元，收益率可以达到每年 4 ％。刘女士的儿子今年 8 岁，如果 18 岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为（ ）元。 （A）222282 . 27 （B）147740 . 64 （C）22 1 262 . 01 （D）
20. 接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有（ ）元的生活费。
（A）3450 . 18 （B）3477 . 65 （C）3458 . 44 （D）3466 . 09
21. 孙女士的女儿今年 10 岁，预计 18 岁上大学．孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为 12000 元，学费为每年年初支付．目前她己经为孩子准备了 1 万元的教育基金，年收益率约为 4 . 2 % ，学费增长率为每年 3 % ．那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士豁要在女儿进入大学之前筹集（ ）元的学费基金（入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素）。
（A）43354 . 21 （B）54919 . 81 （C）45175 . 09 （D）57226 ．44
22. 接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目前的 1 万元积累外，孙女士还需要每月月末存入（ ）元，以保证正好 8 年后可以准备齐上述费用。 （A） 273 . 93 （B） 380 . 54 （C） 257 . 93 （D） 359 , 51
23. 股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括（ ）。 （A）客观性 （B）普遍性 （C）确定性 （D）可测性
24. 王先生的自行车刹车闸己损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于（ ）。 （A）风险事故 （B）风险损失 （C）风险载体 （D）风险因素
25. 美国 Alo 保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其原因是由于（ ） 的存在。
（A）人身保险 （B）财产保险 （C）责任保险 （D）信用保险
理财师三级试题
