2016年下半年甘肃省银行职业《法律法规》：第二产业模拟
试题
本卷共分为2大题40小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共20小题，每小题2分，共40分。)
1、下列关于“按揭”的说法，错误的是__。
A．按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20世纪80年代以来，逐步传入中国大陆境内
B．广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押
C．狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人(抵押人)名下
D．住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款 2、初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还应了解。 A：经济走势 B：宏观政策 C：贷款利率 D：贷款用途 E：著作权
3、同业拆借市场在金融市场体系中属于__范畴。 A．资本市场
B．长期资金融通市场 C．贷款市场 D．货币市场
4、销售阶段信贷人员应重点分析的内容不包括__。 A．目标客户 B．销售渠道 C．收款条件
D．产品促销手段
5、采用__支付的个人贷款，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。 A．贷款人自主 B．贷款人受托 C．借款人自主 D．借款人受托 6、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_________。 A．10万元 B．8万元
C．5万元 D．4万元
7、下列不属于流动资产组成部分的是__。 A．短期投资 B．应收票据
C．无形及递延资产 D．待摊费用
8、某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为__。 A．0.05 B．0.15 C．0.10 D．0.20
9、下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是__。
A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明解冻原因，银行视情况决定是否解冻
B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长为1年 C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D．如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结 10、国别风险的特点不包括__。
A．国别风险与其他风险是一种并列关系
B．国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险
C．以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容
D．国别风险比主权风险的概念更宽泛
11、理财客户取得下列各项个人所得时，不需交纳个人所得税的是__。 A．国家发行的金融债券利息 B．从股份公司取得股息 C．企业集资利息 D．企业债券利息
12、银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是__。 A．银行保理 B．银行保函 C．备用信用证 D．进口押汇 13、在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，下列关于银行可能面临的风险的表述错误的是__。
A．保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障 B．免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任
C．保证保险的责任不仅限于贷款本金和利息，造成风险缺口
D．银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果 14、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产 A＝1 000亿元，负债L＝800亿元，资产久期为DA＝5年，负债久期为DL＝4年。根据久期分析法，如果年利率从5%上升到5.5%，则利率变化对商业银行的资产价值影响AVA为__亿元。 A．23.81 B．-23.81 C．25 D．-25
15、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是__。 A．国债
B．银行承兑汇票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股
16、商业银行不可接受__作为保证人。 A．企业法人的分支机构或职能部门 B．自然人 C．金融机构
D．从事经营活动的事业法人 17、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括__。 A．大豆 B．石油 C．铜 D．黄金
18、商业银行的自有资金不可以投资__。 A．公司债券 B．中央银行票据 C．同业拆借 D．短期融资券
19、关于税收规划，下列表述有误的是__。 A．税收规划的前提是依法纳税
B．税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度 C．因为税收规划有税法可依，所以是无风险的 D．目的性原则是税收规划的最根本原则
20、外汇挂钩结构性理财产品，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报为__。
A．总回报=保证投资金额×(1+最低回报率) B．总回报=保证投资金额×(1+最高回报率) C．总回报=保证投资金额×(1-最低回报率) D．总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)
二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共20小题，每小题3分，共60分。)
1、成本加成定价法中，在考虑成本的基础上，对贷款做出客户可以接受、银行有利可图的价格，那么贷款利率的组成部分包括__。 A．筹集可贷资金的成本
B．银行对市场风险所要求的补偿 C．银行对战略风险所要求的补偿
D．银行对贷款违约风险所要求的补偿 E．每笔贷款的预期利润
2、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，下列关于银行业从业人员的行为，错误的是__。
A．向管理层主动说明潜在利益冲突的情况
B．为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供服务 C．向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议
D．当本人需要购买所在机构代理的产品时，以与普通金融消费者相当的条件与所在机构进行交易
3、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则__。
A．债券A的久期大于债券B的久期 B．债券A的久期小于债券B的久期 C．债券A的久期等于债券B的久期 D．无法确定债券A和B的久期大小
4、征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在__个工作日内对异议信息进行更正；征信服务中心应当在接受异议申请后__个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。 A．1，7 B．1，15 C．2，7 D．2，15
5、银团贷款属于__营销渠道模式。 A．自营 B．代理 C．合作 D．网点
6、混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是（）。 A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后
B．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20% C．债券不可由持有者主动回售
D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保
E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准 7、关于贷款重组的方式，下列说法正确的有__。
A．调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限
B．在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等
手段逃废银行债务
C．银行必须在中国人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息
D．调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率，并要遵守中国人民银行和各银行关于利率管理的规定
E．重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活 8、银行业从业人员接受的监督有__。 A．所在机构 B．银行业协会 C．银监会
D．中国人民银行 E．社会公众
9、下列关于巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中，对市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是__。 A．置信水平采用99%的双尾置信区间 B．持有期为10个营业日
C．市场风险要素价格的历史观测期至少为1年 D．至少每3个月更新一次数据
10、个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于__的范畴。 A．特殊信息 B．个人基本信息 C．客户本人声明 D．信用交易信息
11、某债券面值1 000元，票面利率8%，5年后到期，目前市场价格900元，则它的即期收益率是__。 A．8% B．9.1% C．8.9% D．8.4%
12、下列关于农村资金互助社的说法中正确的是__。 A．只能向社员发放贷款 B．可以购买国债和金融债券 C．只能吸收社员存款 D．能够吸收公众存款 E．可以办理结算业务
13、下列相关公式，计算正确的是__。
A．现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产 B．核心存款的比例=核心存款/总资产
C．贷款总额与核心存款的比率=贷款总额/资产÷核心存款/总资产 D．大额负债依赖度=(大额负债-短期投资)/(盈利资产-短期投资) E．融资缺口=借人资金-核心存款
14、商业银行确定抵债资产价值的原则不包括__。 A．资产购置时的价值 B．法院裁决确定的价值
C．借、贷双方的协商议定价值
D．借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值
15、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为__年。 A．1 B．2 C．3 D．5
16、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。 A．私人消费 B．政府消费
C．固定资本形成 D．存货增加
17、以下关于依法收贷过程中申请强制执行的文书包括。 A：人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书 B：依法设立的仲裁机构的裁决
C：公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书 D：贷款合同
E：贷款项目市场前景
18、按照马柯维茨理论的假设和结论，下列说法正确的有（）。 A．市场上的投资者都是理性的 B．市场上的投资者是风险中性的
C．存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数 D．无差异曲线与有效集的切点就是投资者的最优资产组合 E．理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合 19、自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略包括__。
A．制定与业务战略目标配套的评估机制 B．将制度的被动执行转变为主动查错和纠错 C．建立良好的操作风险管理氛围
D．改变企业文化，建立良好的操作风险管理氛围 E．确保有关的持续改进和高效运转
20、下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有__。
A．资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均 B．一个由n种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目有n2个 C．资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均
D．当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差
E．方差就是协方差
2016年下半年甘肃省银行职业《法律法规》：第二产业模拟试题
