理财规划经典案例教程文件

由天下分享时间：2025/1/16 12:56:29 加入收藏我要投稿点赞

精品文档

第一部分案例简介 ............................................................................................................... - 2 - 第二部分家庭理财信息整理 ............................................................................................. - 3 -

一、家庭非财务信息 ..................................................................................................... - 3 - 二、家庭财务报表 .......................................................................................................... - 3 - 第三部分家庭情况分析 ...................................................................................................... - 6 -

一、家庭财务比率 .......................................................................................................... - 6 - 二、综合财务分析 .......................................................................................................... - 7 - 第四部分理财综合需求目标 ............................................................................................. - 8 -

一、理财目标 ................................................................................................................... - 8 - 二、风险评估 ................................................................................................................... - 8 - 第五部分理想假设（根据目前平均水平得出） ............................................................ - 9 - 第六部分理财规划的建议 ............................................................................................... - 10 -

一、家庭财务安全规划 ............................................................................................... - 10 - 二、消费支出规划 ........................................................................................................ - 11 - 三、风险管理与保险规划 .......................................................................................... - 11 - 四、教育规划 ................................................................................................................. - 13 - 五、居住及房产规划 ................................................................................................... - 13 - 六、投资规划 ................................................................................................................. - 14 - 七、税收筹划 ................................................................................................................. - 15 - 八、退休养老规划 ........................................................................................................ - 16 -

收集于网络，如有侵权请联系管理员删除

精品文档

九、财产分配与传承规划 .......................................................................................... - 17 - 第七部分理财规划监控责任 ........................................................................................... - 10 -

第一部分案例简介

家庭背景：周先生今年38岁，事业小有成就，在制造业担任工程师，当前每月税后薪资为7000元，他爱人方女士在某公司当主办会计，每月税后薪资为4500元，两人还有年终奖金两个月，均已参加工作17年。女儿今年15岁，是一名初中学生，学习成绩中等。周先生父母在农村，无收入，爱人父母去世家庭成员资料：

家庭成员姓名年龄职业工资（元/月）父亲母亲女儿周先生方女士 38岁 38岁 15岁工程师会计学生 7000 4500 收集于网络，如有侵权请联系管理员删除

精品文档

双方父母第二部分家庭理财信息整理

一、家庭非财务信息

资产负债状况：

周先生现有120平方的自用住宅一套，市价100万元，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，所以周先生没有提前还贷的打算；家用天籁3.0汽车一部，市值25万元；股票市值16万元，基金市值20万元，国债9万元，存款30万元，，其中活期存款5万元（2万为工作储蓄，3万为投资所得）当年所存，其余皆为定期。以2012年市值计算，总资产为200万元。收支状况：

周先生，年税后薪金加奖金可得10万；方女士，年税后薪金加奖金可得6.5万；年理财收入3万存为定期。

家庭年生活费支出10.5万元。其中：餐饮支出3万元；服装等日用品支出2万元；旅游娱乐支出2.5万元，其中餐饮、服装、旅游娱乐等支出可随生活水平的不同而变化；孩子的学费支出1万元，补贴双方父母约为2万元。

二、家庭财务报表

1、近期家庭资产负债表单位：万元（人民币）资产现金金额负债及净值信用卡欠款金额收集于网络，如有侵权请联系管理员删除

精品文档

活期存款其他流动性资产流动性资产合计定期存款外币存款股票存款债券存款基金存款投资性房地产保单现金价值其他投资性资产投资性资产合计自用房屋自用汽车其他自用性资产自用性资产合计资产总计

5 5 25 16 9 20 75 100 25 200 小额消费信贷其他消费性负债消费性负债合计金融投资借款实业投资借款投资性房地产按揭贷款其他投资性负债投资性负债合计住房按揭贷款汽车按揭贷款其他自用性负债自用性负债合计负债总计净值负债和净值总计 10 10 10 2、年度家庭收支储蓄表单位：万元（人民币）

项目工作收入其中：薪资收入其他工作收入减：生活支出其中：子女教育金支出家庭生活支出金额 16.5 16.5 10.5 1 9.5 收集于网络，如有侵权请联系管理员删除

精品文档

其他生活支出工作储蓄理财收入其中：利息收入资本利得其他理财收入减：理财支出其中：利息支出保障型保险保费支出其他理财支出理财储蓄储蓄

0 2 3 3 3 11 3、家庭现金流量表单位：万元（人民币）

项目一、生活现金流量工作收入生活支出生活现金流量净额二、投资现金流量投资收益资本利得投资赎回（实际发生）新增投资（实际发生）投资现金流量净额三、借贷现金流量金额 16.5 10.5 2 3 3 收集于网络，如有侵权请联系管理员删除