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A. 被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 B. 代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C. 被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D. 代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
(37)公司一次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的( )。 A. 20% B. 40% C. 50% D. 60%
(38)下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )。
A. 向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
C. 向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
D. 主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
(39)以下是从业人员在与客户接洽过程中应当注意的非语言技巧，一其中不恰当的是( )。
A. 放松面部表情，即使客户拒绝也要尽量保持微笑 B. 在表达意见时不应当使用手势，要展现专业、严肃的形象 C. 交谈时尽量保持与客户的眼神接触，表示在倾听和理解客户的意思 D. 保持直立的坐姿，显示专心和敬业精神
(40)下列关于个人理财顾问服务的风险揭示管理措施，正确的是( )。
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A. 商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B. 商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C. 商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示
D. 客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名 (41)下列属于固定收益证券的金融工具是(、)。 A. 货币市场基金 B. 普通股票 C. 优先股票 D. 国债
(42)利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为( )。 A. 直接套汇 B. 间接套汇 C. 四角套汇 D. 套利套汇
(43)定期存款和活期存款是按照( )来区分的。 A. 客户类型不同 B. 存款期限不同 C. 存款币种不同 D. 账户种类不同
(44)关于证券投资基金，下列说法中不正确的是( )。 A. 投资者购买基金时需要支付一定的费用 B. 适合做中长期投资 精品文档
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C. 适合做短期投机炒作
D. 基本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一 (45)国内期货市场中不包括( )。 A. 上海期货交易所 B. 深圳期货交易所 C. 大连商品交易所 D. 郑州商品交易所
(46)下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。 A. 收益水平可以事先确定
B. 当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金 C. 该类产品同时具有保障功能和投资功能 D. 该类产品的费用较高，流动性相对较弱
(47)下列活期存款种类中，免交储蓄存款利息所得税的是( )。 A. 个人通知存款 B. 定活两便储蓄存款 C. 存本取息 D. 教育储蓄存款
(48)下列有关现金流量表的说法，正确的是( )。
A. 一笔业务只要产生了现金流动，就需要在现金流量表中反映 B. 现金流量表强调的是权利义务的转移 C. 现金流量表反映的是会计利润
D. 现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表 (49)关于债券，以下说法正确的是( )。 A. 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 精品文档
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B. 附息债券的息票利率是固定的，不存在利率风险
C. 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
D. 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高
(50)在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是( )。 A. 对客户资产管理目标进行分析 B. 为客户进行基础规划 C. 收集客户信息
D. 为客户进行资产状况分析
(51)( )是指提供短期资金融通和交易的市场。 A. 外汇市场 B. 货币市场 C. 衍生品市场 D. 资本市场
(52)金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A. 金融市场的重要性 B. 金融产品的期限 C. 金融产品交易的交割方式 D. 金融工具发行和流通特征
(53)( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 A. 投资规划服务 B. 财务规划服务 C. 综合理财服务 精品文档
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D. 理财顾问服务
(54)大额可转让存单的发行人一般是( )。 A. 中央银行 B. 商业银行 C. 投资银行 D. 政府机构
(55)下列关于受益****利的说法，不正确的是( )。 A. 共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益 B. 受益人可以放弃信托受益权
C. 受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务 D. 受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让 (56)下列关于房地产投资特点的说法，错误的是( )。 A. 一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值 B. 房地产投资可以使用高财务杠杆率
C. 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D. 房地产的流动性比证券类产品要弱
(57)《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。
A. 商业银行董事
B. 商业银行管理人员所投资的公司 精品文档
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