…题… … … … . …2020年初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题 答 …附解析 … … 号…考试须知： 证…考…1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 准… 准2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 . … …3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 … … … … 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） … … 不1、个人所得税工资、薪金采用（ ）税率形式。 … A、比例税率 … … B、超率累进税率 … …名…C、超额累进税率 姓.. … D、定额税率 … 内 …2、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（ ） … …A、不能盲目投资，要精打细算 … … B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施 … … C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式 线 … D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺 … … …3、以下哪种贷款不属于担保贷款?（ ） … …A、个人信用贷款 …）封区…B、个人综合消费贷款 市…（…C、个人耐用消费品贷款 省….…D、住房贷款 ……密4、股票投资的收益等于（ ） ……A、资本利得 … B、股利所得
C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得
5、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）项目征收个人所得税 A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得 C、利息、股息、红利所得 D、其他所得
6、下列（ ）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。 A、汇率变动的风险 B、通货膨胀的风险
C、工程延期对项目财务效益的影响 D、费用超支对项目财务效益的影响
7、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（ ） A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品 C、年龄越小，所能承受的风险越大
D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材
8、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（ ）
A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 9、以下交易中不属于即期交易的是（ ）
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A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。 B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。 C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。 D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
10、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的A、标准差 B、期望收益率 C、方差 D、协方差
15、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（ ）阶段的产品。
理财产品。
A、股票市场，债券市场 B、期货市场，债券市场 C、货币市场，债券市场 D、金融衍生品市场，货币市场
11、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（ ）
A、股票的风险总是比债券的风险高
B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
12、《中华人民共和国民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。A、12周岁的未成年人 B、16周岁但依靠父母生活的人 C、10周岁以下的未成年人 D、限制民事行为能力人的监护人
13、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）
A、债券利息 B、回购协议利率 C、债券本息 D、资金融通
14、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数
A、萌芽 B、形成 C、发展 D、成熟
16、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是（ ）
A、发起主体不同 B、发生时间不同 C、范围和侧重点不同 D、方法不同
17、下列选项中不属于金融市场特点的是（ ）
A、市场商品的特殊性 B、市场交易活动的集中性 C、市场交易主体的唯一性 D、市场交易价格的一致性 18、以下债券中风险最低的是（ ）
A、国债 B、金融债券 C、公司债 D、企业债券
19、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。A、股票
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B、浮动利率资产 C、固定利率债券 D、外汇
20、按照准则要求，（ ）是从业人员正确处理利益冲突的做法。
A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品 B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避 C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益 D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易 21、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（ ）
A、亲自保管 B、上收保管 C、就地保管 D、委托保管
22、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（ ）
A、16350 B、16360 C、16370 D、16380
23、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3，450，000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（ ）
A、美元多头10000，日元少头3，450，000，欧元多头16500 B、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元多头16500 C、美元头寸轧平，日元空头3，450，000，欧元多头16500 D、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元空头16500 24、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（ ）
A、营运资金减少 B、营运资金增加 C、流动比率降低 D、流动比率提高
25、宋体金融市场的宏观经济（ ）
A、资源配置功能 B、调节功能 C、反映功能 D、集聚功能
26、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（ ）
A、自觉遵守所在机构的各项规章制度 B、保护所在机构的商业秘密、知识产权 C、为所在机构招揽更多的客户 D、自觉维护所在机构的形象和声誉
27、下面（ ）不属于贷款损失准备金的计提原则。
A、充足性原则 B、审慎性原则 C、及时性原则 D、风险性原则
28、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）
A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润表
29、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（ ）
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A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票 C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖
30、（ ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务 B、资产管理服务 C、理财顾问服务 D、综合理财服务
31、房地产投资地风险不包括（ ）
A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险
32、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ）
A、股权 B、面值 C、红利 D、市值
33、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（ ）元。
A、0 B、1160 C、1450 D、1600
34、贷前调查的主要对象不包括（ ）
A、借款人 B、担保人 C、抵（质）押物 D、贷款项目
35、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（ ）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A、期交产品投保人年龄超过70周岁 B、投保人年龄超过65周岁 C、期交产品投保人年龄超过65周岁 D、投保人年龄超过70周岁
36、以下投资工具中，最安全的是（ ）
A、银行存款 B、国债 C、股票 D、基金
