省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2024年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力 》考前练习试题A卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）内予以回复。 A:五日 B:十日 C:二十日 D:三十日 2、（ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。 A.市场流动性风险 B.融资流动性风险 C.商品价格风险 D.市场风险 3、下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。 A．现金管理服务 B．企业咨询服务 C．财务顾问服务 D．私人银行服务 4、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。 A. 合同当事人的法律地位平等 B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利 C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D. 当事人不能委托代理人订立合同 5、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。 A.金融管理秩序 B.人 C.各种金融工具 D.单位
6、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后，应在（ ）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。 A、1; B、2; C、3; D、5
7、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（ ）的责任。 A、调查失误 B、审查失误 C、评估失准 D、检查失误
8、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（ ）两个层次。 A、直接授权和转授权 B、基本授权和有限授权 C、逐级授权和区别授权 D、基本授权和特殊授权
9、下列不属于外资银行营业性机构的是（ ）。 A.外国银行代表处 B.外国银行分行 C.外商独资银行 D.中外合资银行
10、下列说法中不正确的是（ ）。
A.资本利润率(ROE)=净利润/资本 B.资产利润率(ROA)=净利润/资产
C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA) D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)
11、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在（ ）内向监管机构报送整纠方案。
A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月
12、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）。
A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动
B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份 C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
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D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露 13、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（ ）目标。
A.货币政策 B.中介 C.操作 D.最终
14、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。
A.93．5 B.95．5 C.97．5 D.99．5
15、中国银行业协会是（ ）。
A.中国银行业自律组织
B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员 C.营利性组织
D.对会员单位提供资金支持
16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）。
A.可以拒绝承担保证责任 B.在保证范围内承担保证责任 C.承担连带责任保证 D.承担全部债务
17、准贷记卡透支（ ）。
A:不享受免息还款期 B:享受最低还款额待遇 C:透支按月计收复息 D:享受免息还款期
18、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）。
A.光票托收 B.进口托收 C.跟单托收 D.出口托收
19、信用卡的功能不包括（ ）。
A.投资 B.消费信用 C.转账结算 D.提取现金
20、下列不属于第三产业的是（ ）。 A.房地产业
B.电力、燃气及水的生产和供应 C.金融业 D.国际组织 21、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（ ）。
A.按规定向上级主管报告 B.拒绝办理
C.耐心说明情况，取得理解和谅解 D.不理会其要求
22、（ ）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。
A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购
23、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（ ）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 B.对银行业金融机构实行并表监督管理 C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D.依法制定和执行货币政策
24、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。
A.0.105 B.0.115 C.0.08 D.0.11
25、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（ ）。
A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现 B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿
D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产
26、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。
A．盗窃罪 B．贷款诈骗罪 C．信用卡诈骗罪 D．信用证诈骗罪
27、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
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A.信用风险 B.利率风险 C.购买力风险 D.流动性风险
28、商业银行的代理业务不包括（ ）。
A.代发工资
B.代理财政性存款 C.代理财政投资 D.代销开放式基金
29、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇。
A:15天 B:50天 C:60天 D:30天
30、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证 B.可转让信用证和不可转让信用证 C.跟单信用证和光票信用证 D.保兑信用证和无保兑信用证 31、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（A.违法行为 B.违规行为 C.品行不端 D.执业水平低下
32、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。
A、金融机构的准入管理制度 B、国家的货币管理制度 C、国家的银行管理制度
D、国家对金融票证的管理制度
33、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（ ）。
A.中国证券业监督管理委员会 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会
34、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（ ）。
A.GDP B.GNP
C.经济增长率 D.GDP增长率 35、以下关于消费投资的说法，不正确的是（ ）。
A.消费包括私人消费和政府消费 B.投资包括固定资本形成和存货增加 C.净出口是出口额减去进口额的差额 D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中 36、（ ）是法律要求行为人必须履行的行为。
A.授权性 B.禁止性 C.义务性 D.程序性
