银行从业资格考试初级个人理财重点汇总
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银行初级《个人理财》重点：
金融衍生产品
金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。 1.金融衍生工具的种类`
按照基础工具的种类划分，金融衍生工具能够分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍 生品，主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要 包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期 利率协议、利率期货、利率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。按照交易场所划分，金融衍生工具能够分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股票指 数期货，后者如利率互换等。按照交易方式，金融衍生工具能够分为远期、期货、期权和互换。 2.衍生金融市场的特点
衍生金融市场的特点主要体现在其工具特性、市场主体和交易组织方式上。
金融衍生工具的特性表现在： (1)可复制性。 (2)杠杆特征。 3.金融衍生工具的交易主体
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金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。
(1)套期保值者，又称风险对冲者，她们参与金融衍生工具的目的是减少未来 的不确定性，降低甚至消除风险。 (2)投机者。投机者的直接目的是谋取利润，即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。233网校编辑整理 (3)套利者。套利者经过同时在两 个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益。套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利，在不同地点市场上套作，或在即期、远期市场上和不同品种间 套作，以获取无风险收益。 (4)经纪人。经纪人主要经过自身的专业知识信息、信誉和技能，以促成交易、收取佣金为目的，担任交易商和客户的中介。在交易所 市场的交易活动中，货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资金，以自身名义参与交易。 4.金融衍生品市场的交易组织
衍生金融市场的交易组织方式为交易所交易和场外交易。
5.金融衍生品市场的功能 (1)转移风险。
(2)价格发现。 (3)提高交易效率。 (4)优化资源配置。
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外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付
一、外汇市场的概念
外汇市场
手段，一般包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币 有价证券，如股票、债券等。根据《中华人民共和国外汇管理条例》，外汇是指下列以外币表示的能够用做国际清偿的支付手段和资产。 (1)外国货币，包括纸 币、铸币;
(2)外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等;
(3)外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等; (4)特别提款权;
(5)其它外币资产。在外汇市场上有两种不同的汇率标价法：直接标价法和间接标价法。二、外汇市场的功能与作用 外汇市场的主要功能与作用如下： (1)充当国际金融活动的枢纽。 (2)调剂外汇余缺，调节外汇供求。 (3)不同地区间的支付结算。 (4)运用操作技术规避外汇风险。
三、外汇市场的交易机制
1.外汇市场交易的层次
外汇市场的交易能够分为三个层次，即银行与顾客之间，银行同业之间和银行与中央银行之间的交易。 2.外汇市场交易的内容
外汇银行报价有即期汇率和远期汇率两种。
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(1)即期汇率报价。即期汇率报价又有三种方式：直接标价法报价、间接标价法报价和美元报价。
(2)远期汇率报价。远期汇率报价有两种方式：直接报价和点数报价。在不同的汇率标价方式下，远期汇率的计算方法不同。
直接标价法下，远期汇率=即期汇率+升水，或远期汇率=即期汇率—贴水。
间接标价法下，远期汇率=即期汇率—升水，或远期汇率=期汇率+贴水。
外汇市场交易方式有：即期外汇交易、远期外汇交易、掉期交易、外汇期货交易和期权交易。
资本市场概述
资本市场是筹集长期资金的场所，主要包括中长期借贷市场和证券市场。在当前市场体系中，证券市场已经成为其中一个重要的组成部分，市场的交易对象主要是股票、债券和投资基金。 1.股票市场 (1)股票的定义
股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，足一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公一J的产权证明书。股票足一种权益性工具，因此股票市场又称权益市场。 (2)股票的分类
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