37、（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
A、2002 B、2003 C、2004 D、2005
38、远期外汇市场的交易期限不包括（ ）天。银行从业资格有用吗
A、30 B、60
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C、180 D、250
39、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（ ）份。
A、100 B、500 C、1000 D、10000
40、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（ ）
A、年龄 B、性别 C、职业 D、体格
41、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ ）
A、380000 B、310000 C、350000 D、330000
42、宋体下列对格式条款理解不正确的是（ ）。
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
43、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（ ）
A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖
44、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）
A、国债 B、定期存款 C、股票 D、活期存款
45、宋体以下债券中风险最低的是（ ）
A、国债 B、金融债券 C、公司债 D、企业债券
46、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（ ）
A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾
47、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（ ）
A、安全性高 B、信用度好 C、灵活性好 D、收益率高
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48、（ ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
D、双方协议的某一天
A、流动性资产比率 53、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（ ）
B、流动性资产 A、房地产 C、现金储备 B、股票 D、自用性资产
C、外汇产品 49、外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。
D、储蓄产品
A、中国人民银行 54、项目现金流量计算的内容包括（ ）
B、中国银监会 A、折旧费支出 C、中国证监会 B、无形资产支出 D、国家外汇管理局
C、固定资产投资 50、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年D、递延资产摊销
利率为3%时，得到的利息是（ ）元。（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利55、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（率为0.5%）
A、1250元 A、55 B、1050元 B、65 C、1200元 C、8 D、1276元
D、15
56、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（ ）
51、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）
A、收入与支出 A、收益率相互影响 B、投资偏好 B、都属于有价证券
C、健康状况 C、都是筹资手段 D、风险特征
D、都有规定的偿还期限
57、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（ ）
52、即期交易中的标准交割日是指（ ）
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 A、成交后当天交割 B、国际局势紧张时,黄金价格会上升
B、成交后第二天交割 C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升 C、成交后第二个营业日交割
D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨
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）
58、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，63、关于炒卖楼花的说法正确的是（ ）
采用A/B的格式，以下正确的是（ ）
A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。 B、“A/B”读为B对A
C、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量 D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。 59、短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。
A、4 B、5 C、6 D、7
60、“中银理财”地品牌价值主要体现在（ ）
A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确
61、税前利润由通常的营业收入与（ ）之差来决定。
A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用
62、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ）
A、监管机构和商业银行 B、商业银行和客户 C、中央银行和商业银行 D、理财人员和客户
A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差
B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键 D、炒卖楼花在法律范围内是允许的
64、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（ ），该行业的内部竞争越（ ）
A、强；强 B、强；弱 C、弱；强 D、弱；弱
65、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A、2 B、3 C、1 D、5
66、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）
A、普通年金 B、即付年金 C、永续年金 D、先付年金
67、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ）
A、开放式基金 B、公募基金 C、国际基金
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D、成长型基金
68、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（ ）
A、增加国债的配置量 B、投资房地产 C、继续持有外汇 D、购买人民币资产
69、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（ ）
A、社会养老保险 B、企业年金 C、个人储蓄投资 D、工资收入
70、金融市场主体是指（ ）
A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管部门
71、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
72、保险是指（ ）根据合同约定，向（ ）支付保险费，（ ）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
A、投保人，保险人，保险人 B、保险人，投保人，投保人
C、保险人，投保人，保险人 D、投保人，保险人，投保人
73、（ ）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。
A、理财顾问服务 B、综合理财服务 C、私人银行业务 D、理财计划
74、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）
A、投资功能 B、套利功能 C、保障功能 D、储蓄功能
75、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（ ）
A、即期收益率 B、到期收益率 C、提前赎回收益率 D、债券价格波动率
76、宋体（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A、现金红利分配 B、增额红利分配 C、保额分红 D、美式分红
77、红色预警法重视的是（ ）
A、定量分析与风险分析 B、定性分析与风险分析 C、定量分析与定性分析相结合
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D、警兆指标循环波动特征的分析
78、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（ ）
A、恒生股票价格指数 B、沪深300指数
C、道琼斯股票价格平均指数 D、日经225股价指数
79、制定保险规划的首要任务，就是确定（ ）
A、保险计划 B、保险标的 C、保险产品 D、保险对象
80、单利和复利的区别在于（ ）
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 81、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ）
A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
82、从（ ）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。
A、2002 B、2003 C、2004 D、2005