37、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。
A．定额批量清算 B．全额清算 C．净额批量清算
D．大额资金转账系统清算
38、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。
A．定期存款 B．协定存款 ）。
C．活期存款 D．通知存款
39、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）。
A.外汇中间价 B.外汇买入价 C.外汇平均价 D.外汇卖出价
40、（ ）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。
A.资金管理
B.银行账户利率风险管理 C.流动性风险管理 D.投融资业务管理
41、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。
A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
42、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（ ）。
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A.中国人民银行
B.中国境内的外资银行 C.政策性银行 D.国有商业银行
43、债券信用级别越高，其（ ）。
A:违约风险越低，融资成本越低 B:违约风险越低，融资成本越高 C:违约风险越高，融资成本越高 D:违约风险越高，融资成本越低
44、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（ ）。
A.该金融机构收入低 B.该金融机构为非法设立
C.该金融机构资本利润率低于同行业水平
D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益
45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。
A.专用存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.基本存款账户
46、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。
A：平衡风险性和流动性 B：降低资产组合的风险 C：提高资本充足率 D：平衡流动性和盈利性
47、下列不属于违法行为的是（ ）。
A. 仿造货币的防伪标记
B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
48、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。
A.农村商业银行 B.农村资金互助社 C.农村合作银行 D.村镇银行
49、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（ ）。
A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议 B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题 C．合同是一种民事法律行为 D．合同是双方或者多方民事法律行为
50、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（ ）。
A.关注类贷款比次级类贷款风险大 B.次级类贷款比可疑类贷款风险大 C.关注类贷款属于不良贷款 D.次级类贷款属于不良贷款
51、合同撤销权的行使范围是（ ）。
A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限 B.以债权人的债权为限
C.以债务人能够偿还的债权为限 D.以债务人的所有债务为限
52、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。
A．个体工商户 B．合伙企业合伙人 C．个人独资企业投资人 D．有限公司法人代表
53、资本市场的主要特点不包括（ ）。
A.风险大 B.收益较低 C.期限长 D.流动性差
54、（ ）是无民事行为能力人。
A. 年满18周岁且精神正常的自然人 B. 不满10周岁但精神正常的未成年人 C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人 55、下列属于民事法律行为的是（ ）。
A.7岁的小明买银行理财产品
B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同 C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 D.张三依法委托李四为其贷款
56、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（ ）。
A.1年 B.7年 C.5年 D.3年
57、商业银行的高级管理层不包括（ ）。
A.行长
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B.副行长 C.部门经理 D.财务负责人
58、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 C.强调公司资本不得任意变更 D.股票发行价格不得低于票面金额
59、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ ）。
A.同业拆借 B.同业回购 C.同业存贷 D.同业存放
60、（ ）不属于个人理财业务。
A.理财顾问服务 B.信用证
C.综合理财服务 D.理财计划
61、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。
A.转贴现 B.再贴现 C.贴现 D.背书
62、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（ ）。
A:中国证监会 B:中国人民银行
C:国家发展和改革委员会 D:中国银监会
63、不属于经济全球化表现的是（ ）。
A.国际分工的深化 B.局部战争从未停止
C.资本在全球范围内流动更加自由 D.国内外金融市场之间的联动更加紧密
64、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。
A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性 B. 消除市场的非系统性风险
C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性 D. 筹集资金
65、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（ ）。
A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币 B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等 C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印
D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要
66、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ ）。
A．都要求行为人以非法占有为目的 B．只有自然人可以构成本罪
C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
67、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。
A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国银行 D.中国建设银行
68、合同生效主要是（ ）问题。
A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任
69、新中国第一家信托公司是（ ）。
A.中国国际信托投资公司 B.上海国际信托投资公司 C.北京国际信托投资公司 D.中国信达资产管理公司
70、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A. 浙商银行 B. 徽商银行 C. 江苏银行 D. 晋商银行
71、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）。
A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低 B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能 C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大
D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险
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