银行卡在侦查中的四法运用 

银行卡在侦查中的四法运用

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28 更新时间：2015年02月04日

银行卡（BankCard）是由银行机构发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。银行卡具有体积小、重量轻、携带方便、安全性能高等特点，成为人们经济活动中不可缺少的“随身银行”。据不完全统计，2002年以来，中国发放银行卡的总量已经超过21个亿。随着科技在金融等领域的广泛应用，银行卡的业务种类不断地发展，为繁荣城乡经济、加快改革开放步伐注入了新的活力。但一个时期以来，利用银行卡作案的新型犯罪在悄然攀升，直接侵害了广大人民群众的切身利益和安全感，成为公安机关打击的重点。那么，我们如何研判此类犯罪手段，如何对此类案件实施预警防控，如何在新形势下利用银行卡及时准确地打击犯罪？这是当前公安机关尤其是刑事侦查人员亟待研究的一项课题。

我们知道，银行卡交易的安全直接关系到当事人的切身利益。实际上，只要客户办理了银行卡，银行都会将该银行卡的交易时间、交易地点、交易方式、交易内容、交易账户等信息进行记录，

这是银行交易系统中的一个关键性记录，也是我们在刑事案件侦破过程中应当研究的关键信息。下面就银行卡相关信息在刑事案件侦查中的四种运用方法。

一、交易信息研判法

当刑事案件中涉及到银行卡的时候，我们应在较快时间内到该卡的开户银行，查询并调取该银行卡的开户信息和交易记录，对于开户银行信息不清楚的，可以电话咨询中国银联公司（客服电话：95516），并可以同时对跨行交易用ATM机的终端号资料进行查询定位。查询过程中常遇到开户行不在案发地辖区内的情形，我们通常可以在地市级的商业银行的协助下，调取该银行系统在全国的开户和交易信息。

调阅此信息仅仅是初步阶段的投石问路之举，关键是在获取涉案银行卡的相关信息后，对银行卡内的开户记录和“资金流向”两方面情况展开研判，分析研究涉案银行卡的开户情况包括户主的身份信息、开户时间、开户行信息等等，并通过各地人行机构协助查询该户主信息在其他银行系统里的开户情形。通过对该银行卡内每一笔资金流动情形的研究，从资金流入中发现哪

些是嫌疑人之间的交易，哪些是受害人的资金流入并由此对案件进行串并；对资金流的最终去向再作认真研究，是提取现金还是转账（包括ATM机转账、网银转账、银联转账等），如果是转账，那么我们则可以对转账的银行卡继续进行研判。如果是POS机刷卡消费，那么消费的场地和消费的种类，银行卡消费时当事人的签字确认，对案件关联现场的相关物证的勘察和提取工作在有条件的情况下全力开展，如果是提现，那么在什么地方提现，是跨行还是跨地区取款，总共进行了多少次取款，并结合案件的具体情形作出综合分析，同时更应当分析资金流出、流入之间的时间差、地域差，如果资金流的进出时间间隔较短的话，嫌疑人是怎么在较短的时间内知道有钱汇进其账户？又是如何跨地区取款的？

实践证明，对银行卡的开户信息和交易信息的研判形式多种多样，采取多角度的研判，其结果也不尽相同，关键是拓展案件信息渠道，才是有效的侦查途径。

总的来说，收集和分析刑案中涉案银行卡信息，是利用银行卡侦查刑案的第一步，也是极为重要的一步，而现在许多收购废弃银行卡、复制

银行卡、利用虚假身份代办银行卡账户等违法行为的管控不力，使得犯罪分子利用银行卡进行犯罪的情形增多，不仅降低了犯罪分子作案的成本，而且加大了我们对开户银行卡信息展开研判的难度。这应当引起我们的高度重视。 二、电子银行查询法

随着通讯、网络等技术在银行业务中的广泛应用，人们更加便捷地使用银行卡业务。就我们侦查部门来说，银行卡使用的普遍性，恰恰给我们侦查涉及银行卡案件提供了更多的先机性。众所周知，现在各大商业银行基本上都已开通了网上银行、手机银行（包括WAP手机上网、短信两种方式）、银行卡余额变动提示等业务，而这些业务的开通留下许多有利于我们侦查的信息元素，通过缜密侦查与研判，能够赢得侦查涉及银行卡案件的新转机。

（一）网上银行。网上银行是指申请人持书面材料到银行柜台申请开通网上银行的一项银行服务项目。在网上银行的开户过程中，开户人需书面申请并提供有效证件，经过银行工作人员的核对之后，才可开通。网上银行基本上具备了在银行柜台开户的普通银行卡的所有功能，同时

增设了许多在网络上进行转账、购物、汇款等业务。客户可以在同一系统的多家银行（本地或者外地）开通多张网上银行账户，但是客户开通的所有网银账户只对应着一个“平台客户号”，这个号码在一个银行系统中是唯一的，从而通过该“平台客户号”我们反查出该客户在同一银行系统中还开通了哪些网银账号，还可以查询出在开通的网银服务中每次网上和网下交易记录情况，并对交易的类型都有记载，进一步查询，我们还可以查询出每次登入网上银行时的IP地址，具体的查询方位可以在用户登入、交易记录、用户交易前后的查询记录上查找出使用该网银人员的IP地址。

值得注意的是，网上银行暂时还没有推行对网银账号和客户电脑的IP地址或者是MAC地址进行捆绑的服务，所以，对于上述三个方面查找IP地址的任何环节，绝对不能轻易放过。除了交易用服务器不在境内的情形外，通常都可以查找出交易用IP地址。我们还可以通过反查在该IP地址进行登入、查询、交易的其他网银账号、像滚雪球似的将网银的账号增多，这在实战中也是非常管用的。当然，这个方法需要银行方面技术