83、风险必须是大量标的均有遭受损失的（ ）
A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性
84、宋体（ ）是人民币普通股。
A、A股 B、B股 C、H股 D、N股
85、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（ ）
A、1.765％ B、1.80％ C、3.6％ D、3.4％
86、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（ ）
A、103,000
B、153,000 C、100,000
D、3,000
87、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（ ）
A、变异系数 B、平均差 C、标准差 D、方差
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88、关于信托财产，说法错误的是（ ）
A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担 B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易
C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权 D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产 89、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（ ）
A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关
B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用
C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行 D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能 90、家庭财产保险的分类不包括（ ）
A、两全家财险 B、长效还本家财保险 C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险
A、政府机关或事业单位处级以上领导干部
B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准
C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴铍賄鹗骥鲧戲。
D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上 3、符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有（ ）
A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明 B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件
C、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法
D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予以赔偿 E、以上说法均不正确．
4、按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（ ） A、看涨期权
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、基金按照投资对象不同，可以分为（ ） A、股票型基金 B、债券型基金 C、混合型基金 D、货币市场基金 E、金融市场基金
2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。
B、看跌期权 C、美式期权 D、现货期权 E、期货期权
5、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的是（ ）
A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益 B、其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高
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C、债券的投资风险高于银行存款、低于股票
D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险 E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素 6、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（ ） A、提供投资原则和投资理念建议 B、提供投资策略建议 C、提供投资组合建议 D、提供投资计划建议 E、提供具体投资建议 7、养老保险有何意义？（ ）
A、通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替B、养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养 C、有利于促进经济的发展
D、保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产 8、影响消费者行为的基本因素包括（ ） A、公共因素 B、消费者个性心理 C、经济因素 D、社会因素 E、政治因素
9、基金子公司产品投资的注意事项包括（ ） A、充分了解产品管理人的情况 B、了解产品类型和风险收益特征 C、了解产品的风险管理措施 D、确定资金最终流向和投资标的物 E、了解信息披露方式和项目进展情况
10、《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（ ）
A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议 B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户
C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况
D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限
E、积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件 11、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ ）
A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明 B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人 E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人 12、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（ ）
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员 C、销售理财计划或投资性产品的业务人员
D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 13、投资基金按基金投资对象的不同，可分为（ ）
A、股票型基金 B、债券型基金 C、货币市场基金 D、混合型基金
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E、保本型基金
B、以保险金额为限 14、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ ）
C、以保单地现金价值为限
A、节俭生财
D、以被保险人对保险标地可保利益为限
B、理财是富人、高收入家庭的专利 19、在终值一定的情况下，影响现值大小的因素有（ ）
C、理财是投机活动
A、折现方法 D、只有把钱放在银行才是理财
B、投资期限 15、下列情形中，应当自行申报缴纳个人所得税的有（ ）
C、预期收益率 A、年所得12万元以上的 D、利率 B、从中国境外取得所得的
E、年金
C、取得应税所得，没有扣缴义务人的
20、在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的
A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平 16、宋体（ ）开办衍生产品交易业务的，应由其法人统一向当地银监会提交申请资料，经B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率
审查同意后，报银监会审批。
C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要 A、信托公司 D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况 B、财务公司 E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况 C、金融租赁公司 21、理财客户购买信托产品时，需要考虑的风险因素包括（ ）
D、汽车金融公司 A、通货膨胀风险 E、城市商业银行
B、投资项目风险 17、资产配置的基本步骤包括（ ）
C、项目主体风险 A、调查了解客户
D、信托公司风险 B、生活设计与生活资产拨备 E、流动性风险
C、风险规划与保障资产拨备 22、个人债务管理中应当注意的事项是（ ）
D、建立长期投资储备 A、债务总量与资产总量的合理比例 E、建立多元化的产品组合
B、债务期限与家庭收入的合理比例 18、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是（ ）
C、债务支出与家庭收入的合理比例 A、以实际损失为限
D、短期债务与长期债务的合理比例
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）
E、债务重组
23、下列做法中，哪些行为不属于违反《职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的范畴（ ）
A、向客户推荐本行尚未上市的新型理财产品
B、委婉拒绝回答客户询问投资某类理财产品的其他客户姓名等信息 C、银行业从业人员小张的家人询问最近本行开发的产品时，小张拒绝回答 D、与同业人员交换客户信息 E、无意识的泄露了客试户的信息
24、衡量消费者收入水平的指标主要包括（ ）
A、国民收入 B、人均国民收入 C、企业收入 D、个人可支配收入 E、个人可任意支配收入
25、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（ ）
A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务
B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础 C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异
D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化
E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分 26、电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质（ ）
A、独立性 B、不可重复花费 C、匿名性 D、不可伪造性
27、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（ ）
A、基金依法设立 B、向特定对象募集资金 C、非公开宣传
D、不得承诺保底收益或最低收益 E、合法、合规使用募集资金 28、金融衍生品市场
A、平摊成本 B、转移风险 C、价格发现 D、提高交易效率 E、优化资源配置
29、客户市场分类地常用依据有（ ）
A、社会特征 B、地理特征 C、心理特征 D、个人特征
30、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（ ）
A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的 B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的 C、挪用客户资产的
D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 E、其他严重违反审慎经营规则的
31、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。
A、财务分析与规划
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B、销售储蓄存款产品进行的产品介绍 C、投资建议 D、个人投资产品推介 E、信贷产品的宣传
32、保险兼业代理市场准入条件包括（ ）
A、具有工商行政管理机关核发的营业执照
B、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源 C、有固定的营业场所
D、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件 E、持续经营3年以上
33、使用调查问卷工具的优点有（ ）
A、简便易行 B、有的放矢 C、容易量化 D、有针对性 E、客户接受度高
34、投资型保险产品包括（ ）
A、意外伤害保险 B、分红保险 C、万能寿险 D、投资连结保险
35、客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）
A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人
D、中国银行是基金托管人 E、国泰基金公司是基金托管人
36、世界通行地黄金投资方式中包括（ ）
A、投资金币 B、纸黄金
C、黄金远期买卖 D、黄金期权
37、个人理财业务的风险管理，包括（ ）
A、法律风险 B、声誉风险 C、信用风险 D、投资操作风险 E、资产管理中面临的风险
38、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括（ ）
A、吸收公众存款 B、发放长期贷款 C、买卖、代理买卖外汇 D、代理保险
E、提供咨询调查和咨询服务
39、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（ ）
A、经济与技术环境 B、政治与法律环境 C、社会与文化环境 D、信贷资金的供求状况
E、银行同业竞争对手的实力与策略
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40、原辅料供给分析的内容主要包括（ ）
A、价格的合理性
B、运输等问题对成本的影响 C、存储所要求的条件及存储数量等
D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求 E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要
说明最不利的投资情形和投资结果。 A、正确 B、错误
7、（ ）在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。 A、正确 B、错误
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。 A、正确 B、错误
2、（ ）货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。 A、正确 B、错误
3、（ ）个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。 A、正确 B、错误
4、宋体（ ）无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。 A、正确 B、错误
5、（ ）投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。 A、正确 B、错误
6、（ ）商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，
8、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。 A、正确 B、错误
9、（ ）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。 A、正确 B、错误
10、（ ）实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。
A、正确 B、错误
11、（ ）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。
A、正确 B、错误
12、（ ）信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任，并承担信托计划的投资风险。
A、正确 B、错误
13、（ ）支出可以分为日常消费支出和理财支出。
A、正确
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B、错误
14、（ ）普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。
A、正确 B、错误
15、宋体（ ）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。
A、正确 B、错误
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、C 2、D 3、A 4、C 5、A
6、【答案】B
7、【正确答案】：C. 8、B 9、D 10、C 11、A 12、D
13、答案：B 14、A
15、答案：A 16、【答案】D 17、C
18、答案：A 19、C 20、B
21、【答案】A 22、D 23、B 24、D 25、D 26、C
27、【答案】D 28、A 29、C 30、C 31、D 32、D 33、D
34、【答案】D
【解析】贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物等。 35、B
36、B 37、D 38、D 39、C 40、C 41、C
42、答案：D 43、B 44、C
45、答案：A 46、C 47、D 48、C 49、A 50、C 51、D 52、C 53、D
54、【答案】C 55、A 56、A 57、D 58、A 59、B 60、C 61、A 62、B 63、D
64、【答案】B 65、C 66、C 67、D
68、答案：C 69、D 70、C 71、B 72、A 73、C 74、C
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75、D 76、B
77、【答案】C 78、B 79、B 80、D 81、D 82、C 83、B 84、C 85、C 86、A 87、B 88、B 89、A 90、C
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ABCD 2、BCD 3、ABCD
4、【正确答案】DE 5、ACD 6、ABCDE 7、ABCD 8、BCD 9、BCDE 10、ABCD 11、ABDE 12、ACD 13、ABCDE 14、ABCD 15、ABCD 16、ABCDE 17、ABCDE 18、ABD 19、ABD
20、【答案】AC 21、BCDE
22、A, B, C, D, E
23、BC 24、ABDE 25、ABCDE 26、ABCD
27、【正确答案】ABCDE 28、BCDE 29、ABCD
30、【正确答案】ABCDE 31、AC 32、ABCD
33、【正确答案】ABCDE 34、BCD 35、ABD 36、ABD 37、ABCDE
38、A, B, C, D, E 39、【答案】AC 40、【答案】CDE
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A 2、A 3、A 4、B 5、A 6、A 7、A 8、B 9、A 10、A 11、B 12、B 13、B 14、A 15、B
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2020年初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题 附解析
